歐陽日輝：中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要邁過“五道溝”

    本報記者 朱寶琛

    “2021銀行數(shù)字動能與金融創(chuàng)新峰會暨第十七屆宣傳年年度盛典”11月25日舉行，中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝在會上表示，中小銀行普遍存在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型焦慮”，依靠中小銀行自身解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的問題是有難度的，需要借助大銀行、金融科技公司、咨詢公司和科研院所的力量提供技術(shù)和數(shù)字化解決方案，合作共建高頻場景生態(tài)，聯(lián)合培養(yǎng)數(shù)字化人才。

    歐陽日輝介紹，中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)有一些“規(guī)定動作”，需要邁過“五道溝”。

    第一道溝，做好銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計。目前，多數(shù)中小銀行采取“模仿與跟隨”策略，盲目模仿大型銀行和股份制銀行的金融科技應(yīng)用模式，不能有效滿足客戶的個性化需求，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效不佳。

    他提出，銀行業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型要有一個科學(xué)的認(rèn)識。第一，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個漸進(jìn)的過程；第二，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個全局性的工作；第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是“一把手工程”；第四，數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該因地制宜。

    第二道溝，打造數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。“數(shù)據(jù)治理”能力正成為銀行業(yè)開展各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“必修課”。銀行應(yīng)高度重視推動內(nèi)外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通和有效整合，提升數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值的能力，解決數(shù)據(jù)不可知、不可控、不可取和不可聯(lián)等痛點。未來，銀行需要基于數(shù)據(jù)建立完善的客戶價值判斷標(biāo)準(zhǔn)和體系。

    第三道溝，處理好金融業(yè)務(wù)與金融科技的關(guān)系。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實質(zhì)是技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，技術(shù)要服從和服務(wù)于業(yè)務(wù)，運(yùn)用技術(shù)重塑業(yè)務(wù)模式。銀行打造科技能力可以借助外部力量。一是與大型銀行合作，獲得風(fēng)控工具和技術(shù)；二是中小銀行與科技公司合作，建設(shè)低成本、分布式可擴(kuò)展、滿足信創(chuàng)要求的信息化基礎(chǔ)設(shè)施，打造快速可獲得、有彈性、數(shù)字化和智能化的基礎(chǔ)設(shè)施能力。

    第四道溝，構(gòu)建線下線上融合的金融生態(tài)圈。中小銀行需要建立新場景、新生態(tài)、新價值的平臺發(fā)展思路，從做強(qiáng)本地生活場景連接、做實客戶社交生態(tài)連接、做深產(chǎn)業(yè)和行業(yè)連接三方面入手，建立以客戶為中心的金融生態(tài)圈。中小銀行應(yīng)聚焦客戶體驗和客戶價值，用平臺思維，構(gòu)建與消費者、企業(yè)、同業(yè)以及第三方平臺之間的開放合作的網(wǎng)絡(luò)協(xié)同體系，融入C端、B端、G端的各類場景中。

    第五道溝，做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的人才培養(yǎng)培訓(xùn)工作。人才培養(yǎng)培訓(xùn)，囿于種種原因，還沒有引起中小銀行的高度重視。建議兩個途徑：一是“走出去”，加強(qiáng)與高校科研機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，可以與高校建立長期培養(yǎng)機(jī)制，也可以與行業(yè)協(xié)會合作開展短訓(xùn)，參加一些論壇和研討會；二是“請進(jìn)來”，邀請專家學(xué)者到中小銀行去調(diào)研考察、舉辦各種沙龍、研究會。

（編輯 張偉）