《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》發(fā)布 金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)將迎大發(fā)展

    本報記者 張志偉 見習(xí)記者 張博

    2月8日，中國人民銀行、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會四部門印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。關(guān)于主要目標(biāo)，《規(guī)劃》提出，到2025年，與現(xiàn)代金融體系相適應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)體系基本建成，金融標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益、質(zhì)量效益和生態(tài)效益充分顯現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的地位和作用更加凸顯。

    上海財經(jīng)大學(xué)電商研究所執(zhí)行所長崔麗麗在接受《證券日報》記者采訪時表示，服務(wù)領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)化是我國當(dāng)前一項重要工作，而金融業(yè)作為服務(wù)行業(yè)中覆蓋面最廣泛的，其標(biāo)準(zhǔn)化工作又有著不可言喻的重要作用。《規(guī)劃》的提出恰逢其時，為我國金融領(lǐng)域未來在金融科技技術(shù)架構(gòu)、應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)以及圍繞金融數(shù)據(jù)要素全生命周期各項活動都提出了相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化目標(biāo)和明確的標(biāo)準(zhǔn)化工作部署，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代發(fā)揮金融要素的重要作用保駕護(hù)航。

    《規(guī)劃》著重強(qiáng)調(diào)了標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)，提出了穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制、穩(wěn)步推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)等六方面內(nèi)容。

    穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制

    在穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制方面，《規(guī)劃》提出了數(shù)字貨幣6大標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，包括信息安全、應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)安全、數(shù)據(jù)規(guī)范及終端受理等，例如《規(guī)劃》明確指出，將綜合考量安全可信基礎(chǔ)設(shè)施、發(fā)行系統(tǒng)與存儲系統(tǒng)、登記中心、支付交易通信模塊、終端應(yīng)用等，探索建立完善法定數(shù)字貨幣基礎(chǔ)架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。

    “標(biāo)準(zhǔn)的研制一方面能夠強(qiáng)化法定數(shù)字貨幣的安全性，為法定數(shù)字貨幣的后續(xù)普及筑牢根基；另一方面也能夠推動法定數(shù)字貨幣在發(fā)行、流通和回籠各環(huán)節(jié)的流程統(tǒng)一，便于后續(xù)按需進(jìn)行調(diào)節(jié)和管理。此外，通過各類標(biāo)準(zhǔn)工作的制定使得數(shù)字貨幣相關(guān)的工作機(jī)制協(xié)調(diào)、有效運轉(zhuǎn)，能夠有效助力數(shù)字貨幣從當(dāng)前試點階段逐步過渡到全面普及、應(yīng)用階段。”易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示。

    當(dāng)前，我國數(shù)字人民幣（央行數(shù)字貨幣）試點穩(wěn)步推進(jìn)，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都、上海、海南、長沙、西安等地均開展了數(shù)字人民幣試點，有效驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性。最新披露數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

    值得一提的是，數(shù)字人民幣冬奧場景試點也正穩(wěn)妥推進(jìn)，目前已順利落地35.5萬個冬奧場景，實現(xiàn)冬奧會安保紅線外交通出行、餐飲住宿、購物消費、旅游觀光、醫(yī)療衛(wèi)生、通信服務(wù)、票務(wù)娛樂七大類場景。

    中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對記者表示，數(shù)字人民幣憑借著冬奧會的契機(jī)，在《規(guī)劃》的指引下，2022年試點范圍步子將會邁得更大、更快，應(yīng)用場景也將會進(jìn)一步擴(kuò)大。數(shù)字人民幣由于它的數(shù)字、智能、可編程、形態(tài)多樣化等特征，也或?qū)蛙嚶?lián)網(wǎng)、智能家居、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新型電力系統(tǒng)等物理系統(tǒng)發(fā)生很好的結(jié)合創(chuàng)新。

    穩(wěn)步推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)

    在穩(wěn)步推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面，《規(guī)劃》提出要加強(qiáng)云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等標(biāo)準(zhǔn)研制和有效應(yīng)用，引領(lǐng)金融科技規(guī)范健康發(fā)展。深入實施金融科技發(fā)展指標(biāo)評價標(biāo)準(zhǔn)，為自律組織實時發(fā)布發(fā)展指數(shù)提供支撐。推動金融領(lǐng)域科技倫理治理標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。

