交通銀行前三季度凈利643億元增22.1% 盈利能力穩(wěn)健提升

    10月29日，交通銀行（601328.SH，03328.HK）發(fā)布2021年三季度業(yè)績報告。集團前三季度實現(xiàn)凈經(jīng)營收入2002.10億元，同比增長7.85%；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）643.60億元，同比增長22.10%。

    其中，第三季度交行實現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤223.41億元，同比增長37.85%。

    報告期末，集團資產(chǎn)總額達(dá)11.47萬億元，較上年末增長7.24%。不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。

    經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中有進

    交通銀行表示，本集團堅持高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，圍繞集團“一四五”戰(zhàn)略，持續(xù)推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)”的經(jīng)營態(tài)勢進一步鞏固，并呈現(xiàn)四個特點：一是盈利能力穩(wěn)健提升；二是存貸規(guī)模持續(xù)增長；三是信貸投放精準(zhǔn)發(fā)力；四是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

    財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，前三季度，交行實現(xiàn)利息凈收入1192.44億元，同比增加52.30億元，增幅4.59%；在營業(yè)收入中的占比59.63%，同比下降1.87個百分點。利息凈收入提升主要源自規(guī)模增長帶來的貢獻(xiàn)。

    報告期內(nèi)，集團凈利息收益率1.55%，與上半年持平。年化平均資產(chǎn)回報率0.79%，同比上升0.10個百分點；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.72%，同比上升1.40個百分點。

    報告期末，客戶存款時點余額達(dá)69，867億元，較上年末增長5.74%?？蛻糍J款時點余額達(dá)64，658億元，較上年末增長10.56%。長三角、粵港澳和京津冀三大區(qū)域貸款較上年末新增4，113億元，占集團客戶貸款余額比重較上年末提升1.51個百分點。

    值得注意的是，報告期末，綠色信貸余額較上年末增長19.81%；普惠型涉農(nóng)貸款較上年末增長32.55%。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，集團堅持“控新增，優(yōu)存量”，嚴(yán)守穩(wěn)健經(jīng)營底線。報告期末，集團不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率156.60%，較上年末上升12.73個百分點。不良貸款余額1，035億元，較上年末增長5.97%；逾期貸款率1.52%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款余額占不良貸款余額比例94.91%。

    此外，集團持續(xù)加大處置清收力度。報告期內(nèi)共處置不良貸款552.55億元，其中實質(zhì)性清收225.40億元，同比增幅36.47%。

    持續(xù)推進長三角區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展

    作為總部在滬的國有大型商業(yè)銀行，交通銀行積極對接長三角一體化國家戰(zhàn)略，持續(xù)推進長三角區(qū)域業(yè)務(wù)，發(fā)展勢頭良好。主要表現(xiàn)在：一是經(jīng)營利潤貢獻(xiàn)度提升。中報顯示交行長三角利潤貢獻(xiàn)占比超過45%。二是信貸資源投入加大。截至9月末，長三角地區(qū)貸款余額增幅13.23%，高于集團貸款平均增速2.67個百分點。三是四大特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域新動能加快培育。三季度長三角區(qū)域戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅超過20%，普惠兩增口徑貸款增幅超過40.88%。四是資產(chǎn)質(zhì)量良好。區(qū)域分行不良率1.27%，低于境內(nèi)行平均不良率近30個基點。

    今年以來，交行著力推動科創(chuàng)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、跨省通辦大數(shù)據(jù)、惠民就醫(yī)等交行版幾個“一件事”重點項目，以點帶面謀求轉(zhuǎn)型突破。

    以科創(chuàng)金融服務(wù)為例，交行出臺長三角區(qū)域“交銀科創(chuàng)”授信業(yè)務(wù)管理辦法，推出人才貸、創(chuàng)融貸、共享貸、研發(fā)貸等產(chǎn)品。初步建立科技型客戶名單庫，梳理共97項涵蓋專利技術(shù)、投融資、小巨人/瞪羚/獨角獸等各類客戶畫像及標(biāo)簽，建立12萬戶長三角企業(yè)基礎(chǔ)客戶數(shù)據(jù)庫、1，257戶工信部專精特新小巨人數(shù)據(jù)庫等，提高營銷精準(zhǔn)度。

    以產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)為例，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，打造貿(mào)易金融特色。通過線上化模式創(chuàng)新，將產(chǎn)業(yè)鏈項目做深做透。交行與寶鋼旗下的歐冶云商、中建八局、國藥集團等多家央企合作，創(chuàng)新推動貿(mào)易金融功能迭代優(yōu)化。截至9月末，這三條重點產(chǎn)業(yè)鏈累計新增融資客戶數(shù)較4月末開始成立項目專班以來提升121%，融資業(yè)務(wù)量提升35.36%。

    四大業(yè)務(wù)特色取得積極成效

    交通銀行表示，十四五規(guī)劃提出四大業(yè)務(wù)特色以來，全集團持續(xù)發(fā)力，取得階段性積極成效。

    普惠金融方面，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3，216.86億元，較年初增幅41.68%。交通銀行表示，普惠型小微業(yè)務(wù)實現(xiàn)又快又好發(fā)展，得益于：一是大力推廣線上綜合融資產(chǎn)品體系（“普惠e貸”），支持客戶自助組合“抵押、信用和保證”方式。截至9月末，普惠e貸業(yè)務(wù)余額1，701億元，較年初凈增745億元，增幅78%。二是做強產(chǎn)業(yè)鏈金融，延伸服務(wù)上下游。全行普惠產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)共拓展項目超過1，500個，項目內(nèi)客戶數(shù)超過1.28萬戶。三是構(gòu)建新型拓客模式，推出“以客薦客”、“場景拓客”等營銷模式，實現(xiàn)以數(shù)據(jù)篩選客群、批量獲客。全行普惠線上業(yè)務(wù)定制渠道共2，167個，貸款金額393.8億元。四是加強風(fēng)控能力建設(shè)，健全數(shù)字化風(fēng)控體系，強化貸后智能化和差異化監(jiān)控。

    貿(mào)易金融方面，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額5，737億元，同比增長25.50%，國際收支同比增長47.89%。

    科技金融方面，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2，441億元，較上年末增長56.29%，在對公貸款中占比較上年末上升1.89個百分點。

    財富金融方面，AUM規(guī)模4.19萬億元，較上年末增長7.58%，沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持12%以上的增速。報告期內(nèi)，理財子公司產(chǎn)品規(guī)模破萬億元，報告期末，產(chǎn)品余額1.09萬億元，較上年末增長103.41%；

    交通銀行表示，下階段，本集團將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，持續(xù)攻堅金融工作“三項任務(wù)”，在與國民經(jīng)濟“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻同步發(fā)展中，打造自身業(yè)務(wù)特色，推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    （CIS）