時隔近十年監(jiān)管再次下發(fā)牌照 股份行首家私人銀行專營機構(gòu)開業(yè)

    本報記者 張志偉

    見習(xí)記者 余俊毅

    12月21日，根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的批復(fù)顯示，上海銀保監(jiān)局同意興業(yè)銀行股份有限公司私人銀行部開業(yè)，核發(fā)《金融許可證》。這也標(biāo)志著股份制銀行首家私人銀行專營機構(gòu)正式成立。

    4家持牌專營私人銀行開業(yè)

    《證券日報》記者了解到，興業(yè)銀行私人銀行部為該行所屬分行級專營機構(gòu)。該專營機構(gòu)于今年4月份獲批籌建，經(jīng)過半年緊張有序籌備，已成功通過監(jiān)管驗收獲準(zhǔn)開業(yè)。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，持牌經(jīng)營私人銀行的商業(yè)銀行已有工行、農(nóng)行、交行、興業(yè)4家，前三家國有大行分別于2008年、2010年和2012年獲批持牌。而興業(yè)銀行是國內(nèi)股份制銀行近十年來首家持牌專營私人銀行，也是十年來監(jiān)管部門唯一批籌開業(yè)的私人銀行專營機構(gòu)。此外，5月14日，銀保監(jiān)會還批準(zhǔn)了恒豐銀行在6個月內(nèi)完成私人銀行部的籌建工作，這也意味著恒豐銀行有可能成為近十年來第二家獲批籌開業(yè)的私人銀行專營機構(gòu)。

    興業(yè)銀行私人銀行部負責(zé)人對《證券日報》記者表示，設(shè)立私人銀行專營機構(gòu)，有助于該行進一步優(yōu)化財富管理業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營體制，持續(xù)完善私人銀行服務(wù)功能，提升客戶服務(wù)水平，打造符合新時代人民美好生活需求的精品私人銀行，擦亮“財富銀行”名片。

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于商業(yè)銀行，設(shè)置私人銀行可以讓銀行業(yè)務(wù)員聚焦在少數(shù)客戶身上，提供更加有針對性的金融服務(wù)，并可以開拓銀行的全球業(yè)務(wù)，通過離岸財富管理和家族信托等多種模式，實現(xiàn)財富全球化管理，延伸商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)體系。

    寶新金融首席經(jīng)濟學(xué)家鄭磊對《證券日報》記者表示，私人銀行的發(fā)展應(yīng)該服務(wù)于廣大中產(chǎn)階級，但是目前存在一些問題，一些銀行設(shè)定的門檻，實際主要服務(wù)于少數(shù)富裕人群。給更多銀行發(fā)放這個業(yè)務(wù)牌照，并引導(dǎo)向中產(chǎn)階層提供更多更好的理財、投資機會和服務(wù)，符合國家的政策導(dǎo)向。

    私人銀行客戶迅速增長

    隨著國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，私人及家庭的財富也在增加，因此私人銀行客戶的增長也十分迅速。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報告（2021）暨中國私人銀行公益慈善白皮書》披露數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)私人銀行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶數(shù)量繼續(xù)保持兩位數(shù)增長，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。

    從銀行的相關(guān)發(fā)展?fàn)顩r來看，記者梳理了部分上市銀行的半年報發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有多家銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模超過1萬億元。其中，招商銀行管理資產(chǎn)規(guī)模遙遙領(lǐng)先，已經(jīng)突破3萬億元，以3.13萬億元位居所有銀行之首。工商銀行、中國銀行管理資產(chǎn)規(guī)模均在2萬億元以上。

    同時，國內(nèi)銀行私行業(yè)務(wù)依舊面臨眾多挑戰(zhàn)。盤和林認為，一是在資產(chǎn)全球化配置浪潮下，私人銀行對外投資渠道還有待開拓，需要推動商業(yè)銀行專業(yè)化全球化資產(chǎn)配置能力，提高資產(chǎn)收益性；二是目前銀行業(yè)的產(chǎn)品還不夠豐富，規(guī)模有限，結(jié)構(gòu)不合理；三是專屬服務(wù)人員素質(zhì)不高；四是，要結(jié)合數(shù)智化技術(shù)提高銀行私人銀行服務(wù)能力；五是營銷能力和售后服務(wù)有待提高。

    對于未來的發(fā)展趨勢，鄭磊表示，未來私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該根據(jù)各家銀行的客戶結(jié)構(gòu)，采取不同的門檻標(biāo)準(zhǔn)，使得服務(wù)群體盡可能多元化和擴大，可以提供較高風(fēng)險且高于基本理財產(chǎn)品的收益的產(chǎn)品，以填補中等風(fēng)險較高收益這一市場空隙。持牌經(jīng)營的優(yōu)點是能夠更好監(jiān)控風(fēng)險，讓行業(yè)發(fā)展更加穩(wěn)健。私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)加大對家庭財富傳承方面的服務(wù)，避免盲目采取國外家族資產(chǎn)管理模式，在執(zhí)業(yè)方面充分體現(xiàn)共同富裕的政策導(dǎo)向。