金融科技賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 年內(nèi)1720家網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停

    本報(bào)記者 彭妍

    隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，銀行網(wǎng)點(diǎn)收縮的態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至10月10日，今年以來(lái)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中合計(jì)共有1720家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

    伴隨著金融科技的發(fā)展，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停量仍在持續(xù)增加。與此同時(shí)，商業(yè)銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效顯著，特別是今年以來(lái)多數(shù)銀行加大了對(duì)于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

    四大行網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”

    上半年員工減少2萬(wàn)多人

    《證券日?qǐng)?bào)》記者查看部分銀行近年的年報(bào)發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量呈現(xiàn)連續(xù)縮減的趨勢(shì)。以工行為例，2016年至2020年各年度末，該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)分別為16429個(gè)、16092個(gè)、16004個(gè)、15784個(gè)、15800個(gè)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，截至10月10日，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表顯示，今年以來(lái)已有1720家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

    各家銀行在半年報(bào)中也披露了物理網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)停情況。截至2021年6月底，四大行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量與2020年年底相比，合計(jì)減少74個(gè)。其中，建行上半年網(wǎng)點(diǎn)減少數(shù)量最多，6月底的網(wǎng)點(diǎn)個(gè)數(shù)相較于去年底減少了85個(gè)。

    網(wǎng)點(diǎn)瘦身帶來(lái)最顯而易見(jiàn)的結(jié)果是員工數(shù)量的變化，對(duì)比2021年的半年報(bào)與2020年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，上半年四大行的人員也減少了22325人。其中工行由去年末的440000人減少至430000人，農(nóng)行由459000減少至454081人，中行由309084人減少至305594人，建行則由349671人減少至345755人，四大行上半年合計(jì)減少了22325人（備注：以上數(shù)據(jù)均不含勞務(wù)派遣）。

    在銀行分析人士看來(lái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的背后，除了離柜業(yè)務(wù)率走高、網(wǎng)點(diǎn)收入成本高等原因外，銀行不斷推動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷縮減的主要原因之一。易觀高級(jí)分析師蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，越來(lái)越多的銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)是一種正常現(xiàn)象，伴隨著金融業(yè)務(wù)的線上化遷移以及移動(dòng)用戶的不斷增長(zhǎng)，銀行需要衡量網(wǎng)點(diǎn)的收入成本，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行合理調(diào)整。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)

    銀行收縮網(wǎng)點(diǎn)

    在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個(gè)銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來(lái)多數(shù)銀行在加大對(duì)于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

    銀行業(yè)整體對(duì)金融科技投入的重視，在上市銀行半年報(bào)中相關(guān)披露的數(shù)據(jù)中可見(jiàn)端倪。2021年上半年，郵儲(chǔ)銀行信息科技投入52.02億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.3%。招商銀行2021年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行上半年信息科技投入50.55億元，同比增長(zhǎng)28.89%，是其營(yíng)業(yè)收入的3.26%，同比提高0.4個(gè)百分點(diǎn)。

    同時(shí)，幾乎所有上市銀行均在半年報(bào)中提出加強(qiáng)科技賦能。工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等在半年報(bào)中披露了新版金融科技頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃。例如，工商銀行半年報(bào)披露，該行研究制定了《中國(guó)工商銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023年）》。規(guī)劃期內(nèi)將顯著提升科技創(chuàng)新能力和金融創(chuàng)新能力，以科技自立自強(qiáng)和數(shù)字化重構(gòu)雙輪驅(qū)動(dòng)，引領(lǐng)具有時(shí)代標(biāo)志的銀行數(shù)字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態(tài)、數(shù)字、安全”五位一體的“科技強(qiáng)行”。

