民營(yíng)銀行存款安全也有保護(hù)

    近日，部分民營(yíng)銀行通知儲(chǔ)戶，手機(jī)銀行APP等線上渠道已開(kāi)通出具存款證明服務(wù)；更有不少民營(yíng)銀行還在各類線上渠道用醒目的大字標(biāo)明“我行已參加存款保險(xiǎn)”。看似平常的宣傳活動(dòng)，背后原因之一或與近期部分客戶對(duì)民營(yíng)銀行線上存款產(chǎn)品的信心有所下降密切相關(guān)。

    儲(chǔ)戶的擔(dān)心并不是空穴來(lái)風(fēng)。受近期部分地區(qū)村鎮(zhèn)銀行存款風(fēng)波擾動(dòng)，已有儲(chǔ)戶放棄了較高利息收益，從這些民營(yíng)銀行將未到期的定期存款取出，轉(zhuǎn)而存入利息更低的國(guó)有大行。亦有儲(chǔ)戶表示，以后將謹(jǐn)慎選擇各類金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)存款渠道。

    近年來(lái)，民營(yíng)銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?、高管和股東頻繁變動(dòng)等問(wèn)題成為儲(chǔ)戶憂慮的因素。事實(shí)上，民營(yíng)銀行在新中國(guó)誕生至今也不過(guò)7年多，相較于傳統(tǒng)銀行，由于起步晚、缺乏線下網(wǎng)點(diǎn)、品牌知名度低、監(jiān)管政策逐步收緊等，這些銀行的負(fù)債不斷提升，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力加大。甚至部分銀行鋌而走險(xiǎn)，打“擦邊球”實(shí)施異地展業(yè)，或進(jìn)行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。

    種種現(xiàn)象反映出，中小金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)安全已成為金融消費(fèi)者關(guān)注和作出決策的重要參考。誠(chéng)然，儲(chǔ)戶出于擔(dān)憂取出存款的舉動(dòng)可以理解，但看待金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)問(wèn)題也應(yīng)當(dāng)保持冷靜，更應(yīng)避免聽(tīng)信不靠譜的傳言，造成不必要的個(gè)人經(jīng)濟(jì)損失，甚或引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

    存款保險(xiǎn)制度實(shí)施7年以來(lái)一直運(yùn)行平穩(wěn)，個(gè)人、企業(yè)及其他單位的存款本金及利息均在保障范圍內(nèi)，甚至超出最高償付限額50萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)的存款，也能通過(guò)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的手段化解風(fēng)險(xiǎn)，使個(gè)人存款安全進(jìn)一步受到保護(hù)。包商銀行個(gè)人儲(chǔ)戶存款的全額兌付，便是一個(gè)典型的例證。

    隨著監(jiān)管部門(mén)近年來(lái)加大力度對(duì)重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“精準(zhǔn)拆彈”，我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量已經(jīng)大幅度下降。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，316家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%?？梢哉f(shuō)，絕大部分民眾的銀行存款安全是經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的。

    制度的保障確實(shí)是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)，但要更大程度上打消客戶的疑慮，取得客戶更廣泛的信任，民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)任重而道遠(yuǎn)。一方面，民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步理順股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)關(guān)系，打造穩(wěn)定高效的管理團(tuán)隊(duì)；另一方面，民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)扎實(shí)做好基礎(chǔ)負(fù)債，在監(jiān)管政策范圍內(nèi)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)形式，加大與其他銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，實(shí)施差異發(fā)展戰(zhàn)略，增加高質(zhì)量服務(wù)供給，從而增強(qiáng)客戶黏性。