本報記者 冷翠華
4月18日,由北京愛爾公益基金會攜手萬戶良方科技共同發(fā)起、中國市長協會支持的“萬戶健康公益項目”啟動儀式在京舉辦。該項目首批試點由首家全國性相互保險組織——眾惠財產相互保險社(簡稱“眾惠相互”)設計開發(fā)老齡高危慢病人群專屬普惠保險產品,為接受健康管理的老齡慢病患者提供風險保障,并由基金會向老齡慢病患者捐贈,以“普惠保險+公益組織”的組合方式推動多層次醫(yī)療保障體系建設。
據記者了解,該項目遴選自愿接受較嚴格的就醫(yī)用藥秩序、分級診療秩序和慢病管理紀律的患者,為其提供免費大病補充保險和藥品長期訂購供應服務。無須患者多花錢,可在地方醫(yī)保平均30萬元大病保障的基礎上再提高30萬元保障。這樣,就能切實長期持續(xù)消除這些患者的大病負擔,尤其是減少災難性醫(yī)療花費,避免因病致貧或返貧,探索建立一個扶貧攻堅的長效機制。目前,該模式已先后在安徽、山西以及貴州等地試點取得良好成效,提升了慢病保障體系的建設。
具體來看,眾惠相互的老齡高危慢病人群專屬普惠保險的被保險人為50-100周歲人群,保障內容包括:重疾住院醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療保險,保額20萬元/年;惡性腫瘤特定藥品醫(yī)療保險金,保額10萬元/年。
近年來,我國人口老齡化程度不斷加深。相關數據統計顯示,全國60歲及以上老年人口已有2.6億,預計2025年將突破3億,占人口比重超20%,中國社會將邁入中度老齡化。如何讓2.6億人“老有所醫(yī)”“老有所養(yǎng)”,是實現社會公平正義的內在要求。從“十四五”規(guī)劃和遠景目標看,保險將在“醫(yī)療、健康、養(yǎng)老”等領域承擔更重要的責任。老人們的大病治療費用是全國醫(yī)療費用的絕對主體,但目前傳統商業(yè)保險對被保險人身體要求較高,適合老齡群體健康保險產品明顯不足。2021年4月7日,銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見(征求意見稿)》明確提出,要主動承擔社會責任,提供適當、有效的普惠保險產品;要加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當放寬投保條件,對有既往癥和慢性病的老年人給予合理保障。
為響應“十四五”規(guī)劃建議,北京愛爾公益基金會發(fā)起“萬戶健康”公益項目。
為此公益項目,眾惠相互立足老年慢病人群,設計開發(fā)了專屬普惠性保險保障產品,突破慢病老人“不能投保”的難關。該重大疾病醫(yī)療保險產品,可為100歲以內的慢病老人提供重疾住院醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療保險、惡性腫瘤特定藥品醫(yī)療保險金等保障,保額每年最高30萬元。同時,項目首倡按需配藥和以需定產,用數字化工具對各類嚴重的藥品浪費環(huán)節(jié)進行精細管理,引導個人和企業(yè)向善,不浪費不濫用,降本增效并節(jié)約醫(yī)保,從而形成良性循環(huán)。進而為每一位老齡患者長期進行數字化健康風險畫像,對高危者堅持大病預警。
該項目具有普惠公益的屬性,眾惠相互董事長李靜接受媒體采訪時表示:“在這個項目上,我們采用公益化運行機制,提供純粹的風險保障性產品,與傳統商業(yè)健康保險產品不同的是,我們不向任何單位和個人支付手續(xù)費及傭金,嚴控自身經營成本,公開透明,年度結余部分將作為疾病津貼進行返還,旨在將資源最大限度用在保障和健康管理服務方面,以提高老人的抗風險能力,固守保險的本源,做真正符合老百姓需求的普惠保險。”
對此項目,全國政協委員,原保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮認為:“這是普惠保險落地民生服務的典型案例。相互保險具有天然的公益普惠屬性,能有效提供人民群眾真正需求的補充性福利保障,將更為充分的健康保障有效擴展至弱勢群體、帶病群體或特定人群等,眾惠相互與公益基金結合就是很好的嘗試。以眾惠相互為代表的具有公益普惠屬性的相互保險組織,探索研究如何把公益項目做實,適應了中國公益保險的需要,適應中國老齡化人保險的需要。”他同時呼吁,要加大政策層面的引導,支持以相互保險為代表的普惠保險的發(fā)展,推動實現從治病為中心向以人民健康為中心的轉變,進一步發(fā)揮商業(yè)健康保險在我國醫(yī)療保障體系建設中的作用,為服務經濟社會發(fā)展和保障國際民生,提供全方位、高質量的保險保障和服務。
(編輯 田冬)
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