郭樹(shù)清重磅發(fā)聲 房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步好轉(zhuǎn)不良處置力度不減

    “2021年是‘十四五’開(kāi)局之年，銀保監(jiān)會(huì)將把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長(zhǎng)效機(jī)制。維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎前提下進(jìn)行。”3月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上如是表示。陪同他出席發(fā)布會(huì)的是由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行董事長(zhǎng)趙歡、農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍、中國(guó)人保集團(tuán)董事長(zhǎng)羅熹、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)宋曙光四家機(jī)構(gòu)“一把手”組成的豪華團(tuán)隊(duì)。

    在發(fā)布會(huì)上，郭樹(shù)清就風(fēng)險(xiǎn)化解、不良資產(chǎn)處置、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的監(jiān)管等熱點(diǎn)問(wèn)題回答了中外記者的提問(wèn)。

    房地產(chǎn)金融泡沫化風(fēng)險(xiǎn)

    2020年是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。郭樹(shù)清在會(huì)上表示，“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得決定性成就”。

    他表示，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問(wèn)題隱患“精準(zhǔn)拆彈”。比如，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年總和；影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元；房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速；大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國(guó)組建債委會(huì)2萬(wàn)家，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬(wàn)億元。

    關(guān)于影子銀行，郭樹(shù)清精辟地表示，“過(guò)去影子銀行規(guī)模很大，最大特征就是叫投資也好，叫理財(cái)也好，叫P2P也好，實(shí)質(zhì)上還是信貸，相當(dāng)于銀行信貸，或者叫類信貸，就是說(shuō)做銀行業(yè)務(wù)又不按照銀行的規(guī)則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平臺(tái)沒(méi)有資本約束，沒(méi)有監(jiān)管約束，也沒(méi)有市場(chǎng)約束，所以問(wèn)題比較嚴(yán)重”。

    談到房地產(chǎn)的問(wèn)題，郭樹(shù)清坦言，“現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)，但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個(gè)成績(jī)來(lái)之不易。我們相信，房地產(chǎn)的問(wèn)題會(huì)逐步得到好轉(zhuǎn)”。

    同時(shí)，郭樹(shù)清也多次提到房地產(chǎn)是最大的“灰犀牛”。他表示，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來(lái)這個(gè)市場(chǎng)要是下來(lái)的話，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就會(huì)有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就會(huì)發(fā)生很大的混亂。

    至于資本流入和資產(chǎn)泡沫有可能導(dǎo)致輸入性的通貨膨脹問(wèn)題，郭樹(shù)清認(rèn)為，“歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳。金融市場(chǎng)應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)差別太大，就會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題，遲早會(huì)被迫調(diào)整，所以我們很擔(dān)心金融市場(chǎng)，特別國(guó)外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會(huì)破裂”。

    至于外資的流入問(wèn)題，郭樹(shù)清稱，一方面鼓勵(lì)資本要素跨境流動(dòng)，越來(lái)越開(kāi)放。另一方面，我們又不能造成國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)太大的波動(dòng)，我們有信心把這個(gè)工作做好。

    不良處置力度不減

    2020年，我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)處置了高達(dá)3.2萬(wàn)億的不良資產(chǎn)。郭樹(shù)清在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，“2021年將保持處置力度不減”。

    郭樹(shù)清解釋稱，因?yàn)槲覀兠磕甑馁J款增速保持在12%左右。疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會(huì)有困難，甚至有相當(dāng)一部分企業(yè)可能會(huì)面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒(méi)有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢(shì)。

    農(nóng)行董事長(zhǎng)谷澍在會(huì)上表示，全系統(tǒng)去年處置不良貸款超過(guò)了3萬(wàn)億元，農(nóng)行的情況跟全系統(tǒng)基本差不多，我們是上市銀行，數(shù)字我還不太方便說(shuō)，但是趨勢(shì)和全系統(tǒng)的情況差不多。

    谷澍還強(qiáng)調(diào)，“以農(nóng)行為例，我們對(duì)不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)非常嚴(yán)格，監(jiān)管規(guī)定逾期90天就要?jiǎng)澐譃椴涣?，但是我們現(xiàn)在逾期超過(guò)20天的法人貸款就分類為不良，以加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性管理”。

    谷澍稱，3月底是一個(gè)比較關(guān)鍵的時(shí)點(diǎn)，去年延本延息那部分的貸款，結(jié)點(diǎn)是今年3月31日。“我們這段時(shí)間一直都在監(jiān)控這部分貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。從目前的情況看，比普通貸款不良率高一些，但是仍然可控。”

    2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億，今年是否還有空間？

    郭樹(shù)清在答記者提問(wèn)時(shí)表示，“肯定有很多政策還會(huì)延續(xù)下去的，讓利比較多的是貸款利率，因?yàn)榻衲暾麄€(gè)市場(chǎng)利率在回升，估計(jì)我們貸款的利率也會(huì)有回升，可能會(huì)有所調(diào)整，但是總的來(lái)說(shuō)，利率還是比較低的”。

    互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)需要滿足資本要求

    郭樹(shù)清在開(kāi)場(chǎng)白中明確提出，“維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行”。

    至于媒體提到的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)應(yīng)該扮演的角色以及業(yè)務(wù)的限制，郭樹(shù)清表示，“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在中國(guó)參與金融，在全世界來(lái)看，規(guī)模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對(duì)中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險(xiǎn)和其他方面的服務(wù)，做得是很好的，應(yīng)該說(shuō)在世界上是領(lǐng)先的，也有很多創(chuàng)新，我們是鼓勵(lì)這些創(chuàng)新的”。

    同時(shí)，他也強(qiáng)調(diào)，“不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外”。郭樹(shù)清表示，其不認(rèn)為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險(xiǎn)、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管。

    被問(wèn)及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)是否需要滿足資本充足率要求時(shí)，郭樹(shù)清的回答是肯定的。他表示，“如果金融業(yè)務(wù)是在網(wǎng)上開(kāi)展，是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，他們辦的銀行也好，辦的小貸公司也好，或者是消費(fèi)金融公司也好，我們要求他們必須和其他的金融機(jī)構(gòu)一樣，要有充足的資本”。

    郭樹(shù)清舉例，“為什么出現(xiàn)很多非法集資的案例，很多群眾被裹挾進(jìn)去，覺(jué)得收益很高，8%、10%、12%。做非法集資的人解釋說(shuō)，為什么銀行的收益那么低。因?yàn)殂y行人多、大樓多、成本高，所以他們不能提供很高的回報(bào)。不是這樣的，主要是因?yàn)橘Y本的約束”。

    郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個(gè)過(guò)渡期，有的項(xiàng)目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長(zhǎng)一些。