銀行智能運(yùn)維新征途：盡可能降低業(yè)務(wù)故障幾率 數(shù)據(jù)報(bào)送力爭(zhēng)“可視化”

    “隨著金融業(yè)務(wù)越來(lái)越融入各類場(chǎng)景，每天都要處理不少在線支付失敗、在線轉(zhuǎn)賬失敗等業(yè)務(wù)故障。”一位城商行IT部門負(fù)責(zé)人向記者透露。盡管這類業(yè)務(wù)故障占比很低，但銀行高層認(rèn)為這會(huì)影響客戶金融服務(wù)體驗(yàn)與市場(chǎng)口碑，要求IT部門盡早將每日業(yè)務(wù)故障量再降低逾30%。

    在他看來(lái)，要完成這項(xiàng)任務(wù)，絕非易事。一是銀行內(nèi)部很多部門的業(yè)務(wù)操作IT系統(tǒng)仍相互割裂，導(dǎo)致IT部門無(wú)法知道很多業(yè)務(wù)故障到底出現(xiàn)在哪個(gè)業(yè)務(wù)操作節(jié)點(diǎn)；二是當(dāng)業(yè)務(wù)故障出現(xiàn)時(shí)，銀行內(nèi)部的故障溯源分析能力偏弱，需要大量時(shí)間才能解決；三是當(dāng)前銀行部門的監(jiān)控、運(yùn)維系統(tǒng)仍然各自為政，往往只關(guān)注到某個(gè)層面的業(yè)務(wù)故障，缺乏前瞻性的業(yè)務(wù)規(guī)劃以降低新場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)的故障發(fā)生率。

    他透露，去年底以來(lái)他們也邀請(qǐng)第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商搭建智能運(yùn)維系統(tǒng)以解決上述痛點(diǎn)。

    盡管這些智能運(yùn)維技術(shù)提供商爭(zhēng)相介紹全新的AI智能技術(shù)將如何提升銀行業(yè)務(wù)故障提前洞察、歸因分析、迅速解決的效率，最大限度確保銀行運(yùn)維的可靠性與業(yè)務(wù)故障極低發(fā)生率，但銀行方面更不愿意為了適配新智能運(yùn)維系統(tǒng)開展大量的業(yè)務(wù)遷移。對(duì)銀行而言，運(yùn)維的穩(wěn)定性與安全性相比新智能技術(shù)應(yīng)用更重要。

    一位股份制銀行IT部門人士則向記者透露，目前銀行要引入大量新智能運(yùn)維系統(tǒng)以降低業(yè)務(wù)故障發(fā)生率與提升業(yè)務(wù)故障分析解決能力，還需解決這些新技術(shù)的水土不服問(wèn)題。這些水土不服問(wèn)題主要包括數(shù)據(jù)采集管理難、數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)難、數(shù)據(jù)處理能力弱、無(wú)持續(xù)開發(fā)性等問(wèn)題。

    “對(duì)銀行而言，智能運(yùn)維系統(tǒng)的建設(shè)，不在于引入多少新智能技術(shù)，而是能否最大限度提升異常狀況檢測(cè)、異常狀況歸類、智能根因分析、落實(shí)解決方案、防止異常狀況再度發(fā)生的效率。”他強(qiáng)調(diào)說(shuō)。

    引入智能運(yùn)維技術(shù)面臨諸多挑戰(zhàn)

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著金融服務(wù)融入越來(lái)越多場(chǎng)景，銀行內(nèi)部對(duì)各類場(chǎng)景化金融服務(wù)的可靠性與反應(yīng)速度考核要求日益提升，包括要求業(yè)務(wù)響應(yīng)率、響應(yīng)時(shí)間、成功率、耗時(shí)必須都在分鐘級(jí)完成，在線個(gè)人消費(fèi)信貸審批等新型業(yè)務(wù)甚至要在秒級(jí)快速完成。

