?3月起新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營收款碼”！轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)？怎么轉(zhuǎn)？還有這些細(xì)節(jié)……

    本報(bào)記者 李冰

    3月1日，新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營收款碼”引起業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注。

    《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》（下稱：“259號(hào)文”）已于今日正式實(shí)施。早前，關(guān)于259號(hào)文中個(gè)人條碼支付商用一事備受關(guān)注，根據(jù)2月22日，中國支付清算協(xié)會(huì)為落實(shí)259號(hào)文發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告》（下稱：《公告》）來看，個(gè)人收款碼在“服務(wù)不減、體驗(yàn)不變，賦碼過程免費(fèi)”基礎(chǔ)上，新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營收款碼”。

    新規(guī)落地第一天，經(jīng)《證券日報(bào)》走訪多家小商戶了解到，目前大多數(shù)商戶對于新增“個(gè)人經(jīng)營收款碼”轉(zhuǎn)碼相關(guān)事宜，仍處觀望狀態(tài)。

    “個(gè)人經(jīng)營收款碼”細(xì)節(jié)待完善

    根據(jù)上述規(guī)定，個(gè)人收款碼與3月1日新規(guī)落地前在使用和服務(wù)上并無變化，但新設(shè)的“個(gè)人經(jīng)營收款碼”仍有問題待解。

    事實(shí)上，個(gè)人經(jīng)營收款碼可以簡單理解為個(gè)人收款碼的升級版。從公告來看，是為了進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，提供更加精準(zhǔn)和便捷的支付服務(wù)，所以新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營收款碼”。但個(gè)人收款碼如何變更升級為個(gè)人經(jīng)營收款碼，哪一類商戶需要轉(zhuǎn)碼等問題，從微信、支付寶官方給出的回應(yīng)來看，是實(shí)施邀請制且自愿原則。

    微信支付對《證券日報(bào)》回應(yīng)，將結(jié)合用戶收款情況，陸續(xù)通過微信收款助手消息通知等方式發(fā)出邀請，在用戶自愿情況下提供個(gè)人經(jīng)營收款碼。并且個(gè)人收款碼可與個(gè)人經(jīng)營收款碼并行使用，互不影響。

    而支付寶也對《證券日報(bào)》回應(yīng)稱，將結(jié)合用戶的收款特征，對用戶發(fā)出個(gè)人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個(gè)人收款碼升級服務(wù)。

    需指出的是，對于用戶收款情況及用戶收款特征的具體標(biāo)準(zhǔn)，雙方并未給予進(jìn)一步說明。

    但業(yè)界普遍認(rèn)為，相關(guān)細(xì)則大概率會(huì)經(jīng)過廣泛調(diào)研之后制定，并在確保“流動(dòng)攤販”“地?cái)偨?jīng)濟(jì)”不受太大影響的前提下，或通過收款額度、交易筆數(shù)等維度進(jìn)行劃分。

    3月1日，從《證券日報(bào)》記者隨機(jī)問詢的一些小商販情況來看，大多數(shù)商戶還未收到該邀請。

    一位地?cái)傊鲃⑾壬ɑΑ蹲C券日報(bào)》記者表示，“未受到邀請升級個(gè)人經(jīng)營收款碼，目前還在使用個(gè)人收款碼，使用上與此前沒什么不同。”

    在記者采訪中，也有些小商戶關(guān)心，轉(zhuǎn)為個(gè)人經(jīng)營收款碼是否需要營業(yè)執(zhí)照等問題，但目前從已經(jīng)對外公布的規(guī)定來看，并未給予詳細(xì)的說明。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，個(gè)人經(jīng)營收款碼是協(xié)會(huì)根據(jù)市場具體的需求新增加的一個(gè)掃碼支付產(chǎn)品，主要面對的群體是有掃碼經(jīng)營需求的個(gè)人用戶，具體轉(zhuǎn)碼細(xì)則還需待機(jī)構(gòu)方明確完善規(guī)則。王蓬博強(qiáng)調(diào)，“擁有個(gè)人經(jīng)營碼的個(gè)人預(yù)計(jì)等同于商戶管理，同時(shí)也可以使用信用卡收費(fèi)，并享受財(cái)務(wù)分析等相應(yīng)增值服務(wù)。”

    易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報(bào)》表示，目前看，259號(hào)文主要是針對整個(gè)行業(yè)而制定的，《公告》內(nèi)容相關(guān)細(xì)則還需要各支付機(jī)構(gòu)具體制定，對于商戶的具體影響如何將取決于各支付機(jī)構(gòu)，從支付機(jī)構(gòu)角度，則需要兼顧監(jiān)管合規(guī)要求及用戶支付體驗(yàn)，同時(shí)也要在商業(yè)利益與扶持小微之間作出平衡。

