三十年櫛風沐雨 華夏銀行譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章

    生于改革，成長于改革，華夏銀行走過了三十年的光輝歲月。三十年來，華夏銀行堅持區(qū)域化特色發(fā)展，立足北京，輻射全國，走出了一條高質(zhì)量發(fā)展的成長之路。

    作為國內(nèi)最早上市的股份制商業(yè)銀行之一，華夏銀行借助資本市場蓬勃向前，盈利能力持續(xù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。截至2021年末，該行資產(chǎn)總額從2003年2468.29億元增長至2021年3.68萬億元，增長近14倍；凈利潤從2003年8億元增長至2021年235.35億元，增長超28倍。在2022年7月份公布的英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第46位，首次跨進全球銀行50強行列。

    2022年以來，面對更加嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢，華夏銀行業(yè)績依然實現(xiàn)了穩(wěn)中有進，前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入729.6億元，同比增長0.65%，實現(xiàn)凈利潤174.4億元，同比增長6.03%。

    新時代，新金融。在當前金融服務實體經(jīng)濟，商業(yè)銀行競爭日益激烈的背景下，華夏銀行緊跟時代步伐，深入實施中小企業(yè)金融服務商戰(zhàn)略，強化零售金融轉(zhuǎn)型，打造財富管理銀行，同時加大金融科技投入，實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并打造了綠色金融特色品牌，迸發(fā)出新的活力。

    堅持穩(wěn)中求進

    全力提升資產(chǎn)質(zhì)量

    華夏銀行于1992年10月份在北京成立，1996年4月份完成股份制改造，2003年9月份IPO并在上交所上市，成為全國第五家上市銀行。2003年末，華夏銀行總資產(chǎn)2468億元，貸款總額1507億元，截至2022年9月末，公司總資產(chǎn)已達到3.84萬億元，貸款總額接近2.29萬億元。

    上市以來，華夏銀行以內(nèi)源、外源相結合的方式多渠道補充資本，通過非公開發(fā)行、永續(xù)債、二級資本債、利潤轉(zhuǎn)增等方式補充資本，資本實力持續(xù)增強，風險抵御能力大幅提升。繼2018年完成定向增發(fā)后，2019年華夏銀行又成功發(fā)行400億元永續(xù)債，用于補充其他一級資本。

    2022年10月份，華夏銀行再次完成定向增發(fā)，成功募集資金80億元。該行第一大股東首鋼集團有限公司和第四大股東北京市基礎設施投資有限公司，分別認購50億元和30億元。業(yè)內(nèi)認為，此次定增完成后，華夏銀行核心一級資本充足率將得到提升，風險防范能力將顯著增強，為該行業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供更大的空間。

    近年來，華夏銀行經(jīng)營業(yè)績平穩(wěn)增長，發(fā)展動力不斷增強。2021年，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長近50%；實現(xiàn)凈利潤239.03億元，較2016年增長超20%，且10.83%的凈利潤增速創(chuàng)下2015年以來新高。

    資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平不斷提升的同時，華夏銀行也在不斷優(yōu)化業(yè)務結構，資產(chǎn)負債結構逐步改善，華夏銀行一方面積極優(yōu)化風控管理，嚴格控制新增不良，另一方面通過加大核銷清收等方式化解存量不良，取得了不錯的成效。

    2021年，華夏銀行成功發(fā)行670億元金融債，有效優(yōu)化了資產(chǎn)負債結構，支持業(yè)務發(fā)展。截至2021年末，公司不良余額391億元，不良率1.77%，較2018年末高點下降了8bps；關注率3.10%，逾期率1.88%，較2017年末高點分別下降了150bps和211bps，存量風險持續(xù)出清中。

    華夏銀行撥備計提充分，撥備覆蓋率滿足監(jiān)管要求。截至2022年9月末，公司撥備覆蓋率153.5%，滿足監(jiān)管要求。隨著存量不良風險的持續(xù)出清，公司撥備計提壓力進一步緩解。

    “華夏銀行將堅持把防控金融風險放在更加重要的位置，不斷深化風險體制改革、強化風險文化建設，加快銀行風險管理模式轉(zhuǎn)型，提升統(tǒng)籌發(fā)展與安全的意識和能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。”華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示。

    堅持金融服務實體經(jīng)濟

    支持中小企業(yè)發(fā)展

    金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職與根本宗旨。事實上，華夏銀行從成立以來就確立了“中小企業(yè)金融服務商”的戰(zhàn)略定位。近年來，華夏銀行更是持續(xù)擦亮“中小企業(yè)金融服務商”特色品牌，圍繞特色發(fā)展目標，不斷深化機制體系建設，形成了戰(zhàn)略引領、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型加速、活力迸發(fā)的新發(fā)展格局。

    華夏銀行建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。截至今年上半年末，華夏銀行小微企業(yè)貸款余額5，528.17億元，比上年末增加620.68億元，增長12.65%；貸款客戶790，967戶，比上年末增加147，419戶，增長22.91%。

