金融科技“中場戰(zhàn)事”下沉 高端資源與技術(shù)向大眾開放

    本報訊 近日，諾安成長混合基金經(jīng)理蔡嵩松在微博上發(fā)布了一段視頻，向粉絲分享自己的投資邏輯。結(jié)合年初基金的火熱讓一批基金經(jīng)理成功出圈，不少基金經(jīng)理不時在社交平臺與粉絲討論市場動向來看，高大上的投資正在逐漸下沉到大眾群體中。

    不少業(yè)內(nèi)人士也認為，金融科技領(lǐng)域確實出現(xiàn)了高端資源與技術(shù)的下沉。在全球經(jīng)濟疲軟的背景下，普通中產(chǎn)對于資產(chǎn)配置的需求進一步上升。

    在業(yè)內(nèi)看來，從2010年到2016年間興起的果殼網(wǎng)、分答、知乎等知識分享社區(qū)開啟了金融科技中場戰(zhàn)事的下沉趨勢。在各個平臺上，專業(yè)人士對行業(yè)事件作出評論，同時向廣大網(wǎng)友們科普了大量的金融知識。

    “知識平臺的興起降低了人們參與和了解投資的門檻，直接開啟了金融科技的‘中場戰(zhàn)事’。”有業(yè)內(nèi)人士認為，如果說金融科技上半場是一場少數(shù)人參與的富豪游戲，那么在下半場，技術(shù)與資源的下沉將這場游戲帶給了所有人。

    在金融科技的下沉過程中，一些在投行任職的專家和高端人才選擇離開機構(gòu)，將新型技術(shù)和高端資源帶入下沉市場，由此誕生了一批以理享家為代表的新型金融科技企業(yè)。

    作為該類企業(yè)的典型代表，理享家核心團隊成員均出身頂級投行，在兼并收購、債券發(fā)行、資金募集與管理等方面經(jīng)驗豐富。成8年以來，理享家團隊為財富管理端對接了近400家機構(gòu)，包含券商、媒體、資管、教育、保險等。比起直接服務(wù)于客戶，他們更希望用技術(shù)賦能從業(yè)者，推動財富管理行業(yè)發(fā)展，從而達到S2B2C的賦能路徑。

    以理享家為代表的投行下沉從信息資源、認知、技術(shù)工具三方面打開了普通人資產(chǎn)配置的通路。

    “專業(yè)人員將大型項目開放給了之前接觸不到此類信息的人群。相比于普通人，投行操盤的項目通常對行業(yè)和公司有著更深入的了解。投行級服務(wù)的下沉為中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置提供了更多選擇。”上述業(yè)內(nèi)人士表示：“投行下沉帶來的另一層影響是認知的提升。投行將專業(yè)智庫分享給行業(yè)人士和投資者，縮小了二者的認知差距。相比于普通人簡單粗暴的追漲殺跌，專業(yè)人士更偏向于價值投資。”

    上述業(yè)內(nèi)人士介紹，專業(yè)的技術(shù)平臺將信息資源與專業(yè)智庫整合起來，形成一個投行服務(wù)下沉的通路。這個平臺就是SaaS平臺，其兩端分別鏈接著優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端和財富管理端。“在咨詢、查詢、產(chǎn)品對比、訂單預(yù)約等環(huán)節(jié)，平臺提升了行業(yè)人士的工作效率。除此之外，SaaS平臺更大的作用是將資本聚合。“普通中產(chǎn)的本金通常都不多，像IPO戰(zhàn)略配售這樣的投資根本夠不上準(zhǔn)入門檻。而SaaS平臺將普通投資者的資本聚合起來，讓普通人也可以參與到一級、二級市場的優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的中來。”

    理享家投研團隊認為，在金融科技“中場戰(zhàn)事”中，高端資源與服務(wù)的下沉已經(jīng)勢不可擋。在不可避免的行業(yè)洗牌中，專業(yè)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)是決定成敗的關(guān)鍵。同時這場戰(zhàn)事后半場的終局則將落在智能投顧領(lǐng)域。（記者/矯月）

（編輯 李波）