從年初盼到年尾的年終獎(jiǎng)怎么花?緊盯著年終獎(jiǎng)這塊蛋糕,各類金融機(jī)構(gòu)在春節(jié)前后紛紛推出相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù),為打工人的年終獎(jiǎng)出謀劃策。
近期,騰訊理財(cái)通和社科院發(fā)布的一份年終獎(jiǎng)?wù){(diào)研報(bào)告顯示,40%以上的人選擇將年終獎(jiǎng)用于儲(chǔ)蓄和投資理財(cái),在投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置類型上,買(mǎi)基金成為年終獎(jiǎng)首選。
基金成投資理財(cái)首選
近期,騰訊理財(cái)通聯(lián)合中國(guó)社科院金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室財(cái)富管理研究中心發(fā)布了《2020年年終獎(jiǎng)?wù){(diào)研報(bào)告》顯示,工資、年終獎(jiǎng)、投資理財(cái)成為國(guó)人收入來(lái)源的前三名。雖然今年受到疫情影響,企業(yè)經(jīng)營(yíng)有所波動(dòng),但是仍有7成被調(diào)查的企業(yè)確定今年給員工發(fā)年終獎(jiǎng)。
從年頭盼到年尾的年終獎(jiǎng)怎么花?在這道多選題中,40%以上的受訪者勾選將年終獎(jiǎng)用于儲(chǔ)蓄和投資理財(cái),購(gòu)物消費(fèi)、孝順父母、還貸款、子女交易的選擇比例也超過(guò)或接近20%。
理財(cái)通的這份報(bào)告中顯示,近9成受訪者在2020年的投資理財(cái)中有盈利,其中,過(guò)去一年盈利在5%以內(nèi)的比例為65.8%。這個(gè)收益率并不高。據(jù)天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,2020年基金投資者全年平均收益14%,遠(yuǎn)超過(guò)股民全年平均收益3.6%。這或許意味著,理財(cái)通調(diào)查對(duì)象與基金投資者的重合度不高,基金的普及率還有提升空間。
2020年是基金的大年,“基金”一詞多次沖上熱搜。2021年居民對(duì)基金的熱情仍然高漲。調(diào)查顯示,在投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置類型上(多選題),買(mǎi)基金成為年終獎(jiǎng)首選。
報(bào)告顯示,國(guó)債、銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,債券型投資基金,貨幣型基金等固定收益類投資被選最多,為56.8%。
股票、混合類基金、股票型基金等權(quán)益類投資的需求也很強(qiáng)勁,在所有選擇中占比為50.3%。
“保險(xiǎn)”在選擇中占比16.2%,排名第三位。外匯、期貨、期權(quán)、貴金屬等金融衍生品的選擇比例為7%。
金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)年終獎(jiǎng)服務(wù)與攻略
年終獎(jiǎng)作為國(guó)人收入來(lái)源前三名之一,成為年尾各類金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相服務(wù)的對(duì)象。
銀行卡是年終獎(jiǎng)發(fā)放的第一站。為了服務(wù)打工人的年終福利,銀行也使出除渾身解數(shù)獲客、活客。
招商銀行在APP直播間以“嗨翻年終獎(jiǎng)”、“玩轉(zhuǎn)薪福通”為主題,用派送現(xiàn)金紅包,拿大獎(jiǎng),搶福利等手段吸引用戶參與,對(duì)個(gè)人年終獎(jiǎng)怎么花、怎么理等話題展開(kāi)討論,并趁機(jī)推廣“薪福通”等薪酬福利服務(wù)。
春節(jié)期間,暫時(shí)不用的資金如何理財(cái)?農(nóng)業(yè)銀行(3.250,0.02,0.62%)提示手機(jī)銀行內(nèi)可以申請(qǐng)七天通知存款,打出“比活期多三到四倍利息”吸引眼球。
騰訊理財(cái)通上,對(duì)年終獎(jiǎng)給出了“三筆錢(qián)”的配置建議,即把手上的錢(qián)分成三筆,近期要花的錢(qián)、求穩(wěn)的錢(qián),和生錢(qián)的錢(qián)。
其中“要花的錢(qián)”存入貨幣基金,“求穩(wěn)的錢(qián)”買(mǎi)入低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),投資期限可以拉長(zhǎng)到3-6個(gè)月;“生錢(qián)的錢(qián)”通過(guò)確定自己對(duì)波動(dòng)的承受能力,可以持有1年期以上的資產(chǎn)。
博時(shí)基金在理財(cái)通上表示,如果年終獎(jiǎng)很快就會(huì)被花掉,重點(diǎn)考慮流動(dòng)性,取錢(qián)方便,可以買(mǎi)入T+0到賬的貨幣基金;如果在手里持續(xù)時(shí)間超過(guò)半年,可以考慮貨幣基金加債券型基金;對(duì)于一年左右的投資期間,建議考慮一些債券打底、權(quán)益增強(qiáng)的“固收+”類型的基金。一般投資的時(shí)間越長(zhǎng),搭配一定的權(quán)益資產(chǎn),才有可能獲得更高的收益。對(duì)于年終獎(jiǎng)特別豐厚的人,更加建議將其中很大部分拿來(lái)做中長(zhǎng)期權(quán)益投資。
近日,度小滿金融結(jié)合對(duì)基金產(chǎn)品、基金經(jīng)理、基金管理公司的綜合評(píng)估,上線“小滿優(yōu)選”;針對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭理財(cái)需求,推出“穩(wěn)中進(jìn)取”專欄;對(duì)追求資質(zhì)增值和超額收益、愿意長(zhǎng)期持有的個(gè)人或家庭理財(cái)需求,推出“追求收益”專欄。要增值更要長(zhǎng)期回報(bào)的家庭理財(cái),可以在配置基金時(shí),在“固收+”和“收益+”兩類基金產(chǎn)品中進(jìn)行合理的配比。
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