    同時，華夏銀行強化各項資源配置，持續(xù)完善“總行-分行-支行-客戶部”的小微企業(yè)服務體系。通過完善小微企業(yè)考核政策、單列小微企業(yè)信貸計劃、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等措施，提升做好小微企業(yè)金融服務的內(nèi)生動力。

    疫情期間，小微企業(yè)受到較大沖擊，華夏銀行積極出臺金融服務助企紓困措施，助力小微市場主體爬坡過坎。建立緊急授信業(yè)務清單，推出多種助力復工復產(chǎn)特色產(chǎn)品及延期還本付息、轉(zhuǎn)貸續(xù)貸等服務，主動實施減費讓利，依托數(shù)字科技優(yōu)化信貸流程，幫助企業(yè)解憂紓困，切實履行社會責任。

    比如今年上半年，為支持復工復產(chǎn)，華夏銀行深圳分行及時制定出臺《2022年支持疫情防控服務經(jīng)濟發(fā)展工作方案》，優(yōu)先支持抗疫相關行業(yè)及特需企業(yè)以及衛(wèi)生醫(yī)療、城市保障、保障香港供應、市民“菜籃子”“米袋子”等民生工程的小微企業(yè)，做好防控保障、資源保障、通道保障和產(chǎn)品保障支持；針對受疫情影響暫時遇到困難、仍有良好發(fā)展前景的小微客戶，華夏銀行深圳分行給予紓困幫扶，全力保障信貸支持的穩(wěn)定性。

    除此之外，華夏銀行把“專精特新”作為打造中小微企業(yè)服務特色的主陣地，聚焦解決“專精特新”企業(yè)發(fā)展的痛點難點，探索出“專項政策+產(chǎn)品創(chuàng)新”扶持組合拳。

    華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示，華夏銀行將充分發(fā)揮國有金融企業(yè)的經(jīng)濟核心和血脈作用，切實承擔起服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革的重要職責使命。

    堅持零售轉(zhuǎn)型

    打造有特色的財富管理銀行

    如今，商業(yè)銀行之間競爭日益加劇，而零售業(yè)務始終是商業(yè)銀行業(yè)績增長的重要引擎，各銀行不斷突破傳統(tǒng)零售產(chǎn)品限制進行零售轉(zhuǎn)型，無論是國有大行還是股份制銀行，零售業(yè)務都保持著強勢增長。疫情以來，如何充分發(fā)揮零售業(yè)務“壓艙石”作用，成為各大商業(yè)銀行的一大挑戰(zhàn)。

    華夏銀行零售業(yè)務有著深厚的根基，早在2004年12月份，華夏銀行第一家個人理財中心掛牌成立，并首次推出面向個人客戶的人民幣理財產(chǎn)品“華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”。此后，財富管理業(yè)務多年來成為華夏銀行主打的特色業(yè)務。

    近年來，華夏銀行內(nèi)部進行了一系列的改革，全行從戰(zhàn)略方面高度重視零售業(yè)務，投入大量資源進行重兵布局，從各方面提供機制保障，搭建“財富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”的全集團服務生態(tài)鏈。

    自2017年以來，華夏銀行將強化零售金融業(yè)務發(fā)展作為全行發(fā)展戰(zhàn)略的重點之一，明確了深化零售板塊改革、加快零售業(yè)務轉(zhuǎn)型、推進零售業(yè)務數(shù)字化的發(fā)展思路。2020年9月份，華夏銀行旗下理財子公司華夏理財開業(yè)。2021年，華夏銀行提出將零售金融業(yè)務作為未來五年轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點，明確提出了建設“有特色的財富管理銀行”的目標。

    2021年10月份，華夏銀行同步推出財富管理和私人銀行雙品牌，通過創(chuàng)新“橄欖型”的全客群服務結構，既致力于大眾客戶的價值提升，又精準服務于中產(chǎn)和高端客群的個性化需求，從戰(zhàn)略規(guī)劃角度，持續(xù)加快推進財富管理與私人銀行體制機制建設。

    多年來的耕耘，華夏銀行也享受到了零售業(yè)務的果實。截至今年上半年末，華夏銀行個人客戶總數(shù)（不含信用卡）3，226.90萬戶，比上年末增長2.54%。個人存款余額4，477.89億元，比上年末增長15.86%。個人貸款（不含信用卡）余額5，015.01億元，比上年末增長6.47%。信用卡累計發(fā)卡3，303.06萬張，比上年末增長5.30%；信用卡貸款余額1，750.94億元，比上年末增長0.43%。

    財富管理方面，截至今年上半年末，華夏銀行個人客戶金融資產(chǎn)總量達9，999.64億元，比上年末增長2.31%。其中私人銀行客戶金融資產(chǎn)總量達2，260.40億元，比上年末增長2.24%。今年上半年，華夏銀行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費及傭金收入8.05億元，同比增長11.03%。