    “事實(shí)上，要完成這些考核要求，難度不小。”上述城商行IT部門負(fù)責(zé)人告訴記者。以在線個(gè)人消費(fèi)信貸審批業(yè)務(wù)為例，整個(gè)業(yè)務(wù)流程涉及網(wǎng)銀交易系統(tǒng)、網(wǎng)貸鏈接平臺(tái)、信貸交易系統(tǒng)、“公檢法”交易查詢審查系統(tǒng)、身份核查系統(tǒng)、征信統(tǒng)一前置等多個(gè)系統(tǒng)，在實(shí)際操作環(huán)節(jié)，由于不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在IT割裂，且銀行無(wú)法做到全流程監(jiān)控與數(shù)據(jù)采集管理分析，任何一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)數(shù)據(jù)交互差錯(cuò)，就可能導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)流程效率低下甚至出錯(cuò)，但銀行內(nèi)部若要對(duì)業(yè)務(wù)故障進(jìn)行歸因調(diào)查分析，又要梳理追溯不同業(yè)務(wù)部門的原始數(shù)據(jù)，整個(gè)操作流程異常繁瑣且效率低下，甚至有時(shí)IT部門人員不知道業(yè)務(wù)障礙到底發(fā)生在哪個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

    他透露，此前他們內(nèi)部也在嘗試打造全新的智能運(yùn)維系統(tǒng)，進(jìn)而梳理整合各部門IT系統(tǒng)與數(shù)據(jù)報(bào)送分享體系，最大限度實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，但在實(shí)際操作環(huán)節(jié)，多個(gè)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為大規(guī)模數(shù)據(jù)遷移相當(dāng)繁瑣且容易出錯(cuò)，對(duì)引入智能運(yùn)維系統(tǒng)的積極性并不高。

    “目前，我們也在嘗試引入第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商，幫助我們搭建智能運(yùn)維系統(tǒng)。”他指出。引入外部機(jī)構(gòu)的一大好處，是有更高幾率說(shuō)服各個(gè)業(yè)務(wù)部門同意引入新的智能運(yùn)維系統(tǒng)，此外第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商可以通過(guò)AI智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大規(guī)模遷移過(guò)程的差錯(cuò)問(wèn)題。更重要的是，部分第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商的AI能力，有助于解決傳統(tǒng)監(jiān)控運(yùn)維系統(tǒng)生態(tài)割裂、視角單一、被動(dòng)查找等痛點(diǎn)同時(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、AI可解釋性和知識(shí)圖譜等關(guān)鍵技術(shù)有效提升業(yè)務(wù)故障、歸因分析、解決方案快速落地、防止異常狀況復(fù)發(fā)等效率。

    “目前，不同銀行對(duì)引入智能運(yùn)維技術(shù)的訴求截然不同。”上述股份制銀行IT部門人士向記者透露。目前大型銀行比較看重智能運(yùn)維系統(tǒng)的開放性與可迭代性，即智能運(yùn)維系統(tǒng)的底層數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)共享、知識(shí)匯聚等領(lǐng)域可以彼此打通與重復(fù)使用，進(jìn)而有效支撐銀行快速開發(fā)全新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能運(yùn)維能力，促進(jìn)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)迭代升級(jí)與新場(chǎng)景拓展。相比而言，中小銀行主要側(cè)重使用智能運(yùn)維技術(shù)，完成場(chǎng)景化金融服務(wù)的數(shù)據(jù)分析與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)，以及快速解決各類業(yè)務(wù)故障等。

    這背后，與中小銀行運(yùn)維部門的技術(shù)水準(zhǔn)與IT資源投入有著密切關(guān)系。記者多方了解到，中小銀行因IT投入有限，往往會(huì)將數(shù)據(jù)輸出放在小型機(jī)器設(shè)備，導(dǎo)致他們對(duì)智能運(yùn)維技術(shù)引入與部署數(shù)據(jù)采集節(jié)點(diǎn)有更高的要求，以解決相對(duì)復(fù)雜的數(shù)據(jù)串聯(lián)打通等問(wèn)題，但這導(dǎo)致第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商更難實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集鏈條的穩(wěn)定性與安全性。

