廈門銀行2020年業(yè)績(jī)穩(wěn)健 不良率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績(jī)

    本報(bào)記者 李婷

    4月27日，廈門銀行發(fā)布上市后的首份年報(bào)。作為去年A股唯一一家上市銀行、福建省首家上市城商行，廈門銀行經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出逆勢(shì)而上、穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)，盈利能力穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)處于同類型商業(yè)銀行前列。

    年報(bào)顯示，截至2020年12月31日，廈門銀行資產(chǎn)規(guī)?？傤~2851.50億元，同比增長(zhǎng)15.51%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.56億元，同比增長(zhǎng)23.20%，居行業(yè)前列；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.23億元，同比增長(zhǎng)6.53%。

    今年一季度，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)此前良好態(tài)勢(shì)。據(jù)同日發(fā)布的2021年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，一季度該行不良率0.98%，連續(xù)保持低位，撥備覆蓋率350.50%，撥備指標(biāo)持續(xù)處于業(yè)內(nèi)前列，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)較2020年末增加5.37%，資產(chǎn)利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

    經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中向好

    2020年，面對(duì)較為嚴(yán)峻的外部市場(chǎng)環(huán)境，廈門銀行以轉(zhuǎn)型發(fā)展為驅(qū)動(dòng)，經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出逆勢(shì)而上、穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)總額2，851.50億元，同比增長(zhǎng)15.51%。資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.49%、11.97%、11.34%，資本充足水平保持行業(yè)較高水平。

    經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，年報(bào)顯示，2020年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.56億元，同比增長(zhǎng)23.20%，增速居上市城商行首位；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)達(dá)到18.23億元，同比增長(zhǎng)6.53%；本外幣各項(xiàng)貸款總額1，406.47億元，較上年末增長(zhǎng)30.02%。另外，廈門銀行在普惠金融領(lǐng)域的貸款余額增長(zhǎng)顯著，截至2020年末，該行普惠型小微貸款余額346億元，較年初增長(zhǎng)65%，切實(shí)增強(qiáng)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融方面的力度。

    不良率降至1%以下

    不良率是衡量一家銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。2020年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然保持穩(wěn)定，不良率持續(xù)表現(xiàn)優(yōu)異并首次降至1%以下。截至2020年末，該行不良貸款余額13.81億元，不良貸款率為0.98%，較上年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降；撥備覆蓋率達(dá)368.03%，同比上升93.45%，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年增長(zhǎng)，不良率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績(jī)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。

    根據(jù)公開資料顯示，廈門銀行依托各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具，開展大數(shù)據(jù)風(fēng)控自主模型部署、優(yōu)化和迭代工作，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息歸集和應(yīng)用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力。同時(shí)該行持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)工具以及成果對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的支持，并對(duì)分行授信審批質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、貸后管理工作進(jìn)行考核，不斷提升信貸管理水平。

    得益于風(fēng)險(xiǎn)管理舉措以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)和外部技術(shù)的運(yùn)用，近年來廈門銀行不良率表現(xiàn)優(yōu)異，并持續(xù)維持在較低水平。

    零售轉(zhuǎn)型激活發(fā)展新動(dòng)能

    近年來，零售業(yè)務(wù)已成為越來越多商業(yè)銀行收入增長(zhǎng)的主要引擎，從近期披露的上市銀行2020年報(bào)可以看出，零售業(yè)務(wù)對(duì)銀行營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)度逐漸提升。2020年，廈門銀行開啟零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過聚焦客戶價(jià)值，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加速網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，公司在產(chǎn)品、渠道和服務(wù)方面重點(diǎn)發(fā)力，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。針對(duì)零售業(yè)務(wù)，該行以客戶價(jià)值為導(dǎo)向，圍繞客戶分層分類，打造零售客戶運(yùn)營(yíng)體系，零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著，零售存、貸余額較去年分別增長(zhǎng)79.99億元、131.03億元，增長(zhǎng)率分別為29.53%、32.43%。

    截至2020年末，該行零售客戶總量195萬戶，較年初增長(zhǎng)26萬戶。零售客群壯大和客戶價(jià)值提升，有力帶動(dòng)了零售規(guī)模提升。2020年末，該行個(gè)人存款余額350.89億元，較2019年末增長(zhǎng)79.99億元，增幅29.53%，個(gè)人存款占存款總額的比例由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%，個(gè)人貸款余額535.11億元，較2019年末增長(zhǎng)131.03億元，增幅32.43%。

    作為一家極具特色的城商行，廈門銀行深耕兩岸金融，在服務(wù)臺(tái)商及小微企業(yè)方面持續(xù)創(chuàng)新。創(chuàng)新“臺(tái)商增信貸”“臺(tái)商復(fù)工貸”等特色產(chǎn)品，支持臺(tái)商復(fù)工復(fù)產(chǎn)；參與發(fā)起兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)盟，推進(jìn)兩岸金融產(chǎn)業(yè)合作；攜手臺(tái)企創(chuàng)建“廈門兩岸金融聯(lián)合志愿服務(wù)隊(duì)”品牌，持續(xù)推動(dòng)兩岸經(jīng)濟(jì)文化融合交流，助力打造“臺(tái)胞臺(tái)企登陸第一家園”。

（編輯 才山丹）