中國華融率先宣布放棄銀行牌照 四大AMC人手一張銀行牌照“成追憶”

    本報(bào)記者 呂東

    日前，四大資產(chǎn)管理公司（AMC）中擁有銀行牌照時(shí)間最長的中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（簡稱“中國華融”）對(duì)外宣布，將清倉所持華融湘江銀行股權(quán)，這距其入主華融湘江銀行已達(dá)11年之久。同時(shí)，這也是四大AMC中首家宣布放棄銀行牌照的資產(chǎn)管理公司。

    “中國華融的原因比較特殊，短期出現(xiàn)其他資產(chǎn)管理公司跟進(jìn)處置銀行股權(quán)的可能性或不大。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

    當(dāng)了11年銀行大股東后

    中國華融去意已決

    在參與發(fā)起設(shè)立華融湘江銀行11年后，中國華融開始清倉離去。

    在港上市的中國華融日前發(fā)布公告稱，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司逐步退出非主業(yè)的要求，按照財(cái)政部國有金融企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)規(guī)定，擬將持有的華融湘江銀行40.53%股權(quán)對(duì)外公開轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓股份數(shù)量共計(jì)31.41億股，這是目前中國華融所持有的華融湘江銀行全部股份。

    據(jù)了解，此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓擬采取公開方式，在依法設(shè)立的省級(jí)以上（含省級(jí)）產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓該公司所持華融湘江銀行股權(quán)。首次掛牌價(jià)格應(yīng)不低于經(jīng)財(cái)政部備案的資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果，評(píng)估基準(zhǔn)日確定為2021年9月30日。目前，這一議案尚待股東大會(huì)審議批準(zhǔn)。

    資料顯示，華融湘江銀行成立于2010年10月份，是湖南省委、省政府引入中國華融，在重組原湖南株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社的基礎(chǔ)上，合并新設(shè)的一家國有股份制商業(yè)銀行。多年前，中國華融出清了溫州銀行股權(quán)后，華融湘江銀行成為其擁有的唯一一塊銀行資產(chǎn)。

    根據(jù)華融湘江銀行公布的股東數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，中國華融持股比例高達(dá)40.53%，遙遙領(lǐng)先于該行其他股東，第二大股東湖南財(cái)信投資控股有限責(zé)任公司，持股比例僅為17.81%。

    截至三季度末，華融湘江銀行資產(chǎn)總額為4111.17億元，較年初增長1.27%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入87.74億元，同比增長13.27%，實(shí)現(xiàn)凈利潤23.56億元，同比增長3.7%。但該行在三季度信息披露報(bào)告中沒有透露不良貸款率的信息。

    放棄銀行牌照只是中國華融大幅“瘦身”過程中的一步。

    就披露轉(zhuǎn)讓華融湘江銀行股份的同時(shí)，中國華融宣布，擬啟動(dòng)華融金融租賃股份有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目立項(xiàng)，將持有的華融金融租賃79.92%股權(quán)對(duì)外公開轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓股份數(shù)量共計(jì)47.37億股。此前，中國華融就已陸續(xù)宣布將出售華融消費(fèi)金融、華融證券的股份，并擬對(duì)華融國際信托進(jìn)行股權(quán)重組。

    中國華融方面表示，轉(zhuǎn)讓上述金融子公司股權(quán)，對(duì)中國華融主業(yè)經(jīng)營無影響。未來，公司將立足金融資產(chǎn)管理公司的功能定位，按照回歸本源、聚焦主業(yè)的既定發(fā)展戰(zhàn)略，加快不良資產(chǎn)處置主業(yè)轉(zhuǎn)型。

    盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。“中國華融欲處理華融湘江銀行全部持股，原因還是金融資產(chǎn)管理公司回歸主業(yè)，以減少其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其造成風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的可能性，從而使得金融資產(chǎn)管理公司在處置系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候擁有更大的余地，強(qiáng)化其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。”

    AMC旗下銀行

    盈利能力參差不齊

    前幾年，為打造綜合金融服務(wù)集團(tuán)，充分依托集團(tuán)平臺(tái)和“全牌照”綜合經(jīng)營優(yōu)勢，各大資產(chǎn)管理公司紛紛將銀行作為布局重點(diǎn)，以期通過集團(tuán)協(xié)同成為轉(zhuǎn)型發(fā)展增長點(diǎn)。

    對(duì)此，盤和林認(rèn)為，擁有銀行牌照，對(duì)于資產(chǎn)管理公司來說，可擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)內(nèi)容和多元化業(yè)務(wù)種類。結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)，通過旗下銀行可以打包成金融產(chǎn)品，或者利用其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合來加快風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置。

    目前，其他三大資產(chǎn)管理公司旗下各控股一家銀行，但上述三家銀行規(guī)模均不大，且盈利能力參差不齊。

    2015年年末，中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司成為大連銀行第一大股東。截至今年三季度末，持有大連銀行股份37.97億股，持股比例為50.29%，第二大股東大連融達(dá)投資有限責(zé)任公司的持股比例為11.05%，其余股東持股比例均低于4%。

    截至2021年9月末，大連銀行資產(chǎn)規(guī)模4425.96億元，增幅7.99%，這也是四大AMC旗下銀行中資產(chǎn)規(guī)模最大的一家。2021年前9個(gè)月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入52.16億元，同比下滑6.17%；凈利潤6.49億元，同比下滑5.67%。截至2021年9月末，大連銀行不良貸款率2.97%，雖較年初減少0.97個(gè)百分點(diǎn)，但仍遠(yuǎn)高于同期商業(yè)銀行1.75%的平均不良貸款率。

    2014年12月份，中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司入主長城華西銀行。截至今年9月末，長城華西銀行資產(chǎn)規(guī)模為1230.54億元，較年初增長8.34%。前三季度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤3.08億元，同比增長44.09%。截至三季度末，中國長城持有長城華西銀行19.96%的股份，為該行第二大股東，但其關(guān)聯(lián)方德陽市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司持有20.96%股份，二者合計(jì)持股占比40.92%。

    在2016年收購?fù)瓿珊?，南洋商業(yè)銀行正式成為中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司的全資附屬子公司。南洋商業(yè)銀行未披露其三季度經(jīng)營數(shù)據(jù)，根據(jù)中國信達(dá)披露的數(shù)據(jù)顯示，南洋商業(yè)銀行2021年上半年實(shí)現(xiàn)稅前利潤17.86億元，同比下降26.79%。截至2021年6月末，該行總資產(chǎn)4342.68億元，增長2.39%。不良貸款率1.67%，較年初增長0.81個(gè)百分點(diǎn)。

    “金融機(jī)構(gòu)多元化往往會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，資產(chǎn)管理公司放棄銀行牌照的舉措，就是為了隔離風(fēng)險(xiǎn)。”盤和林表示，未來，不排除其他AMC處理旗下銀行股權(quán)的可能，但這還要根據(jù)各家具體情況而定，包括旗下銀行是否為不良資產(chǎn)處置提供便利，還是有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。