    數(shù)據(jù)報(bào)送還需落實(shí)“標(biāo)準(zhǔn)化”與“規(guī)范化”

    值得注意的是，如何借助智能運(yùn)維技術(shù)向監(jiān)管部門精準(zhǔn)全面地報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，儼然成為銀行面臨的新挑戰(zhàn)。

    一位銀行合規(guī)部人士向記者透露，目前金融監(jiān)管部門希望借助大數(shù)據(jù)監(jiān)控與分析技術(shù)，將監(jiān)管要求報(bào)送的銀行運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化的“機(jī)器可讀”程序語(yǔ)言，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)也有明確的技術(shù)規(guī)格設(shè)定要求。但對(duì)銀行而言，信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需應(yīng)對(duì)的是海量抽象的機(jī)器數(shù)據(jù)，它不像隱私信息、用戶信息、交易數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)那般容易理解。所以銀行等金融機(jī)構(gòu)采集這些機(jī)器數(shù)據(jù)后，還需經(jīng)過(guò)專業(yè)化分析，不僅將機(jī)器數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成可視化的業(yè)務(wù)指標(biāo)與符合監(jiān)管部門的監(jiān)管指標(biāo)，報(bào)送給金融監(jiān)管部門。

    “以往，我們遇到的最大挑戰(zhàn)，是通過(guò)一個(gè)腳本語(yǔ)言或重語(yǔ)言撰寫的查詢語(yǔ)言，很難令監(jiān)管部門相對(duì)容易快速地了解到各類經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)背后的底層數(shù)據(jù)指標(biāo)是否存在異常，反而造成監(jiān)管部門與銀行之間圍繞某些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需要反復(fù)溝通確認(rèn)，才能掌握銀行的業(yè)務(wù)狀況。”他告訴記者。因此他們正嘗試構(gòu)建全新的智能運(yùn)維系統(tǒng)，能讓金融監(jiān)管部門無(wú)需花費(fèi)太多溝通成本，就能快速了解銀行各類交易數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)狀況。但這需要銀行內(nèi)部先實(shí)現(xiàn)報(bào)送數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化操作，并通過(guò)數(shù)據(jù)降維等技術(shù)確保監(jiān)管部門能快速了解到底層原始數(shù)據(jù)，從而更全面精準(zhǔn)地了解銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。

    “我們正與一些第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商合作，借助后者提供的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)采集+數(shù)據(jù)分析模塊實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全鏈路監(jiān)測(cè)分析、異常行為分析、異常交易歸因分析，再實(shí)現(xiàn)指標(biāo)變量數(shù)據(jù)匯聚與匯總計(jì)算，以可視化方式向金融監(jiān)管部門提供報(bào)表展示同時(shí)，便于后者更精準(zhǔn)地開展指標(biāo)分析。”他指出。目前通過(guò)初步測(cè)試，這套智能運(yùn)維技術(shù)已初步解決各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)范化與標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題，但在以可視化方式向金融監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)方面，還需開展大量可操作性探索。

    記者多方了解到，不少第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商正積極探索通過(guò)“區(qū)塊鏈+”融合技術(shù)，提升金融機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的操作效率與精準(zhǔn)度。

    在一位第三方智能運(yùn)維技術(shù)提供商看來(lái)，區(qū)塊鏈正從單一技術(shù)走向融合技術(shù)——可以與AIoT（人工智能+物聯(lián)網(wǎng)）、隱私計(jì)算等技術(shù)不斷融合，一面提升金融機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的可視化程度，一面憑借區(qū)塊鏈的不可篡改性，令監(jiān)管部門可以精準(zhǔn)了解底層原始數(shù)據(jù)，杜絕銀行在數(shù)據(jù)報(bào)送過(guò)程的弄虛作假行為。