上半年3家國有行綠貸余額破萬億元 首單“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”落地

    本報記者 李文 見習(xí)記者 余俊毅

    隨著國內(nèi)綠色金融發(fā)展理念和低碳經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的持續(xù)推進(jìn)和不斷實踐，踐行以ESG（環(huán)境、社會、治理）為發(fā)展理念的投融資逐漸受到了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的重視。還有銀行為在綠色信貸的投放上能夠更精準(zhǔn)的助力ESG而做出了嘗試。

    《證券日報》記者注意到，近日江蘇銀行在全國率先創(chuàng)設(shè)“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”，將更多的金融資源投向綠色發(fā)展領(lǐng)域，提升應(yīng)對氣候變化相關(guān)風(fēng)險的能力。8月25日，全國首單“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”落地投放，江蘇銀行投放貸款3000萬元，支持徐州“龜山云創(chuàng)文旅小鎮(zhèn)科普館項目”建設(shè)。

    中央財經(jīng)大學(xué)財經(jīng)研究院數(shù)字財經(jīng)研究中心主任陳波對《證券日報》記者表示，ESG是比較系統(tǒng)科學(xué)的可持續(xù)發(fā)展的評價體系，對于銀行加強(qiáng)非財務(wù)風(fēng)險的管理具有重要的價值，也有利于提高信貸資產(chǎn)的社會效益，符合當(dāng)前我國共同富裕的建設(shè)目標(biāo)。

    記者了解到，江蘇銀行“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”具有三方面特點(diǎn)，首先是精準(zhǔn)聚焦綠色低碳項目，借助金融科技手段全面準(zhǔn)確評估企業(yè)的環(huán)境與社會表現(xiàn)，同時將ESG表現(xiàn)納入授信全流程，促進(jìn)金融資源向低碳項目及低碳企業(yè)配置傾斜。其次是提供定制化融資服務(wù)，產(chǎn)品通過將ESG評級結(jié)果與利率、期限、風(fēng)險緩釋措施等多要素掛鉤，滿足綠色企業(yè)或項目在價格、期限、擔(dān)保方式等方面的需求。第三是推動企業(yè)開展信息披露，為提升自身ESG表現(xiàn)，企業(yè)將不斷完善環(huán)境信息披露數(shù)量和質(zhì)量，以量化可比的環(huán)境信息披露及時展示自身的轉(zhuǎn)型效率，以此拓寬融資渠道，降低融資成本。

    中投協(xié)咨詢委綠創(chuàng)辦公室副主任郭海飛對《證券日報》記者表示，ESG表現(xiàn)掛鉤貸款的落地體現(xiàn)了銀行加大綠色信貸投放的力度和ESG決心，也體現(xiàn)了綠色信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)的要求和原則，可以倒逼企業(yè)在ESG方面加大投入，加強(qiáng)ESG信息披露，為銀行精準(zhǔn)投放綠色信貸提供了一套新的標(biāo)準(zhǔn)和模式，一個新的發(fā)展方向和思路，其他銀行也可以借鑒學(xué)習(xí)。

    其實今年以來，大部分銀行在綠色信貸的投放方面都持積極態(tài)度?！蹲C券日報》記者梳理上市銀行的年報發(fā)現(xiàn)，截至2021年6月末，有多家銀行披露了綠色信貸投入情況，均呈現(xiàn)不同程度的增速。在六大國有銀行中有3家的綠色貸款余額突破萬億元。其中工商銀行的綠色貸款投入位居首位，綠色貸款余額達(dá)2.15萬億元，較上年末增長了16.21%；農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行緊隨其后，綠色貸款余額分別為1.76萬億元和1.57萬億元，增速達(dá)16.4%和16.65%。

    除此之外，股份行也在加大綠色貸款的投入力度。例如2021年上半年末，招商銀行綠色貸款余額為2387.43億元，較年初增加301.55億元，增幅達(dá)14.46%。興業(yè)銀行的綠色貸款余額4，126.88億元，較期初增長932.53億元，增幅達(dá)29.19%。

    不過，目前銀行在綠色信貸的精準(zhǔn)投放方面還面臨一定的挑戰(zhàn)。“對于銀行來說難點(diǎn)在于如何建立數(shù)據(jù)體系，實現(xiàn)對資產(chǎn)的穿透和全面的信息披露。”陳波對記者表示。

    郭海飛認(rèn)為，銀行在綠色信貸投放方面在企業(yè)和項目綠色屬性和綠色程度的專業(yè)判斷和鑒別方面存在一定薄弱環(huán)節(jié)，需要借助其他第三方專業(yè)綠色認(rèn)證評估機(jī)構(gòu)來進(jìn)行認(rèn)證或盡調(diào)，而不能單純依靠企業(yè)填報的數(shù)據(jù)。

    他建議，未來銀行應(yīng)加強(qiáng)金融科技的賦能，加大對ESG領(lǐng)域的投入和專業(yè)人才的培養(yǎng)，加強(qiáng)對專業(yè)綠色機(jī)構(gòu)的管理與合作，加大對國際綠色信貸成功經(jīng)驗的學(xué)習(xí)和借鑒。

（編輯 上官夢露）