7月起多家銀行開(kāi)啟“清卡行動(dòng)” 有專家稱銀行在銷卡前應(yīng)履行告知義務(wù)

    本報(bào)記者 彭妍

    近期，工商銀行、百信銀行等多家銀行宣布開(kāi)啟“清卡行動(dòng)”，對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶實(shí)施清理工作。實(shí)際上，自去年以來(lái)，多家銀行已開(kāi)始對(duì)“睡眠賬戶”“沉睡卡”進(jìn)行清理。但截至目前，《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，仍有很多用戶卻對(duì)銀行的這類行動(dòng)并不知情。

    根據(jù)工商銀行日前公告，該行于2021年7月份起對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。百信銀行同樣于7月起實(shí)施個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理工作。

    自去年以來(lái)，銀行開(kāi)始加速清理異常銀行賬戶?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者了解到，包括國(guó)有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行在內(nèi)的眾多銀行紛紛加入清理異常銀行賬戶的行列中來(lái)。

    在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪調(diào)查中，多數(shù)銀行的工作人員對(duì)記者表示，部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是被非法利用，對(duì)個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，為了賬戶安全，建議最好是定期去銀行梳理名下銀行卡。

    素喜智研特約研究員蘇筱芮建議，個(gè)人用戶要樹(shù)立兩類意識(shí)：一是賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者隨機(jī)采訪了多名用戶。大多數(shù)用戶表示，并未收到銀行方面的相關(guān)提醒，也不了解銀行的此次清理活動(dòng)。但也有部分用戶表示，已經(jīng)收到銀行發(fā)的短信通知，但是對(duì)注銷賬戶有所顧慮，“銀行卡在不知情的情況下被注銷或限制使用，擔(dān)心個(gè)人賬戶中的交易記錄在一些場(chǎng)景下還有重要作用，如果賬戶被注銷，那么交易記錄也可能會(huì)消失。”

    對(duì)此，一位銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，對(duì)于異常賬戶的清理，要么總行統(tǒng)一向用戶發(fā)短信，要么有電話通知。“不過(guò)，也存在通知不到用戶的情況，因?yàn)橛行┯脩舾鼡Q了手機(jī)號(hào)卻沒(méi)有在銀行進(jìn)行相應(yīng)變更，還有些用戶本身就沒(méi)留意相關(guān)信息。”

    中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，沉睡卡需要在注銷之前履行告知義務(wù)，而不是一銷了之，同時(shí)關(guān)于沉睡卡的交易記錄應(yīng)該得以保留，要可追溯，特別對(duì)于反洗錢反欺詐，銀行交易要有跡可循。銀行所要做的是履行告知義務(wù)，如果無(wú)法聯(lián)系到當(dāng)事人，那么就可以停止卡片功能。

    對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會(huì)增加被盜刷、被買賣、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。而為了切實(shí)加強(qiáng)銀行賬戶實(shí)名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來(lái)相關(guān)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)。

    蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，未來(lái)監(jiān)管還會(huì)加大打擊力度，預(yù)計(jì)各地將會(huì)充分發(fā)揮跨部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以銀行、基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商等作為主管部門，由公安部門聯(lián)合央行分支機(jī)構(gòu)、通信管理局等開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、清除風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)存等舉措，這既能夠從源頭防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等風(fēng)險(xiǎn)，也有利肅清商業(yè)風(fēng)氣，保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。