滬農(nóng)商行發(fā)布上市后首份年報：2021年歸母凈利潤逼近百億大關(guān) 同比增長18.84%

    本報記者 鄭馨悅

    4月29日晚，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825）發(fā)布2021年業(yè)績報告及2022年一季度報告。數(shù)據(jù)顯示，2021年，該行登陸資本市場后首份年報即交出了一份亮眼的成績單，各項經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)中向好，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

    在規(guī)模方面，截至2021年末，集團總資產(chǎn)達到11583.76億元，較上年末增長9.59%，各項貸款6135.77億元，較上年末增長15.62%，各項存款8381.38億元，較上年末增長11.90%。規(guī)模穩(wěn)步增長帶動經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，集團營業(yè)收入達到241.64億元，同比增長9.64%，實現(xiàn)歸母凈利潤96.98億元，同比增長18.84%。

    資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)績高位增長的同時，該行資產(chǎn)質(zhì)量亦持續(xù)改善，穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2021年末，集團不良貸款率為0.95%，不良率持續(xù)優(yōu)化維持在低位，撥備覆蓋率為442.50%，整體撥備充足，風(fēng)險抵御能力進一步增強。

    此外，2022年一季度，集團實現(xiàn)營業(yè)收入63.56億元，同比增長9.05%，實現(xiàn)歸母凈利潤31.13億元，同比高增29.05%。    

    經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升

    2021年，滬農(nóng)商行成功登陸A股市場，截至2021年末，集團實現(xiàn)營業(yè)收入241.64億元，同比增長9.64%；歸屬于母公司股東的凈利潤96.98億元，同比增長18.84%。與此同時，該行ROA、ROE穩(wěn)中有增，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）0.91%，較上年增加0.06個百分點；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.39%，較上年增加0.37個百分點，盈利能力顯著增強。

    在核心經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)穩(wěn)步增長的同時，該行積極創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，不斷夯實風(fēng)險管控，有力提升經(jīng)營品質(zhì)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。截至2021年末，集團不良貸款率進一步降至0.95%，較上年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率大幅度提升至442.50%，較上年末上升23.33個百分點，風(fēng)險抵御能力進一步提升。

    截至2021年末，集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.28%、13.10%、13.06%，較上年同期分別增長0.88個百分點、1.40個百分點、1.39個百分點，資產(chǎn)安全邊際增厚，撥備基礎(chǔ)繼續(xù)夯實。

    滬農(nóng)商行在兼顧營收和凈利潤保持良好增速的同時，商業(yè)模式升級促使盈利結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。在銀行凈息差持續(xù)收窄的趨勢下，該行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與收入結(jié)構(gòu)，非息業(yè)務(wù)貢獻度有所提升。

    截至2021年末，集團實現(xiàn)非利息凈收入47.94億元，同比增長14.99%，在營業(yè)收入中占比19.84%，同比提升0.93個百分點。在投資業(yè)務(wù)方面，該行相關(guān)非利息收入同比增幅較高，為非利息凈收入增長形成較大支撐；中間業(yè)務(wù)方面，隨著零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，該行代銷業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)規(guī)模均實現(xiàn)較快增長。

    2022年一季度，該行積極推進零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，使得盈利結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。截至2022年3月末，集團非利息凈收入13.93億元，同比增長8.78%。

    深耕普惠金融

    與上海地方經(jīng)濟同頻共振相伴數(shù)十載，滬農(nóng)商行不斷提升普惠金融領(lǐng)域的服務(wù)質(zhì)效，在科創(chuàng)金融方面，該行以“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”為方向，圍繞上海科創(chuàng)中心建設(shè)，助力高水平科技自立自強，積極扶持“早中期、中早期”科技型企業(yè)，構(gòu)建起科技金融專屬“雙鑫服務(wù)”策略。2021年全年，該行科技型企業(yè)貸款余額525.76億元，較上年末增長171.99億元，增幅48.62%，規(guī)模增速持續(xù)加快；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)1938戶，較上年末增加600戶，累計服務(wù)科技型企業(yè)超5000戶，科技型企業(yè)貸款客戶中80%以上為高新技術(shù)、專精特新、科技型中小企業(yè)等委辦認(rèn)證名單企業(yè)。

    報告期內(nèi)，該行大力發(fā)展普惠在線業(yè)務(wù)，加強大數(shù)據(jù)運用，優(yōu)化完善風(fēng)控模型，推出“銀稅貸”“鑫農(nóng)樂貸”等產(chǎn)品，增設(shè)三個商E貸中心，商E貸新增業(yè)務(wù)超70億元，籌備設(shè)立普惠金融微貸中心，有效覆蓋小微客群空白，擴大小微企業(yè)支持范圍。

    截至2021年末，該行普惠小微貸款戶數(shù)2.4萬戶，普惠小微貸款余額553億元，較上年末增長146億元，增速達36%，普惠小微貸款余額及增量位居上海同業(yè)市場前列；運用人民銀行再貸款政策累計為5800多戶企業(yè)發(fā)放貸款196億元，重點支持小微、“三農(nóng)”、民營等領(lǐng)域發(fā)展，精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟；累計支用國家開發(fā)銀行及中國進出口銀行轉(zhuǎn)貸款資金40億元，共同為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)擴面增量、提質(zhì)降本。

    一季報數(shù)據(jù)顯示，該行普惠金融延續(xù)穩(wěn)健增長趨勢。截至2022年3月末，上海市擔(dān)保基金管理中心擔(dān)保項下貸款余額117億元，位居同業(yè)前列；普惠在線貸款余額108.72億元，保持持續(xù)增長。

    對于2022年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，滬農(nóng)商行表示，將堅持創(chuàng)新探索，不斷提升經(jīng)營品質(zhì)，做好本輪戰(zhàn)略規(guī)劃收官，持續(xù)打造為客戶創(chuàng)造價值的服務(wù)型銀行。

（編輯 上官夢露）