征信事件余波未平 晉商消費(fèi)金融被央行暫停征信查詢

    本報(bào)記者 李冰

    晉商消費(fèi)金融股份有限公司（下稱“晉商消費(fèi)金融”）用戶個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)“侮辱性字眼”事件正在發(fā)酵。

    繼5月25日，人民銀行太原中心支行發(fā)布再次約談晉商消費(fèi)金融股份有限公司公告后，5月26日，人民銀行太原中心支行微信官方公眾號(hào)再發(fā)公告稱，從即日起暫停晉商消費(fèi)金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改。

    博通分析資深支付行業(yè)分析師王蓬博向《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱，“晉商消費(fèi)金融‘征信事件’暴露出該機(jī)構(gòu)對(duì)征信管理存在漏洞，暫停晉商消費(fèi)金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限對(duì)其未來(lái)業(yè)務(wù)影響情況仍需后續(xù)觀察”。

    央行多次約談晉商消費(fèi)金融

    5月25日，人民銀行太原中心支行發(fā)布公告稱，針對(duì)晉商消費(fèi)金融“個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱性字眼”問(wèn)題，人民銀行太原中心支行于4月8日約談了晉商消費(fèi)金融，并于5月25日，再次約談晉商消費(fèi)金融。

    根據(jù)通報(bào)，該事件具體脈絡(luò)為2021年4月6日，有客戶向人民銀行南通市中心支行投訴稱其個(gè)人征信報(bào)告“工作單位”里出現(xiàn)侮辱性字眼；4月8日，人民銀行太原中心支行約談晉商消費(fèi)金融，要求其依法核查情況，對(duì)錯(cuò)誤信息立即予以更正，維護(hù)客戶合法權(quán)益，并對(duì)晉商消費(fèi)金融征信業(yè)務(wù)情況開(kāi)展了實(shí)地核查；5月25日，人民銀行太原中心支行主要負(fù)責(zé)人再次約談晉商消費(fèi)金融公司及其大股東，在重申監(jiān)管意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅提出后續(xù)整改要求：一是要深刻反思事件經(jīng)過(guò)，主動(dòng)回應(yīng)客戶訴求，消除不良影響；二是要深入調(diào)查事件原因，嚴(yán)肅追責(zé)；三是要全面梳理內(nèi)部工作流程，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理，切實(shí)履行征信信息采集報(bào)送主體責(zé)任，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

    5月25日深夜23點(diǎn)13分，晉商消費(fèi)金融在官網(wǎng)發(fā)布聲明回應(yīng)稱，一、因我公司在采集房女士信用報(bào)告相關(guān)信息時(shí)，審核把關(guān)不嚴(yán)，給房女士帶來(lái)諸多困擾，為此我們鄭重致歉。二、對(duì)于房女士的相關(guān)訴求，我公司一直與其保持積極溝通，責(zé)成專人妥善解決。今后，我公司將進(jìn)一步嚴(yán)格客戶信息審核，依法維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。誠(chéng)摯歡迎消費(fèi)者和廣大媒體對(duì)我公司進(jìn)行監(jiān)督。

    隨后5月26日，人民銀行太原中心支行微信官方公眾號(hào)再發(fā)公告，決定從即日起暫停晉商消費(fèi)金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“此次事件反映出機(jī)構(gòu)在征信報(bào)送工作流程和內(nèi)控管理上出現(xiàn)問(wèn)題。暫停查詢征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，因?yàn)椴樵儌€(gè)人信用狀況是放貸風(fēng)控中的一個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)于晉商消金借貸業(yè)務(wù)會(huì)有一定影響。”

    曾因違反征信條例被罰

    記者注意到，這并不是晉商消費(fèi)金融首次觸碰監(jiān)管紅線，早在2019年8月份，晉商消費(fèi)金融就曾因違反征信條例被監(jiān)管處罰。行政處罰信息公示表顯示，晉商消費(fèi)金融未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條，責(zé)令限期改正，對(duì)單位處以罰款50萬(wàn)元；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員處以罰款5萬(wàn)元。

    此外，從行業(yè)角度來(lái)看，目前監(jiān)管對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)及其高管也提出了更高的要求，今年1月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管。

    《辦法》強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營(yíng)，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購(gòu)、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

    那么，該事件是否會(huì)影響晉商消費(fèi)金融未來(lái)評(píng)級(jí)？于百程坦言，“在《辦法》中，各評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重是公司治理與內(nèi)控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險(xiǎn)管理（35%），專業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。晉商消費(fèi)金融此次事件，顯示出公司在征信報(bào)送工作流程和內(nèi)控管理上出現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)影響公司治理與內(nèi)控方面評(píng)級(jí)，但總體來(lái)看影響有限。”

    另外，從法律角度來(lái)看，“現(xiàn)行有效的規(guī)范征信活動(dòng)的主要行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。同時(shí)，從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意。”在北京德和衡律師事務(wù)所合伙人陳爽爽看來(lái)，目前監(jiān)管在征信業(yè)務(wù)管理方面仍然面臨難題。她對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“第一是如何保障征信機(jī)構(gòu)上傳信息的準(zhǔn)確性；第二，在金融機(jī)構(gòu)上傳征信信息環(huán)節(jié)上，如何做到有效監(jiān)管。”

    而上述難題也正在破局，陳爽爽補(bǔ)充道，“《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正在征求意見(jiàn)，雖然暫未正式頒布生效，但從目前該管理辦法的內(nèi)容可以看出，該辦法重點(diǎn)兼顧信息安全和信息合規(guī)使用，細(xì)化了個(gè)人信息保護(hù)力度，在做好信息主體權(quán)益保護(hù)的前提下，對(duì)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度和合規(guī)性也進(jìn)一步作出規(guī)定，上述難點(diǎn)也在不同程度上作出了回應(yīng)。”