部分公司以車輛安全統(tǒng)籌之名行保險(xiǎn)之實(shí) 貨車司機(jī)投保車險(xiǎn)難題待解

    本報(bào)記者 冷翠華

    “由于公司違規(guī)面向社會(huì)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，已涉嫌非法經(jīng)營(yíng)違法犯罪，目前正接受公安機(jī)關(guān)調(diào)查。即日起，公司停止一切業(yè)務(wù)。”近日，中盛（山東）交通服務(wù)集團(tuán)有限公司在“中盛統(tǒng)籌”微信公眾號(hào)發(fā)布信息。

    停業(yè)之外，還有車輛安全統(tǒng)籌公司實(shí)際控制人失蹤，參統(tǒng)的貨車司機(jī)交了參統(tǒng)費(fèi)，出現(xiàn)事故卻找不到公司進(jìn)行補(bǔ)償。

    事實(shí)上，最近幾年，車輛安全統(tǒng)籌公司呈大進(jìn)大出格局，不斷有新公司成立，也不斷有公司退出。這些公司名稱各異，但都經(jīng)營(yíng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這本質(zhì)上屬于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

    多家統(tǒng)籌公司緊急回應(yīng)

    中盛統(tǒng)籌公告中還表示，所有參與統(tǒng)籌的車主另行購(gòu)買合法商業(yè)保險(xiǎn)，已經(jīng)出現(xiàn)的事故未補(bǔ)償?shù)?，通過(guò)法院起訴，依法解決。同時(shí)，新發(fā)生的事故，中盛統(tǒng)籌不再承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。關(guān)于退統(tǒng)問(wèn)題，聽(tīng)候司法機(jī)關(guān)公告。

    此公告一出，多家統(tǒng)籌公司緊急發(fā)布公告進(jìn)行澄清。例如，華商統(tǒng)籌表示，某以統(tǒng)籌為名的公司因未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被查出，與統(tǒng)籌行業(yè)無(wú)關(guān)。鼎誠(chéng)統(tǒng)籌表示，其對(duì)外宣傳時(shí)始終強(qiáng)調(diào)其不是保險(xiǎn)，而是行業(yè)內(nèi)安全互助性質(zhì)的統(tǒng)籌。中凡交通安全統(tǒng)籌則列舉了八條交通安全統(tǒng)籌與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別，其表示，交通安全統(tǒng)籌價(jià)格更實(shí)惠、參統(tǒng)車輛種類更廣、服務(wù)更好，總體性價(jià)比非常高。

    2012年，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)道路交通安全工作的意見(jiàn)》中提出，鼓勵(lì)運(yùn)輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強(qiáng)行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這成為統(tǒng)籌公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的依據(jù)。

    近年來(lái)，我國(guó)車輛安全統(tǒng)籌公司快速增長(zhǎng)。最會(huì)保創(chuàng)始人陳文志分析，據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)整理，2016年以前，營(yíng)業(yè)范圍注明“安全統(tǒng)籌”或者公司名稱中帶有“統(tǒng)籌”字樣的公司僅有38家，到2021年年底，全國(guó)有超過(guò)580家車輛安全統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)。今年上半年，我國(guó)又新增了兩百多家車輛安全統(tǒng)籌公司（含分公司）。

    車輛安全統(tǒng)籌≠保險(xiǎn)產(chǎn)品

    車輛安全統(tǒng)籌公司爭(zhēng)相撇清統(tǒng)籌和保險(xiǎn)區(qū)別的同時(shí)，背后折射出的問(wèn)題值得人們深思：統(tǒng)籌公司與保險(xiǎn)公司區(qū)別何在？統(tǒng)籌能實(shí)現(xiàn)真正的互助嗎？

    記者獲得的一份某運(yùn)輸有限公司的機(jī)動(dòng)車輛統(tǒng)籌單顯示，消費(fèi)者通過(guò)繳納一定的費(fèi)用，可以獲得相應(yīng)的保障，其統(tǒng)籌險(xiǎn)種包括4項(xiàng)。其中，機(jī)動(dòng)車損失統(tǒng)籌責(zé)任限額為17.22萬(wàn)元，統(tǒng)籌費(fèi)為5983.07元；機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任統(tǒng)籌責(zé)任限額為100萬(wàn)元，統(tǒng)籌費(fèi)為5725.93元。記者看到其他統(tǒng)籌公司的機(jī)動(dòng)車輛統(tǒng)籌單也與此相似。和保險(xiǎn)公司一樣，車輛安全統(tǒng)籌公司也是采取預(yù)收費(fèi)制度運(yùn)營(yíng)，同時(shí)其提供的保障責(zé)任也與保險(xiǎn)相似，只是在名稱上與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了區(qū)分。

    BestLawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，根據(jù)運(yùn)營(yíng)模式，車輛安全統(tǒng)籌公司并非互助機(jī)構(gòu)，同時(shí)，由于其未獲得銀保監(jiān)會(huì)金融許可證，也不是持牌金融機(jī)構(gòu)，而只是非金融公司法人。從車輛安全統(tǒng)籌公司的實(shí)際運(yùn)營(yíng)模式來(lái)看，其進(jìn)行預(yù)收費(fèi)，同時(shí)在車主發(fā)生事故后由公司進(jìn)行賠付，這和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)模式十分相似，但沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其收取的統(tǒng)籌金進(jìn)行監(jiān)管，其賠償能力也得不到保障，一旦貨車司機(jī)遇到大的風(fēng)險(xiǎn)，其獲得賠付的權(quán)益就很難得到保障。

    寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和寧波市交通運(yùn)輸協(xié)會(huì)近日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示指出，“車輛交通安全統(tǒng)籌”是一些機(jī)構(gòu)以盈利為目的，向不特定人群兜售交通安全統(tǒng)籌服務(wù)的類車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，此類安全統(tǒng)籌收費(fèi)便宜、手續(xù)簡(jiǎn)單、歸集資金不受監(jiān)管，存在較大安全風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，“車輛統(tǒng)籌”沒(méi)有專業(yè)法律依據(jù)及行政法規(guī)保障，且尚無(wú)專業(yè)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。

    事實(shí)上，由于近兩年車輛安全統(tǒng)籌公司問(wèn)題頻出，張家界市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、日照市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等曾先后發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。多地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒消費(fèi)者，購(gòu)買“車輛交通安全統(tǒng)籌單”存在退保風(fēng)險(xiǎn)、合法利益缺乏有效保障、糾紛處理風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)法享受機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)折扣優(yōu)惠等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

    貨車司機(jī)投保難題待解

    “車輛安全統(tǒng)籌公司之前就有，但業(yè)務(wù)很少，去年和今年則呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。”邯鄲市一家汽車運(yùn)輸有限公司負(fù)責(zé)人段永（化名）對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    據(jù)段永介紹，近兩年保險(xiǎn)公司對(duì)貨車承保采取愈加嚴(yán)格的承保政策，不少貨車司機(jī)在正規(guī)商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法投保商業(yè)險(xiǎn)，或者難以承受高昂的保費(fèi)，但又希望帶著保障上路，這就造成了車輛安全統(tǒng)籌公司數(shù)量和業(yè)務(wù)的激增。

    在四川跑貨運(yùn)的司機(jī)肖先生（化名）告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，他已經(jīng)有13年駕齡，至今從未出險(xiǎn)。其貨車的保險(xiǎn)是由貨運(yùn)公司統(tǒng)一購(gòu)買，此前在某大型財(cái)險(xiǎn)公司投保，但今年該險(xiǎn)企稱無(wú)法出單，幸運(yùn)的是，在另外一家小保險(xiǎn)公司成功投保。“13年未出險(xiǎn)，保費(fèi)從1萬(wàn)多元降到了8000多元，但現(xiàn)在基本已經(jīng)是最低價(jià)，很難更低了。”

    “保險(xiǎn)公司對(duì)投保車輛進(jìn)行嚴(yán)格分類評(píng)分，評(píng)分最高的A類車一年保費(fèi)一萬(wàn)多元，而評(píng)分最低的D類車一年保費(fèi)則在三四萬(wàn)元，對(duì)貨車司機(jī)來(lái)說(shuō)是沉重的負(fù)擔(dān)，車輛安全統(tǒng)籌公司以較低價(jià)格吸引他們參統(tǒng)，也就不難理解。”段永說(shuō)。

    對(duì)貨車司機(jī)而言，不少人并不清楚車輛安全統(tǒng)籌公司和保險(xiǎn)公司的區(qū)別，一聽(tīng)保障內(nèi)容，覺(jué)得和保險(xiǎn)相似，就會(huì)購(gòu)買。然而，現(xiàn)實(shí)情況往往是貨車司機(jī)花了錢(qián)卻失去了保障。段永介紹，他公司名下就有多名司機(jī)購(gòu)買了統(tǒng)籌單，現(xiàn)在出了問(wèn)題找不到統(tǒng)籌公司賠償，涉及多家統(tǒng)籌公司。

    公開(kāi)報(bào)道顯示，已有多家車輛安全統(tǒng)籌公司因無(wú)法正常理賠，而被列入失信被執(zhí)行人。陳文志介紹，2018年成立的車輛安全統(tǒng)籌公司已經(jīng)有一大半失信。

    在保險(xiǎn)公司投保難，購(gòu)買“車輛交通安全統(tǒng)籌單”又面臨極大風(fēng)險(xiǎn)的情況下，應(yīng)當(dāng)如何提升貨車司機(jī)的安全感？李世同建議，由中國(guó)交通運(yùn)輸協(xié)會(huì)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)互助保險(xiǎn)牌照，成立互保組織，專門(mén)服務(wù)貨車司機(jī)群體，一方面盡可能納入更多貨車司機(jī)，另一方面通過(guò)技術(shù)手段幫助貨車司機(jī)改善駕車行為，降低出險(xiǎn)率，促進(jìn)物流運(yùn)輸行業(yè)健康發(fā)展。

    段永認(rèn)為，貨車司機(jī)還應(yīng)改善駕駛行為，遵守交通規(guī)則，在正規(guī)保險(xiǎn)公司投保，通過(guò)持續(xù)獲得保費(fèi)折扣優(yōu)惠來(lái)降低保費(fèi)支出。