本報(bào)記者 李冰
隨著消費(fèi)金融市場快速復(fù)蘇及機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求提升,金融科技平臺正在獲益。
近日,多家美股上市金融科技平臺公布了其2021年二季度業(yè)績情況,從已披露的數(shù)據(jù)來看,整體業(yè)績升溫明顯,各平臺在科研方面持續(xù)發(fā)力,技術(shù)輸出比拼“硝煙再起”。同時,多家平臺發(fā)布與金融機(jī)構(gòu)合作情況。
易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報(bào)》記者表示,多家金融科技平臺業(yè)績提升,一方面,以科技為核心驅(qū)動力的服務(wù)能力為轉(zhuǎn)型成功的金融科技平臺帶來了良性循環(huán)及優(yōu)勢效應(yīng);另一方面,隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深化,由此帶來的市場需求為金融科技平臺業(yè)績增長提供了優(yōu)良土壤。
整體業(yè)績提升明顯
據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),目前已有5家金融科技公司發(fā)布了二季度業(yè)績,分別是360數(shù)科、樂信、嘉銀金科、信也科技、趣店,盡管各家披露數(shù)據(jù)并不完全,但仍可以從業(yè)績情況中窺見上半年金融科技平臺發(fā)展態(tài)勢。
從營收方面來看,趣店?duì)I業(yè)收入為9.28億元;樂信營業(yè)收入為33億元;嘉銀金科營業(yè)收入為4.92億元,同比增長100.9%;信也科技營業(yè)收入為23.841億元,同比增長31.7%;360數(shù)科營業(yè)收入為40.02億元,同比增長19.8%。
凈利潤增速最為明顯的是趣店和嘉銀金科,凈利潤分別為7.48億元、1.27億元,同比分別增長343.23%、208.5%。
值得關(guān)注的是,多家機(jī)構(gòu)依托于科技能力在撮合交易金額規(guī)模方面正在持續(xù)增長。360數(shù)科促成交易金額885億元,同比增長50.2%;信也科技促成交易金額334億元,同比增長153%,環(huán)比增長24.6%;嘉銀金科促成交易金額56.63億元,同比增長153%,環(huán)比增長35.7%;樂信平臺促成借款額606億元,同比增長47.6%。
科技研發(fā)方面,樂信平臺繼續(xù)加大研發(fā)投入,單季研發(fā)投入達(dá)1.3億元,打造了全AI風(fēng)險(xiǎn)策略管理系統(tǒng)、自動化深度學(xué)習(xí)平臺AutoDL等多項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用;信也科技研發(fā)投入達(dá)1.046億元,同比增長25.4%,共登記軟件著作權(quán)175項(xiàng),專利申請140個,已授權(quán)發(fā)明專利17個。
另外,各家機(jī)構(gòu)用戶方面也出現(xiàn)增長態(tài)勢。截至二季度末,樂信累計(jì)注冊用戶數(shù)達(dá)1.44億人,同比增長50.9%;信也科技,累計(jì)注冊用戶數(shù)達(dá)1.308億人;360數(shù)科累計(jì)注冊用戶數(shù)達(dá)到1.76億人,同比增長18.1%;授信累計(jì)注冊用戶數(shù)達(dá)3470萬人,同比增長25.3%,活躍用戶數(shù)2230萬人,同比增長25.3%。
逾期率方面,樂信90天以上的逾期率為1.85%;信也科技二季度最終逾期率(vintagedelinquencyratio)預(yù)計(jì)將在2.3%左右;360數(shù)科90天以上逾期率為1.19%。
零壹研究院院長于百程對《證券日報(bào)》記者表示,金融科技平臺業(yè)績普遍上漲主要原因在于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的整頓規(guī)范,導(dǎo)致市場的優(yōu)勝劣汰使頭部金融科技公司受益;另外,上市金融科技平臺本身業(yè)務(wù)能力提升,技術(shù)能力優(yōu)勢顯現(xiàn),隨著各家智能化風(fēng)控科技的進(jìn)步,平臺逾期率、壞賬率持續(xù)走低。
科技能力是關(guān)鍵因素
記者注意到,多家平臺科技服務(wù)收入同比增長明顯。例如,樂信披露,其無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)10.6億元,占總體營收的三分之一。其中,平臺科技服務(wù)收入6.2億元,同比增長47.9%,在樂信新增交易額中,無風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分占比近40%。
360數(shù)科披露,截至6月30日,平臺已連接108家金融機(jī)構(gòu)合作伙伴。輕資本模式等技術(shù)解決方案促成交易達(dá)496.38億元,占總交易金額的56.1%,較2020年同期的158.44億元增長213.3%;科技類的平臺收入達(dá)到15.97億元。
嘉銀金科則表示,正在不斷開拓機(jī)構(gòu)合作市場,目前已擁有各類持牌金融機(jī)構(gòu)合作伙伴32家,另有45家正在接洽中,并將持續(xù)深化與金融機(jī)構(gòu)的合作。
信也科技在二季度陸續(xù)發(fā)布多款全新技術(shù)產(chǎn)品,例如:針對持牌金融機(jī)構(gòu)的全鏈路服務(wù)體系“信也BaaS服務(wù)”,為持牌金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高效、穩(wěn)定的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級提供了更多選擇。其服務(wù)的小微企業(yè)數(shù)量超過40.8萬戶,同比增長1261.1%,共計(jì)促成交易金額62億元,環(huán)比增長40.9%。
于百程認(rèn)為,未來金融科技平臺間的競爭是綜合能力的競爭,包括獲客能力、技術(shù)能力、運(yùn)營能力、連接能力、場景構(gòu)建能力等,最終比拼的是用戶和數(shù)據(jù),這是科技平臺長期發(fā)展的根基。
“科技能力是各家平臺占據(jù)‘C位’的關(guān)鍵要素。”蘇筱芮進(jìn)一步表示,目前金融科技平臺的各類業(yè)務(wù)流程都在向智能化轉(zhuǎn)型,科技能力是最為關(guān)鍵的驅(qū)動因素,能夠助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效,穿透科技的比拼,最終則是科技類人才的比拼。未來,金融科技平臺在技術(shù)專利申請、金融科技人才爭奪戰(zhàn)仍將在中長期持續(xù),人工智能、區(qū)塊鏈、量子科技等新技術(shù)的應(yīng)用將迎來增長。
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