2022年11月28日個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品正式開售,截至目前,絕大多數(shù)產(chǎn)品已經(jīng)實現(xiàn)了正收益。尤其是2023年以來,個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品在市場反彈下表現(xiàn)較優(yōu)。
個人養(yǎng)老金基金回報初顯
32歲的趙先生原來沒考慮過養(yǎng)老的問題,但他在2022年底聽說個人養(yǎng)老金可以“抵稅”,也開了個賬戶,并隨手買了一只和自己退休年齡接近的養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。近期,他打開賬戶,發(fā)現(xiàn)這筆投資已經(jīng)有了600多元的收益。
2022年12月22日買入,持有16天,持倉收益達(dá)5.65%,趙先生挺高興。他的情況并非個例。Choice數(shù)據(jù)顯示,自2022年11月28日個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品正式開售至2023年1月11日,個人養(yǎng)老金基金中僅4只凈值小幅下跌,其他產(chǎn)品全部實現(xiàn)正收益,平均漲幅達(dá)1.13%。其中,漲幅位居前三的分別是工銀養(yǎng)老2050五年FOF、興業(yè)養(yǎng)老2035FOF和中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年FOF,凈值漲幅分別為4.76%、3.34%和3.17%。此外,同源數(shù)據(jù)顯示,2023年以來,個人養(yǎng)老金基金全部實現(xiàn)正收益,平均回報達(dá)1.58%,可以說是穩(wěn)中有進(jìn)。
“只要股債市場表現(xiàn)不錯,作為配置型產(chǎn)品,F(xiàn)OF的收益也不會差。”一家頭部基金公司FOF管理人表示,F(xiàn)OF類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是實現(xiàn)“風(fēng)險和收益的二次平衡”,即下跌的時候不會過快過猛,上漲的時候也能跟上,獲取市場的平均收益,投資者可以放心長期持有。
以公募養(yǎng)老FOF2022年全年表現(xiàn)為例,Choice數(shù)據(jù)顯示,普通股票型基金平均回報為-20.09%,偏股混合型基金平均回報為-20.04%,公募“固收+”平均回報為-3.85%,而養(yǎng)老FOF的平均回報為-9.83%。從近3年回報看,普通股票型基金和偏股混合型基金平均回報分別為43.06%和34.51%,而養(yǎng)老FOF的回報為15.89%,體現(xiàn)了配置的長期穩(wěn)定性和持續(xù)性。
如何選擇個人養(yǎng)老金基金
普通投資者如何挑選一只適合自己的個人養(yǎng)老金基金?頭部基金公司FOF負(fù)責(zé)人紛紛給出了自己的建議。
華夏基金副總經(jīng)理、資產(chǎn)配置部行政負(fù)責(zé)人孫彬表示,養(yǎng)老FOF分為兩類——養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金:養(yǎng)老目標(biāo)日期基金提供一站式服務(wù),沒有充足時間研究基金的客戶可對照自己的退休日期購買;有相關(guān)專業(yè)知識的客戶可通過養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金構(gòu)建自己的養(yǎng)老投資組合,結(jié)合年齡、財富積累程度、職業(yè)的變化,以及自己對退休生活的預(yù)期進(jìn)行調(diào)整。
嘉實基金FOF投資部基金經(jīng)理唐棠表示,目前被納入“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品池”的養(yǎng)老目標(biāo)基金有135只,個人投資者一定要從自身養(yǎng)老需求出發(fā),選擇適合自己的產(chǎn)品。如果希望在基礎(chǔ)養(yǎng)老保障下有一定程度提升,可選擇養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金,風(fēng)險相對可控;如果希望追求更高品質(zhì)養(yǎng)老生活,對風(fēng)險的承受能力更高,可選擇養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。
廣發(fā)基金資產(chǎn)配置部總經(jīng)理楊喆認(rèn)為,F(xiàn)OF是一個相對完整的“基金投資方案”,建議投資者從投資需求和風(fēng)險偏好出發(fā),選擇適合自己的FOF產(chǎn)品。例如,偏債型FOF的預(yù)期收益相對不高,但預(yù)期回撤也更??;偏股型FOF的預(yù)期收益更高,但是預(yù)期波動要大一些,建議投資者持有的時間也要長一些。
海通證券表示,投資者在選擇產(chǎn)品時可從五方面考量:一是定目標(biāo),明確自己的養(yǎng)老理財目標(biāo);二是看規(guī)模,盡量不選“迷你基”或超大規(guī)模基金;三是看基金經(jīng)理,選擇擅長大類資產(chǎn)配置、長期業(yè)績穩(wěn)健、風(fēng)格穩(wěn)定的基金經(jīng)理;四是看基金公司,選擇整體實力強(qiáng)的基金公司;五是看個人養(yǎng)老基金的持倉。
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