財險公司保險條款和費率管理辦法修訂 完善產(chǎn)品監(jiān)管體制機制明確條款費率直接責(zé)任人

    強化條款費率管理方面，征求意見稿要求財險公司明確條款費率直接責(zé)任人，公司條款費率開發(fā)歸口管理部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師分別對條款費率開發(fā)管理、條款審查、費率審查負直接責(zé)任。若上述責(zé)任人違反規(guī)定，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問責(zé)處理。

    為加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，夯實產(chǎn)品監(jiān)管制度基礎(chǔ)，銀保監(jiān)會對《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》進行修訂，形成《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（征求意見稿）》，于近日向社會公開征求意見。

    征求意見稿主要修訂了四方面內(nèi)容：對財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品監(jiān)管體制機制進行完善；進一步規(guī)范財產(chǎn)保險公司條款開發(fā)和費率厘定行為；規(guī)范公司保險條款費率報送行為；強化條款費率監(jiān)督管理，明確條款費率直接責(zé)任人及其違規(guī)處理，并對公司產(chǎn)品管理工作提出要求。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，原有相關(guān)規(guī)定面臨滯后于保險市場發(fā)展、產(chǎn)品監(jiān)管體制機制不適應(yīng)等問題，須進行修訂完善。

    征求意見稿進一步規(guī)范了條款費率的開發(fā)報備，包括：完善保險條款開發(fā)原則和費率厘定原則；明確要求保險條款名稱應(yīng)符合命名規(guī)則；強化財產(chǎn)保險公司保險條款開發(fā)審查和保險費率厘定審查責(zé)任。

    征求意見稿要求，財產(chǎn)保險公司的保險條款和保險費率應(yīng)符合保險原理，尊重社會公德，不違背公序良俗，不損害社會公共利益，符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。財產(chǎn)保險公司的保險費率應(yīng)按照合理、公平、充足原則科學(xué)厘定，不得妨礙市場公平競爭，保險費率可上下浮動的，應(yīng)明確保險費率調(diào)整條件和范圍。

    業(yè)內(nèi)人士表示，近年來市場上出現(xiàn)了一些噱頭產(chǎn)品和過度低價競爭產(chǎn)品，前者無實質(zhì)性保障功能，后者迫于競爭壓力將產(chǎn)品價格打至“地板價”。待市場熱度一過或面臨虧損，保險公司就隨意停售產(chǎn)品，既擾亂正常市場秩序，也不利于保險公司開發(fā)真正能滿足需求的保障型產(chǎn)品。此次修訂有利于遏制此類市場亂象。

    強化條款費率管理方面，征求意見稿要求財險公司明確條款費率直接責(zé)任人，公司條款費率開發(fā)歸口管理部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師分別對條款費率開發(fā)管理、條款審查、費率審查負直接責(zé)任。若上述責(zé)任人違反規(guī)定，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問責(zé)處理。征求意見稿還要求財險公司嚴格執(zhí)行條款費率，強化條款費率管控，建立重大事項審議機制，并對條款費率進行跟蹤評估，及時清理不合規(guī)產(chǎn)品。

    銀保監(jiān)會表示，辦法的修訂是完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管制度的重要舉措，有利于加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險條款開發(fā)和費率厘定行為，進一步提升財產(chǎn)保險行業(yè)保險產(chǎn)品整體質(zhì)量。下一步，銀保監(jiān)會將廣泛聽取各方面意見建議，根據(jù)各界反饋意見進一步完善修改辦法，并適時發(fā)布。