“斷卡”行動(dòng)仍在進(jìn)行 銀行卡余額低于10元或?qū)⒈患{入睡眠賬戶(hù)

    本報(bào)記者 李冰

    銀行“斷卡”行動(dòng)仍在進(jìn)行中，銀行卡內(nèi)余額低于10元也進(jìn)入排查清理范圍。

    根據(jù)工商銀行發(fā)布公告顯示，截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易，活期賬戶(hù)余額低于10元，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)被納入工商銀行此次排查清理范圍。

    同時(shí)，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，自去年至今，已有多家銀行針對(duì)“睡眠賬戶(hù)”發(fā)布過(guò)相關(guān)公告，且清理排查范圍正在不斷升級(jí)。

    清理范圍擴(kuò)大

    根據(jù)工商銀行發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶(hù)”等個(gè)人銀行賬戶(hù)排查工作的通告》，2022年1月11日，工商銀行將對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)，等個(gè)人銀行賬戶(hù)逐步實(shí)施賬戶(hù)功能調(diào)整。

    另外，個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)，滿(mǎn)足同一客戶(hù)名下持有4個(gè)以上Ⅰ類(lèi)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，且未在工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)使用多個(gè)賬戶(hù)的情況進(jìn)行合理性說(shuō)明的，其賬戶(hù)功能調(diào)整為只收不付。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢(xún)工商銀行客服了解到，若用戶(hù)的賬戶(hù)在“長(zhǎng)期不動(dòng)”銀行賬戶(hù)排查范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，需在2022年1月10日前完成一筆主動(dòng)動(dòng)賬交易，即視為激活賬戶(hù)。逾期未激活的賬戶(hù)，將對(duì)其賬戶(hù)功能調(diào)整為只收不付。

    而事實(shí)上，這并非工商銀行首次發(fā)布針對(duì)睡眠賬戶(hù)的清理公告，早在2021年7月份，工商銀行發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的通告》表示，將對(duì)用戶(hù)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶(hù)（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作。當(dāng)時(shí)，銀行清理“睡眠賬戶(hù)”正在從“長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)”到“一人多賬戶(hù)”多范圍清理，同一客戶(hù)名下的超量賬戶(hù)，也將被銀行注銷(xiāo)。

    對(duì)比發(fā)現(xiàn)，此輪睡眠賬戶(hù)清理范圍有所擴(kuò)大，以往賬戶(hù)余額為零可能會(huì)被歸于睡眠賬戶(hù)，而此次清理則規(guī)定賬戶(hù)余額低于10元也將有可能被納入睡眠賬戶(hù)。

    博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前來(lái)看，銀行對(duì)“睡眠賬戶(hù)”清理范圍確實(shí)在升級(jí)。“清理‘睡眠賬戶(hù)’不僅是銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)監(jiān)管政策表現(xiàn)，也能有效保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全。”

    清理成效顯現(xiàn)

    事實(shí)上，自去年起已有多家銀行發(fā)布清理睡眠賬戶(hù)公告，而銀行在清理睡眠賬戶(hù)范圍也在升級(jí)。例如。去年光大銀行也對(duì)個(gè)人睡眠賬戶(hù)、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)開(kāi)展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類(lèi)卡的情況開(kāi)始梳理；平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理存量賬戶(hù)的公告，其清理范圍包括“一人多賬戶(hù)”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)”等。

    經(jīng)過(guò)機(jī)構(gòu)多方聯(lián)動(dòng)，睡眠賬戶(hù)清理成果顯著。根據(jù)2021年11月份，中國(guó)人民銀行（下稱(chēng)“央行”）發(fā)布“斷卡”行動(dòng)數(shù)據(jù)顯示，央行方面督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理“不動(dòng)戶(hù)”“一人多卡”和頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行賬戶(hù)14.8億張。并嚴(yán)查支付領(lǐng)域涉詐違規(guī)問(wèn)題，對(duì)130余家銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，暫停620家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月至6個(gè)月開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。根據(jù)全國(guó)“斷卡”行動(dòng)推進(jìn)會(huì)通報(bào)，全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案數(shù)量連續(xù)3個(gè)月下降，月均涉案單位銀行賬戶(hù)數(shù)量同比大幅下降。

    王蓬博表示，公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人及金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為都將受到懲戒，監(jiān)管對(duì)電信詐騙的懲治力度正在不斷加強(qiáng)，這是自去年起至今年多家金融機(jī)構(gòu)仍在不斷升級(jí)睡眠賬戶(hù)清理范圍的原因，也是金融機(jī)構(gòu)積極履行職責(zé)的表現(xiàn)。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程則對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，不斷升級(jí)清理睡眠賬戶(hù)是雙贏，清理異常賬戶(hù)能夠提升賬戶(hù)資源效率，便于銀行更精細(xì)化管理，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人用戶(hù)來(lái)說(shuō)，也可以預(yù)防被電信欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。