    不少商戶主表示觀望

    專家預(yù)計(jì)：短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)大量轉(zhuǎn)碼

    3月1日，《證券日報(bào)》記者走訪北京市內(nèi)多家商戶及流動(dòng)商販發(fā)現(xiàn)，對于一般門面經(jīng)營的商戶來說使用聚合支付碼牌的較多，并不存在個(gè)人收款碼轉(zhuǎn)碼的問題。而一些流動(dòng)賣菜商戶及小商販，很多仍在使用個(gè)人收款碼，對于轉(zhuǎn)個(gè)人商戶收款碼持觀望態(tài)度的居大多數(shù)。

    流動(dòng)賣菜攤販主陳女士（化名）說，“之前聽說（個(gè)人收款碼）不讓用，后來又說可以用了，目前使用沒有影響。”當(dāng)記者問詢是否會(huì)轉(zhuǎn)碼時(shí)，她表示，“能繼續(xù)用就不會(huì)換，如果接到邀請換碼通知就先觀望看看，大家換我也換。”

    《證券日報(bào)》記者注意到，升級個(gè)人經(jīng)營收款碼微信支付及支付寶均給予了額外權(quán)益，例如支付寶方面表示升級后將享有“收款碼敢收敢賠”的保障額度提升、每年收單物料免費(fèi)等更多權(quán)益；微信支付的個(gè)人經(jīng)營收款碼則將享受經(jīng)營賬本、經(jīng)營分析等權(quán)益和服務(wù)。

    《證券日報(bào)》記者在另一位經(jīng)營主張女士的微信個(gè)人收款碼端看到，有補(bǔ)充經(jīng)營信息，將開啟更多服務(wù)的標(biāo)識(shí)，并提示商家信息補(bǔ)充完整后，不產(chǎn)生任何費(fèi)用，并可開啟多項(xiàng)商家專屬功能。商家專屬功能包括獲得商家名片、開啟顧客留言、設(shè)置朋友會(huì)員、發(fā)布商家動(dòng)態(tài)等8項(xiàng)權(quán)益。

    王蓬博預(yù)測，“短時(shí)間內(nèi)，不會(huì)出現(xiàn)大量個(gè)人用戶需要轉(zhuǎn)碼的現(xiàn)象，也不會(huì)帶動(dòng)市場整體收費(fèi)空間提升，更不存在對聚合支付服務(wù)商的利好說法，目前聚合支付市場本身服務(wù)就同質(zhì)化嚴(yán)重，競爭十分激烈，因而影響或有限。”

    蘇筱芮對上述說法表示認(rèn)同，她指出，新規(guī)實(shí)施初期預(yù)計(jì)大部分收款碼使用者將處于觀望狀態(tài)，后續(xù)將根據(jù)自身的具體經(jīng)營需求以及支付平臺(tái)的激勵(lì)規(guī)則等再?zèng)Q定是否轉(zhuǎn)碼，建議轉(zhuǎn)碼按照自身所需，根據(jù)支付平臺(tái)的要求認(rèn)真做好相關(guān)資質(zhì)的核驗(yàn)。反而要留意的是，不要給一些打著“個(gè)人收款碼升級”“更換碼牌”等旗號(hào)的不法分子進(jìn)行詐騙的機(jī)會(huì)。

    另外，業(yè)內(nèi)的共識(shí)在于，禁止個(gè)人收款碼用于經(jīng)營性收款，可有效規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人收款條碼容易被“跑分”“賭博”“電信詐騙”等違法平臺(tái)利用，引發(fā)交易信息和支付數(shù)據(jù)失真、資金鏈追溯困難等問題，259號(hào)文正式落地后，可以避免普通用戶的碼牌被詐騙分子和跑分平臺(tái)利用，避免個(gè)人碼淪為跑分的通道，從而一機(jī)多戶和一機(jī)多碼等違規(guī)現(xiàn)象將受到抑制。

    從消費(fèi)者角度來看，零壹研究院院長于百程對《證券日報(bào)》坦陳，259號(hào)文出臺(tái)，主要是央行基于風(fēng)險(xiǎn)的考量，以避免因個(gè)人收款條碼產(chǎn)生的一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如借此洗錢，混淆經(jīng)營性交易等，通知對個(gè)人收款碼在經(jīng)營中的使用作了進(jìn)一步規(guī)范。對于個(gè)人消費(fèi)者的付款行為沒有影響。

（編輯 上官夢露）