農(nóng)業(yè)銀行2020年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展 今年不準(zhǔn)備較大數(shù)額資本發(fā)行計(jì)劃

    本報(bào)記者 李文

    3月30日晚間，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行公布2020年經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

    年報(bào)顯示，截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到27.21萬(wàn)億元（人民幣，下同），增速9.4%。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6579.61億元，增速4.9%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2164億元，增速1.6%。貸款和墊款余額達(dá)15.17萬(wàn)億元，增速13.5%；存款余額達(dá)20.37萬(wàn)億元，增速8.1%。不良貸款余額2371.13億元，不良貸款率1.57%。撥備覆蓋率260.64%，繼續(xù)保持較高的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

    業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健

    資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定    

    在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松從八個(gè)重點(diǎn)方面介紹了農(nóng)業(yè)銀行上一年度的工作。包括服務(wù)疫情防控有力有效、服務(wù)“三農(nóng)”和脫貧攻堅(jiān)成效顯著、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷加大等等。其中，張青松提到，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體較強(qiáng)。截至2020年末，不良貸款余額2370億元，較上年增加499億元；不良率1.57%，上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。

    2020年，農(nóng)行共計(jì)提信用減值損失1647億元，撥備覆蓋率261%，撥貸比4.08%。另外，去年農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)資本規(guī)劃，積極拓寬資本補(bǔ)充渠道，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)。2020年，成功發(fā)行1200億元永續(xù)債和400億元二級(jí)資本債，有效提升了資本水平。截至年末，農(nóng)行的資本充足率為16.59%、一級(jí)資本充足率為12.92%，核心一級(jí)資本充足率為11.04%，符合監(jiān)管要求，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了堅(jiān)強(qiáng)保障。        

    張青松表示：“預(yù)計(jì)農(nóng)行不存在顯著的資本補(bǔ)充壓力。農(nóng)行在過(guò)去幾年顯著的補(bǔ)充了資本金，在此情況之下，我們資本充足水平已經(jīng)達(dá)到了可比同業(yè)的平均水平，能夠支撐我們的可持續(xù)發(fā)展，能夠構(gòu)筑我們風(fēng)險(xiǎn)防范的堅(jiān)強(qiáng)底線?；诖耍?021年我們不準(zhǔn)備有較大數(shù)額的資本發(fā)行計(jì)劃。展望未來(lái)，農(nóng)行將以內(nèi)生性的方式來(lái)補(bǔ)充核心資本，靠自身的積累來(lái)支撐未來(lái)的發(fā)展。”

    業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者解讀道：“這個(gè)‘內(nèi)生性’應(yīng)該是每年的盈利。每年的盈利除了分紅，也會(huì)計(jì)入盈余公積和未分配利潤(rùn)這兩個(gè)科目，這兩個(gè)科目都是屬于核心一級(jí)資本，所以算是計(jì)入核心一級(jí)資本。”實(shí)際上，今年以來(lái)，多家銀行密集發(fā)行二級(jí)資本債券，因其發(fā)行相對(duì)便利，成為銀行補(bǔ)充資本的最主要方式之一，但無(wú)法補(bǔ)充核心一級(jí)資本和一級(jí)資本。

    截至2020年12月31日，農(nóng)銀理財(cái)總資產(chǎn)135.20億元，凈資產(chǎn)132.97億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.91億元。截至2020年末，農(nóng)銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品余額9498.14億元，均為凈值型理財(cái)產(chǎn)品。其中，公募理財(cái)產(chǎn)品占比97.2%，私募理財(cái)產(chǎn)品占比2.8%。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出新步伐

    《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，今年年初，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新年度報(bào)告（2020）》，引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注?？萍假x能，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是各大銀行的發(fā)力方向，記者就農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果和進(jìn)展發(fā)出提問(wèn)。

    農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示：“農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成功開(kāi)局破題，形成了較好的格局和基礎(chǔ)。從以下幾個(gè)方面來(lái)看，第一是線上業(yè)務(wù)的規(guī)?？焖賶汛螅r(nóng)業(yè)銀行e貸的余額達(dá)到了1.3萬(wàn)億元，較年初大幅增長(zhǎng)122%；線上貸款的增量占比達(dá)到了39.8%，存量占比8.9%。匯通易貸的余額達(dá)到3534億元，較年初增長(zhǎng)77.9%；第二是掌銀的建設(shè)全面提速，個(gè)人掌銀注冊(cè)數(shù)達(dá)到3.6億戶，較年初增長(zhǎng)4985萬(wàn)戶，月活數(shù)達(dá)到了1.03億戶，較年初增長(zhǎng)38.8%；第三是線上的場(chǎng)景拓展加速，2020年我們競(jìng)爭(zhēng)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景數(shù)8.05萬(wàn)戶，互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景帶動(dòng)客戶6753萬(wàn)戶，沉淀對(duì)工存款1554億元。第四就是，我行的信貸對(duì)工營(yíng)銷、零售營(yíng)銷，數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)、開(kāi)放銀行等六大中臺(tái)的建設(shè)進(jìn)一步得到加快，目前已經(jīng)具備了部分領(lǐng)域級(jí)的共享能力，對(duì)業(yè)務(wù)的拓展支撐作用逐步凸顯。”

    另一方面，崔勇也透露了明年金融科技創(chuàng)新及投入的重點(diǎn)。“2021年我行將進(jìn)一步加大金融科技創(chuàng)新的力度，重點(diǎn)圍繞著渠道建設(shè)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，科技支撐等四大領(lǐng)域，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是在渠道建設(shè)方面，我們將實(shí)施數(shù)字鄉(xiāng)村工程，掌銀工程，開(kāi)放金融工程，智慧網(wǎng)點(diǎn)工程，著力建設(shè)以客戶為中心，多渠道協(xié)同的服務(wù)體系。二是在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，我們將實(shí)施智慧營(yíng)銷工程，智慧分控工程，加快推動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷，智慧分控的水平。三是在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)方面，我們將實(shí)施數(shù)據(jù)中臺(tái)工程，企業(yè)及架構(gòu)工程，著力破解系統(tǒng)豎井，數(shù)據(jù)孤島難題，強(qiáng)化數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、資產(chǎn)化、服務(wù)化。四是在科技支撐方面我們將實(shí)施分布式云平臺(tái)工程，安全生產(chǎn)與網(wǎng)絡(luò)信息安全工程，提升海量數(shù)據(jù)的處理和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)安全能力。為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新提供科技的基礎(chǔ)支撐。”

（編輯 孫倩）