銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬加強(qiáng)恢復(fù)和處置制度建設(shè)

    為了強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)的理念，提升防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力，銀保監(jiān)會(huì)日前制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）并公開(kāi)征求意見(jiàn)。辦法明確了恢復(fù)和處置計(jì)劃的概念，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在危機(jī)情景中提供行動(dòng)指引。

    銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，制定《辦法》目的是為了強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)的理念，提升防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

    明確銀保機(jī)構(gòu)適用范圍

    《辦法》包括總則、恢復(fù)計(jì)劃、處置計(jì)劃、監(jiān)督管理和附則。明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項(xiàng)原則，強(qiáng)調(diào)有序恢復(fù)和處置，保障社會(huì)公眾利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

    《辦法》中所稱(chēng)恢復(fù)計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對(duì)方案，在重大風(fēng)險(xiǎn)情形發(fā)生時(shí)，該方案主要通過(guò)自身與股東救助等市場(chǎng)化渠道解決資本和流動(dòng)性短缺，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

    其目標(biāo)是使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠在重大風(fēng)險(xiǎn)情形下通過(guò)采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)。

    而處置計(jì)劃則是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審定的應(yīng)對(duì)方案，在恢復(fù)計(jì)劃無(wú)法有效化解銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，通過(guò)實(shí)施該方案實(shí)現(xiàn)有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

    處置計(jì)劃的目標(biāo)通過(guò)預(yù)先制定的處置方案，使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)或執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃后仍無(wú)法化解重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠得到快速有序處置，并在處置過(guò)程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，以維護(hù)金融穩(wěn)定。

    銀保監(jiān)會(huì)表示，恢復(fù)和處置計(jì)劃是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在危機(jī)情景中的行動(dòng)指引，但不排除在危機(jī)情景下實(shí)施其他恢復(fù)和處置措施。

    同時(shí)《辦法》也劃定出了適用的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)范圍，符合以下條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)按本辦法要求制定恢復(fù)和處置計(jì)劃：（一）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達(dá)到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；（二）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司；（三）雖不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的其他銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

    中小金融機(jī)構(gòu)可對(duì)標(biāo)同業(yè)

    《辦法》以資產(chǎn)規(guī)模為線劃定了適用機(jī)構(gòu)的范圍，也就是達(dá)到一定門(mén)檻標(biāo)準(zhǔn)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。那對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模沒(méi)有達(dá)到門(mén)檻的中小銀行機(jī)構(gòu)該如何適用《辦法》呢？

    銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門(mén)可以基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的機(jī)構(gòu)。中小金融機(jī)構(gòu)在適用《辦法》時(shí)，監(jiān)管部門(mén)會(huì)更加注重靈活性、針對(duì)性和匹配性，包括考慮分批確定需要制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的中小金融機(jī)構(gòu)名單，分步制定恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃，適當(dāng)簡(jiǎn)化恢復(fù)和處置計(jì)劃的具體要素等。

    監(jiān)管部門(mén)也將及時(shí)總結(jié)大型金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的政策輔導(dǎo)和專(zhuān)題培訓(xùn)。中小金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)主動(dòng)學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)政策要求，對(duì)標(biāo)同業(yè)良好做法，及早啟動(dòng)相關(guān)工作。

    另外，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，《辦法》的出臺(tái)，一方面是為了補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。另一方面是為了強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)的理念，提升防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

    制定恢復(fù)和處置計(jì)劃，有利于強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)危機(jī)意識(shí)和危機(jī)應(yīng)對(duì)能力，落實(shí)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任和股東責(zé)任，將審慎經(jīng)營(yíng)理念貫穿業(yè)務(wù)全流程，真正實(shí)現(xiàn)“防患于未然”。

    通過(guò)恢復(fù)和處置計(jì)劃提前規(guī)劃重大風(fēng)險(xiǎn)情況下的應(yīng)對(duì)和處置措施，提早預(yù)判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實(shí)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任和地方政府屬地責(zé)任，實(shí)現(xiàn)快速有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

    對(duì)于普通的金融消費(fèi)者而言，《辦法》的出臺(tái)也有利于維護(hù)他們的利益，目前，我國(guó)已經(jīng)建立了對(duì)金融消費(fèi)者實(shí)行系統(tǒng)性保護(hù)的金融公共安全網(wǎng)。存款保險(xiǎn)制度自2015年施行以來(lái)，有力地促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，給予了存款人更及時(shí)、全面的保護(hù)。