打工人的年終獎(jiǎng)怎么花？ 報(bào)告出爐：買(mǎi)基金已成首選

    從年初盼到年尾的年終獎(jiǎng)怎么花？緊盯著年終獎(jiǎng)這塊蛋糕，各類金融機(jī)構(gòu)在春節(jié)前后紛紛推出相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，為打工人的年終獎(jiǎng)出謀劃策。

    近期，騰訊理財(cái)通和社科院發(fā)布的一份年終獎(jiǎng)?wù){(diào)研報(bào)告顯示，40%以上的人選擇將年終獎(jiǎng)用于儲(chǔ)蓄和投資理財(cái)，在投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置類型上，買(mǎi)基金成為年終獎(jiǎng)首選。

    基金成投資理財(cái)首選

    近期，騰訊理財(cái)通聯(lián)合中國(guó)社科院金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室財(cái)富管理研究中心發(fā)布了《2020年年終獎(jiǎng)?wù){(diào)研報(bào)告》顯示，工資、年終獎(jiǎng)、投資理財(cái)成為國(guó)人收入來(lái)源的前三名。雖然今年受到疫情影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)有所波動(dòng)，但是仍有7成被調(diào)查的企業(yè)確定今年給員工發(fā)年終獎(jiǎng)。

    從年頭盼到年尾的年終獎(jiǎng)怎么花？在這道多選題中，40%以上的受訪者勾選將年終獎(jiǎng)用于儲(chǔ)蓄和投資理財(cái)，購(gòu)物消費(fèi)、孝順父母、還貸款、子女交易的選擇比例也超過(guò)或接近20%。

    理財(cái)通的這份報(bào)告中顯示，近9成受訪者在2020年的投資理財(cái)中有盈利，其中，過(guò)去一年盈利在5%以內(nèi)的比例為65.8%。這個(gè)收益率并不高。據(jù)天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2020年基金投資者全年平均收益14%，遠(yuǎn)超過(guò)股民全年平均收益3.6%。這或許意味著，理財(cái)通調(diào)查對(duì)象與基金投資者的重合度不高，基金的普及率還有提升空間。

    2020年是基金的大年，“基金”一詞多次沖上熱搜。2021年居民對(duì)基金的熱情仍然高漲。調(diào)查顯示，在投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置類型上（多選題），買(mǎi)基金成為年終獎(jiǎng)首選。

    報(bào)告顯示，國(guó)債、銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，債券型投資基金，貨幣型基金等固定收益類投資被選最多，為56.8%。

    股票、混合類基金、股票型基金等權(quán)益類投資的需求也很強(qiáng)勁，在所有選擇中占比為50.3%。

    “保險(xiǎn)”在選擇中占比16.2%，排名第三位。外匯、期貨、期權(quán)、貴金屬等金融衍生品的選擇比例為7%。

    金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)年終獎(jiǎng)服務(wù)與攻略

    年終獎(jiǎng)作為國(guó)人收入來(lái)源前三名之一，成為年尾各類金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相服務(wù)的對(duì)象。

    銀行卡是年終獎(jiǎng)發(fā)放的第一站。為了服務(wù)打工人的年終福利，銀行也使出除渾身解數(shù)獲客、活客。

    招商銀行在APP直播間以“嗨翻年終獎(jiǎng)”、“玩轉(zhuǎn)薪福通”為主題，用派送現(xiàn)金紅包，拿大獎(jiǎng)，搶福利等手段吸引用戶參與，對(duì)個(gè)人年終獎(jiǎng)怎么花、怎么理等話題展開(kāi)討論，并趁機(jī)推廣“薪福通”等薪酬福利服務(wù)。

    春節(jié)期間，暫時(shí)不用的資金如何理財(cái)？農(nóng)業(yè)銀行（3.250，0.02，0.62%）提示手機(jī)銀行內(nèi)可以申請(qǐng)七天通知存款，打出“比活期多三到四倍利息”吸引眼球。

    騰訊理財(cái)通上，對(duì)年終獎(jiǎng)給出了“三筆錢(qián)”的配置建議，即把手上的錢(qián)分成三筆，近期要花的錢(qián)、求穩(wěn)的錢(qián)，和生錢(qián)的錢(qián)。

    其中“要花的錢(qián)”存入貨幣基金，“求穩(wěn)的錢(qián)”買(mǎi)入低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資期限可以拉長(zhǎng)到3-6個(gè)月；“生錢(qián)的錢(qián)”通過(guò)確定自己對(duì)波動(dòng)的承受能力，可以持有1年期以上的資產(chǎn)。

    博時(shí)基金在理財(cái)通上表示，如果年終獎(jiǎng)很快就會(huì)被花掉，重點(diǎn)考慮流動(dòng)性，取錢(qián)方便，可以買(mǎi)入T+0到賬的貨幣基金；如果在手里持續(xù)時(shí)間超過(guò)半年，可以考慮貨幣基金加債券型基金；對(duì)于一年左右的投資期間，建議考慮一些債券打底、權(quán)益增強(qiáng)的“固收+”類型的基金。一般投資的時(shí)間越長(zhǎng)，搭配一定的權(quán)益資產(chǎn)，才有可能獲得更高的收益。對(duì)于年終獎(jiǎng)特別豐厚的人，更加建議將其中很大部分拿來(lái)做中長(zhǎng)期權(quán)益投資。

    近日，度小滿金融結(jié)合對(duì)基金產(chǎn)品、基金經(jīng)理、基金管理公司的綜合評(píng)估，上線“小滿優(yōu)選”；針對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭理財(cái)需求，推出“穩(wěn)中進(jìn)取”專欄；對(duì)追求資質(zhì)增值和超額收益、愿意長(zhǎng)期持有的個(gè)人或家庭理財(cái)需求，推出“追求收益”專欄。要增值更要長(zhǎng)期回報(bào)的家庭理財(cái)，可以在配置基金時(shí)，在“固收+”和“收益+”兩類基金產(chǎn)品中進(jìn)行合理的配比。