    然而，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中仍面臨挑戰(zhàn)。“一是金融科技人才方面，一些區(qū)域性銀行難以吸引到高級(jí)金融科技人才；二是組織架構(gòu)與協(xié)調(diào)性，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要各業(yè)務(wù)部門(mén)自上而下配合，或是專門(mén)成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)的部門(mén)，一些銀行在行動(dòng)力方面有所缺乏；三是成本收益上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前期投入大于產(chǎn)出，如何衡量不同方案下的成本及未來(lái)預(yù)期收益仍面臨挑戰(zhàn)。”蘇筱芮稱。

    對(duì)于未來(lái)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向，在蘇筱芮看來(lái)，一個(gè)是智慧網(wǎng)點(diǎn)，一個(gè)是輕型銀行。“智慧網(wǎng)點(diǎn)的落地，既是商業(yè)銀行主動(dòng)擁抱科技、積極求變之舉，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)；而輕型銀行則要求機(jī)構(gòu)具備較高的科技實(shí)力，對(duì)線上業(yè)務(wù)的前、中、后各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面布局，做好線上用戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。”

    中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，在銀行層面，積極向線上進(jìn)行布局，結(jié)合金融科技，嘗試全新場(chǎng)景應(yīng)用和金融業(yè)的結(jié)合，將金融功能化、模塊化。

    銀行人員結(jié)構(gòu)重構(gòu)

    金融科技崗成“香餑餑”

    隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，銀行從業(yè)人員的需求結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化，未來(lái)銀行柜面人員將會(huì)持續(xù)減少，而銀行對(duì)金融科技類人才以及復(fù)合型人才的需求將進(jìn)一步加大。

    從銀行今年半年報(bào)披露的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行的從業(yè)人員數(shù)量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在增加。建行在半年報(bào)中表示，于6月末，金融科技人員規(guī)模高達(dá)1.4萬(wàn)人。此外，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行披露相關(guān)金融科技人員均超4000人。

    “減少的主要是柜員，因?yàn)楹芏嘣瓉?lái)柜臺(tái)業(yè)務(wù)，客戶自己現(xiàn)在通過(guò)線上或者機(jī)器就可以完成，所以也就不需要這么多的網(wǎng)點(diǎn)以及柜員。”某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。

    另一家股份制行的業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行人員結(jié)構(gòu)正發(fā)生重構(gòu)，技術(shù)人才需求急速增長(zhǎng)。“目前我行也正加大金融科技的投入，提高金融科技人員占比。”

    從2022年國(guó)有大行秋季校園招聘公告來(lái)看，銀行對(duì)于金融科技類人才求賢若渴，金融科技部門(mén)成為主要招聘崗位之一。從規(guī)模來(lái)看，國(guó)有大行秋招規(guī)模較去年也有明顯提升，其中對(duì)金融信息和科技類人才的訴求越來(lái)越強(qiáng)烈。

    蘇筱芮表示，人才大戰(zhàn)是金融科技欣欣向榮的一個(gè)縮影，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深化，搶人大戰(zhàn)也逐步進(jìn)入到了白熱化狀態(tài)，反映出市場(chǎng)機(jī)構(gòu)對(duì)科技基礎(chǔ)設(shè)施與人才隊(duì)伍建設(shè)對(duì)重視，也表明科技驅(qū)動(dòng)的金融業(yè)務(wù)具有光明的前景。

    “銀行主要涉及的是IT人才，當(dāng)前銀行要逐漸步入開(kāi)放銀行，借助第三方金融科技企業(yè)，嘗試金融創(chuàng)新，例如區(qū)塊鏈和ABS債務(wù)發(fā)行的結(jié)合、數(shù)字人民幣，這就需要銀行內(nèi)外信息技術(shù)人員合作，去結(jié)合現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景，完成金融創(chuàng)新商業(yè)落地。這些全新的金融創(chuàng)新是金融業(yè)結(jié)合現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景的創(chuàng)新，所以銀行要加大金融科技的投入，但這些投入只是一部分，進(jìn)一步內(nèi)外創(chuàng)新融合，打造全新金融場(chǎng)景才是關(guān)鍵。”盤(pán)和林稱。