    對此，中國人民大學(xué)助理教授王鵬對記者表示，近年來，金融科技對金融業(yè)產(chǎn)生了深刻的影響，不過同時隱藏著競爭無序、泄露數(shù)據(jù)等風(fēng)險。歸根到底還是我們的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系、法律法規(guī)沒有跟上。此次《規(guī)劃》的出臺對金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)提出了諸多要求，一方面，有助于解決現(xiàn)實當(dāng)中金融科技存在的各種問題、漏洞；另一方面，有了標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，有利于金融科技行業(yè)的規(guī)范化、制度化與法治化，更有利于賦能實體經(jīng)濟(jì)，同時未來也有助于機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。

    此外，《規(guī)劃》還在金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面中提出加快實施函證數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)函證數(shù)字化穩(wěn)步發(fā)展。“函證是金融業(yè)務(wù)涉及到的主要票據(jù)，種類繁多，數(shù)量巨大，占用了大量人力成本，尤其是銀行業(yè)，大量業(yè)務(wù)需要基于函證或不斷產(chǎn)生新的函證，這項標(biāo)準(zhǔn)的建立將有力促進(jìn)函證電子化、自動化處理產(chǎn)品或方案的標(biāo)準(zhǔn)化，加快擴(kuò)大在全行業(yè)的應(yīng)用，促進(jìn)建立行業(yè)內(nèi)函證數(shù)據(jù)交換平臺，有利于銀行降本提效。”寶新金融首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊認(rèn)為。

    記者注意到，我國正借助金融科技力量，穩(wěn)步推動銀行函證數(shù)字化。去年12月份，中銀協(xié)與中注協(xié)攜手搭建的銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺正式投入應(yīng)用。中銀協(xié)表示，下一步將在監(jiān)管指導(dǎo)下，全力推動各商業(yè)銀行和會計師事務(wù)所加快相關(guān)工作進(jìn)展，盡快實現(xiàn)業(yè)務(wù)投產(chǎn)運行，支持2022年審計高峰季電子函證大規(guī)模應(yīng)用需求。

    系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)

    在系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)方面，《規(guī)劃》指出要統(tǒng)籌金融數(shù)據(jù)開發(fā)利用、公共安全、商業(yè)秘密和個人隱私保護(hù)，加快完善金融數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通、跨境傳輸和安全保護(hù)等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

    同時，將完善金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，探索制定金融大數(shù)據(jù)采集、清洗、存儲、挖掘、分析、可視化算法等技術(shù)創(chuàng)新配套標(biāo)準(zhǔn)。制定金融數(shù)據(jù)質(zhì)量、脫敏、分級分類等標(biāo)準(zhǔn)。制定金融數(shù)據(jù)應(yīng)用建模、元數(shù)據(jù)、算法評價等標(biāo)準(zhǔn)。制定銀行業(yè)客戶交互行為數(shù)據(jù)采集等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。

    袁帥對記者表示，金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)是金融活動的重要技術(shù)依據(jù)，在金融數(shù)據(jù)開放共享，規(guī)范使用，風(fēng)險管理等方面具有基礎(chǔ)支撐作用。通過系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)，讓監(jiān)管部門做到事前、事中的金融市場和貸款業(yè)務(wù)等風(fēng)險監(jiān)督，做到將風(fēng)險苗頭消滅在萌芽階段，這是十分重大的意義的，也將有利于金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，包括信息披露、信息獲取、投訴處理、糾紛解決上，將擁有更標(biāo)準(zhǔn)化、更規(guī)范的依據(jù)。

    工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員、中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林認(rèn)為，完善數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)主要是為了打通數(shù)據(jù)要素流通渠道，推動銀行向開放銀行發(fā)展，打破數(shù)據(jù)壟斷，促進(jìn)數(shù)據(jù)流通，將數(shù)據(jù)要素流通交易納入到規(guī)范當(dāng)中，在數(shù)據(jù)要素流通的各個環(huán)節(jié)制定細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，在促進(jìn)數(shù)據(jù)要素流通的同時，保障數(shù)據(jù)的安全性。并且通過數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)化，讓數(shù)據(jù)更加便于交易，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素向需求方流動。

（編輯 李波 才山丹）