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銀行大額存單量?jī)r(jià)齊跌 未來(lái)利率仍將下行

2021-07-01 10:17  來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)網(wǎng) 彭妍

    本報(bào)記者 彭妍

    近兩年,銀行大額存單市場(chǎng)較為火熱,和定存相比存在一定利率優(yōu)勢(shì),尤其是3年期大額存單,中小型銀行年利率超過(guò)4%的現(xiàn)象較為普遍。今年以來(lái),大額存單整體發(fā)行量不斷減少,利率也持續(xù)走低,年利率超過(guò)4%的大額存單已不見(jiàn)蹤影。

    特別是今年存款利率定價(jià)方式調(diào)整以來(lái),大額存單長(zhǎng)期利率大幅下調(diào),地方性銀行降幅顯著。

    素喜智研特約研究員、銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)分析,銀行一方面需要適應(yīng)新的市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,進(jìn)一步展開(kāi)對(duì)客戶運(yùn)營(yíng)的精耕細(xì)作以留存客戶;另一方面則需要拓展資本補(bǔ)充手段,通過(guò)各類方式夯實(shí)資本,不斷提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

    大額存單發(fā)行數(shù)量連續(xù)下降

    大額存單是銀行面向個(gè)人和企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的記賬式大額存款電子化憑證,具有起點(diǎn)高、利率高、可轉(zhuǎn)讓等優(yōu)勢(shì),是具有標(biāo)準(zhǔn)化期限、最低投資金額要求、市場(chǎng)化定價(jià)的存款產(chǎn)品。

    根據(jù)零售金融新視角監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示,2021年5月份銀行大額存單發(fā)行量共434只,環(huán)比下降20.22%,同比下降2.25%,從年初以來(lái)連續(xù)四個(gè)月下降。

    大額存單一共9種期限,最短1個(gè)月,最長(zhǎng)5年,其中3年期發(fā)行數(shù)量占比一直都是最高的,一般在30%—50%之間,其次是1年期,平均在20%左右。3年期和5年期大額存單利率較高,但5年期期限太長(zhǎng),和3年期相比利率優(yōu)勢(shì)不明顯,且銀行5年期大額存單發(fā)行量較少,所以3年期大額存單最受儲(chǔ)戶青睞。

    融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示,2021年5月份,大額存單各期限中,1個(gè)月期占比1.84%,3個(gè)月期占比6.22%,6個(gè)月期占比7.37%,9個(gè)月期占比1.61%,1年期占比17.51%,18個(gè)月期占比1.84%,2年期占比11.75%,3年期占比50.69%,5年期占比1.15%。

    專家稱大額存單利率仍將小幅走低

    近兩年,很多銀行都在壓降高成本存款量?jī)r(jià)水平,2020年大額存單規(guī)模和利率雙降。去年以來(lái),大額存單利率漲跌起伏,今年以來(lái)利率連續(xù)小幅走低。

    融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示,和去年初相比,今年5月份1年期、5年期大額存單平均利率分別下跌0.15BP、1.19BP。分不同類型銀行來(lái)看,5月份城商行、村域銀行大額存單整體利率水平都比較高,3年期平均利率均在4%以上;股份制銀行1年及以上期限大額存單平均利率高于國(guó)有銀行,3個(gè)月、6個(gè)月平均利率低于國(guó)有銀行;外資銀行則各期限平均利率均墊底。

    從利率調(diào)整情況來(lái)看,5月份村域銀行大額存單平均利率整體上調(diào),外資銀行整體下調(diào),其他類銀行不同期限平均利率則漲跌不一。

    談及未來(lái)大額存單利率的走勢(shì),蘇筱芮表示,預(yù)計(jì)中長(zhǎng)期大額存單利率存在進(jìn)一步下行空間。

    融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)介紹,大額存單利率水平高于普通定存,零售大額存單3年期占比一直都比較高,所以大額存單攬儲(chǔ)成本要明顯高于普通定存。銀行要想控制負(fù)債成本,需要控制大額存單的量?jī)r(jià)水平。中小型銀行依靠高息來(lái)攬儲(chǔ)的難度會(huì)更大。

    根據(jù)《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告2020年第四季度》,2020年全年大額存單發(fā)行總量為9.7萬(wàn)億元,同比減少2.3萬(wàn)億元。

(編輯 崔漫 上官夢(mèng)露)

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