銀保機構(gòu)多維度助企紓困：銀行擴大信貸投放 險企提供長期“活水”

    本報記者 蘇向杲 見習(xí)記者 楊潔

    6月16日，銀保監(jiān)會召開“銀行業(yè)保險業(yè)支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展”新聞發(fā)布會。民生銀行黨委副書記、副董事長、行長鄭萬春與華泰保險集團(tuán)黨委副書記、總經(jīng)理趙明浩分別介紹了民生銀行與華泰保險助企紓困、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)情況。

    民生銀行小微信貸投放增量擴面

    鄭萬春表示，民生銀行統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的服務(wù)支持與保障力度。

    為企業(yè)紓困方面，民生銀行強化創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，制定專門服務(wù)方案，加強專項信貸支持。

    對于因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)中的痛點堵點難點，民生銀行采取了針對性的有效紓困措施：針對受困地區(qū)和受困企業(yè)出臺優(yōu)惠、減免利息、延期還款付息，支持企業(yè)資金需求；集中資源，做好受困地區(qū)重點支持；加強對抗疫重點企業(yè)的支持，對于納入六部委白名單、省級機構(gòu)等疫情防控重點保障企業(yè)名單的企業(yè)新發(fā)放貸款提供專項FTP優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本；針對物資保供方面的物流運輸企業(yè)金融需求，提前制定復(fù)工后的金融需求承接方案。

    其次，在保民生促消費方面，一是全面升級優(yōu)惠措施。推出了消費貸款延期還款、征信保護(hù)及罰息減免服務(wù)，為疫情防控一線工作人員、隔離觀察人員、新就業(yè)畢業(yè)生等人群，推出延期還款及征信保護(hù)服務(wù)；圍繞外賣美食、農(nóng)副生鮮等高頻消費場景，推出了以線上消費為主的優(yōu)惠權(quán)益和營銷活動；還制定了信用卡年費優(yōu)惠、分期費率優(yōu)惠等政策；二是促進(jìn)消費恢復(fù)發(fā)展，推出了醫(yī)護(hù)貸、教師貸、裝修貸、車貸、人才貸等特色產(chǎn)品，在北京、長沙、西安等分行開展汽車消費貸款的試點推廣；三是加強新市民金融服務(wù)；四是優(yōu)化便捷金融服務(wù)。

    在支持小微企業(yè)方面，民生銀行14年來小微貸款累計發(fā)放5.5萬億元。為進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)，該行及時推出了服務(wù)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的20條舉措，幫助小微企業(yè)紓困解難、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    總體來說，信貸投放增量擴面，截至今年5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類貸款較年初增長20%，首貸戶較去年同期翻番，持續(xù)擴大小微客戶覆蓋面；該行持續(xù)開展減費讓利，對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業(yè)小微企業(yè)貸款下調(diào)指導(dǎo)定價，該行普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率在2021年下降77BP的基礎(chǔ)上，今年1月份-5月份進(jìn)一步下降29BP。截至5月末，民生銀行減費讓利惠及小微企業(yè)和個體工商戶達(dá)到77.4萬戶，累計降費規(guī)模達(dá)4.1億元；穩(wěn)貸續(xù)貸助企紓困方面，1月份至5月份，民生銀行小微貸款無還本續(xù)貸發(fā)放1566.5億元，發(fā)放筆數(shù)9.3萬筆，惠及6.64萬小微企業(yè)；此外，針對小微商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)中遇到的困難和需求，該行推出了包括低息紓困貸款、額度升級、中長期授信支持、開展小微紅包減費讓利活動等專項政策與專門服務(wù)。

    險企負(fù)債端與資產(chǎn)端雙發(fā)力

    險企方面，趙明浩表示，華泰保險集團(tuán)努力發(fā)揮公司在保險保障和中長期資金運用方面的專業(yè)優(yōu)勢，支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展。

    首先，聚焦保險保障，服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一方面發(fā)揮保險“穩(wěn)定器”功能，積極參與國家重大戰(zhàn)略項目。華泰財險積極參與國家重大戰(zhàn)略項目，提供保險保障服務(wù)。從2018年至今，累計為超過1800個大型項目提供風(fēng)險保障。其中，承保保額超過100億元的項目達(dá)到了336個，累計提供保險保障超過了4.5萬億元。為積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，華泰財險加大對“一帶一路”項目的保險服務(wù)支持。2018年至今，華泰財險累計承保海外項目331個，涉及69個國家和地區(qū)，其中“一帶一路”項目207個，涉及28個國家和地區(qū)。

    另一方面，不斷完善產(chǎn)品與服務(wù)，支持制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2021年，華泰財險累計為6000余家制造業(yè)企業(yè)提供保險服務(wù)，保險保障總金額達(dá)到2萬多億元。服務(wù)行業(yè)涉及能源、電子、交通、科技、消費品、生物醫(yī)藥等多個領(lǐng)域。另外，響應(yīng)國家普惠金融政策，服務(wù)中小微企業(yè)保險需求。自2020年起，華泰財險累計為近25萬中小微企業(yè)客戶提供綜合保險保障服務(wù)，保險保障金額高達(dá)5400億元。最后，提供防災(zāi)減損專業(yè)服務(wù)，助力實體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險減量管理。

    其次，發(fā)揮中長期資金管理優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級提供支持。華泰資產(chǎn)管理公司設(shè)立保險債權(quán)投資計劃，募集資金助力“一帶一路”“粵港澳大灣區(qū)”“互聯(lián)網(wǎng)+”等國家重大戰(zhàn)略。從2015年至今，華泰資產(chǎn)已經(jīng)累計投資國家重大工程項目、扶貧項目、企業(yè)紓困項目等領(lǐng)域債券近1200億元；直接投資ESG專項債券超過100億元；投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類非標(biāo)資產(chǎn)超過300億元。

    “我們還利用自身各子公司的自有可運用資金以及管理的第三方資金，積極投資于制造業(yè)相關(guān)的企業(yè)債券、股票、股權(quán)等，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型添磚加瓦。”趙明浩表示。

（編輯 孫倩）