    堅持金融科技投入

    加快實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展背景下，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為“必修課”。事實上，華夏銀行一直以來就重視信息科技建設，早在2013年就提出“把電子銀行打造為‘第二銀行’”。2017年，華夏銀行出臺金融科技規(guī)劃，提出“金融科技興行”戰(zhàn)略。

    2021年，華夏銀行制定了《華夏銀行2021-2025年數(shù)字科技轉(zhuǎn)型行動方案》，明確了“智慧金融、數(shù)字華夏”的戰(zhàn)略愿景和基本建成“一流智慧生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標，以移動化、智能化、平臺化、開放化為轉(zhuǎn)型方向，積極開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點工程建設，加快提升賦能業(yè)務能力。

    據(jù)了解，華夏銀行總行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領導小組，由行長任組長，實行數(shù)字化轉(zhuǎn)型一把手負責制。同時，設立數(shù)字化業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新委員會，負責審批數(shù)字化產(chǎn)品的業(yè)務模式、風控模式。

    如今，數(shù)字化已經(jīng)滲透到華夏銀行業(yè)務的方方面面。比如在零售業(yè)務方面，華夏銀行深耕零售重點客群，提升數(shù)字化經(jīng)營能力。大力開展“精準模型+名單制”差異化產(chǎn)品銷售，持續(xù)打造線上云工作室，強化5G、AI技術運用，聯(lián)通微信銀行、手機銀行、微信小程序，打造數(shù)字化營銷服務窗口，提供“無接觸、有溫度”的零售銷售渠道；升級移動PAD展業(yè)功能，實現(xiàn)雙卡整合、借貸融合及人臉識別功能升級，構建“網(wǎng)點+APP+生態(tài)”全渠道服務體系。同時推出老年關懷版手機銀行，破解了老年客群的“數(shù)字鴻溝”。

    2021年，華夏銀行個人手機銀行累計客戶達到2，289.19萬戶，平均月活客戶達到366.60萬戶，比上年增長36.35%。信用卡華彩生活APP累計注冊用戶比上年末增長47.54%，主要電子渠道交易替代率達到98.34%。

    在數(shù)字授信及智能風控方面，華夏銀行運用機器學習、神經(jīng)網(wǎng)絡、仿真模擬等算法建模技術結合專家經(jīng)驗，構建金融信用模型、商業(yè)信用模型、額度模型、定價模型、風險監(jiān)測預警模型等，形成數(shù)字授信模型與智能風控體系，提升數(shù)字化、智能化金融風險防控及管理能力，確保業(yè)務風險可控。

    華夏銀行持續(xù)加大金融科技投入，2021年，該行信息科技投入33.19億元，比上年增長13.66%。

    堅持特色發(fā)展

    打造綠色金融服務品牌

    “雙碳”目標背景下，綠色金融發(fā)展成為銀行業(yè)新的探索賽道。

    而華夏銀行深耕綠色金融領域已經(jīng)十余載。早在2016年，華夏銀行就與世界銀行合作設計了京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目。該項目是迄今為止中國與世行合作的單體資金量最大、世行全球能源領域第一筆采用結果導向型融資模式的項目。

    2017年起，華夏銀行將推動綠色金融特色業(yè)務作為全行規(guī)劃戰(zhàn)略重點，2019年加入聯(lián)合國負責任銀行原則（PRB），率先踐行ESG理念，深化國際合作，已經(jīng)探索出一條獨具特色的綠色金融高質(zhì)量發(fā)展之路。

    通過深化國際合作，華夏銀行不僅引入低成本資金和先進低碳理念，取得了顯著的環(huán)境和社會效益，而且也為金融助力低碳發(fā)展貢獻了中國經(jīng)驗。

    在開展國際合作的同時，華夏銀行也將國際上領先的ESG理念引入國內(nèi)，全面融入自身業(yè)務，提升環(huán)境社會風險管理能力。目前，華夏銀行已將ESG理念納入投融資業(yè)務核心策略，并且持續(xù)在ESG投資方面不斷創(chuàng)新實踐。

    目前，華夏銀行專注于能效融資、清潔能源融資、環(huán)保融資和綠色裝備供應鏈四大服務領域，建立了涵蓋綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色債務融資工具承銷、綠色理財、綠色基金等集團化、綜合化的綠色金融產(chǎn)品服務體系，逐漸形成了強化國際合作、注重產(chǎn)融結合、創(chuàng)新服務模式的業(yè)務特色。

    近年來，華夏銀行支持經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展，業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長，截至2022年二季度末，綠色貸款余額已突破2300億元。

    華夏銀行在2021-2025新規(guī)劃期內(nèi)將貫徹落實“碳達峰”“碳中和”要求，完善綠色金融頂層設計，持續(xù)提高綠色信貸業(yè)務占比和綠色金融業(yè)務總量，打造領先同業(yè)的“綠筑美麗華夏”品牌，構建“中國氣候變化友好銀行”。

    潮平兩岸闊，風正一帆懸。三十而立的華夏銀行，正勇立潮頭，銳意向前，譜寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章?。–IS）