4400家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)央行評(píng)級(jí)結(jié)果：98.6%資產(chǎn)安全 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)422家

    9月3日，央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2021）》顯示，二季度，央行對(duì)4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含大型銀行24家、中小銀行3999家、非銀行機(jī)構(gòu)377家）開展了央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。

    此次央行評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，3978家參評(píng)機(jī)構(gòu)處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)占比98.6%。評(píng)級(jí)結(jié)果在“綠區(qū)”的機(jī)構(gòu)約2169家，資產(chǎn)規(guī)模298萬億元，資產(chǎn)占比90.4%；“黃區(qū)”機(jī)構(gòu)1809家，資產(chǎn)規(guī)模27萬億元，資產(chǎn)占比8.2%；“紅區(qū)”機(jī)構(gòu)422家，資產(chǎn)規(guī)模4.6萬億元，資產(chǎn)占比1.4%。

    此次央行評(píng)級(jí)與去年四季度的評(píng)級(jí)結(jié)果差別不大，上次評(píng)級(jí)結(jié)果在“綠區(qū)”的機(jī)構(gòu)2089家，“黃區(qū)”機(jī)構(gòu)1868家，“紅區(qū)”機(jī)構(gòu)442家，資產(chǎn)占銀行業(yè)的2%。

    分機(jī)構(gòu)類型來看，大型銀行中，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)的1家，2級(jí)的12家（去年四季度為11家），3級(jí)的8家，4級(jí)的2家（去年四季度為3家），7級(jí)的1家。

    中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果較好，分別有93%（去年四季度為95%）、65%（去年四季度為74%）的機(jī)構(gòu)分布于“綠區(qū)”，且無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；城市商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果次之，有73%（去年四季度為72%）的機(jī)構(gòu)分布于“綠區(qū)”，但也有10%（去年四季度為12%）的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為271家（去年四季度為285家）和122家（去年四季度為127），數(shù)量占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的93%。

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者測(cè)算，上述數(shù)據(jù)意味著有13家城商行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，16家非銀行機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中包括企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、金融租賃公司。

    從區(qū)域來看，浙江、福建、江西、上海等省市轄內(nèi)無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；廣東、江蘇、湖南、安徽等省“綠區(qū)”機(jī)構(gòu)占比均超過60%；19個(gè)省市轄內(nèi)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)維持在個(gè)位數(shù)水平。遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、吉林、黑龍江等省份（去年四季度為遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西）高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多。

    評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用方面，央行披露2018年以來累計(jì)對(duì)全國748家機(jī)構(gòu)開展了1996次風(fēng)險(xiǎn)約談，對(duì)970家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了2417次書面風(fēng)險(xiǎn)提示。

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，除評(píng)級(jí)外，央行每年還會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行壓力測(cè)試（包括償付能力宏觀情景壓力測(cè)試、償付能力敏感性壓力測(cè)試、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試和傳染性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試），測(cè)試結(jié)果為評(píng)級(jí)提供重要參考和有益補(bǔ)充。

    此次《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2021）》央行也公布了最新的壓力測(cè)試情況。央行表示，本次壓力測(cè)試是對(duì)銀行體系的全面“體檢”，參試銀行共4015家，包括6家大型國有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、133家城市商業(yè)銀行、1533家農(nóng)村商業(yè)銀行、611家農(nóng)村信用社、27家農(nóng)村合作銀行、1631家村鎮(zhèn)銀行、19家民營銀行、42家外資法人銀行和1家直銷銀行。

    宏觀情景壓力測(cè)試結(jié)果顯示，30家大中型銀行整體資本充足水平較高，總體運(yùn)行穩(wěn)健，三種情景下30家大中型銀行整體資本充足率均高于10.5%的監(jiān)管要求，表明30家大中型銀行整體對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊具有較強(qiáng)的抵御能力。

    敏感性壓力測(cè)試結(jié)果顯示，30家大中型銀行，在整體信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試中的各個(gè)沖擊下，整體資本充足率均滿足10.5%的監(jiān)管要求，有較強(qiáng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；中小銀行對(duì)整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化的抵

    御能力較弱，3985家中小銀行現(xiàn)有撥備和資本水平可支撐其整體不良貸款率上升3.54個(gè)百分點(diǎn)至7.05%，仍可達(dá)到撥備覆蓋率100%、資本充足率10.5%。