銀保監(jiān)會全流程規(guī)范保險銷售行為 禁止強制搭售和默認(rèn)勾選 禁止炒作停售及價格變動

    上海證券報記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會近期制定了《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），對銷售誤導(dǎo)、強制搭售、默認(rèn)勾選等久治不愈的頑疾“動刀”。

    上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院教授、保險系主任郭振華表示，對于保險業(yè)而言，積極健康的可持續(xù)狀態(tài)應(yīng)該是：業(yè)務(wù)員通過專業(yè)能力銷售保單，消費者經(jīng)過反復(fù)的專業(yè)溝通理性投保。銷售達(dá)成之后，消費者比較滿意，投訴很少；保險公司的保單繼續(xù)率較高、退保率比較低。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，《辦法》將有助于整肅市場風(fēng)氣、凈化銷售環(huán)境，推動保險業(yè)逐漸步入良性健康狀態(tài)。

    全行業(yè)將建產(chǎn)品及人員分級制度

    《辦法》共六章四十九條，對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)保險銷售人員的保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為進(jìn)行了全流程規(guī)范。

    中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員、資深精算師徐昱琛表示，保險銷售是一個比較專業(yè)的事情，需要掌握大量的保險專業(yè)知識和其他多學(xué)科的復(fù)合知識。比如，銷售健康險需要了解醫(yī)學(xué)知識，銷售遺產(chǎn)險需要法律知識。所以，解決好銷售誤導(dǎo)問題是規(guī)范保險銷售行為的核心。

    《辦法》明確，保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機(jī)構(gòu)的保險產(chǎn)品進(jìn)行分級。同時，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系。

    多項禁止性“雷區(qū)”險企不得碰

    在過去幾十年的粗放式發(fā)展過程中，保險行業(yè)滋生了很多沉疴頑疾，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)頻發(fā)，侵害消費者權(quán)益?！掇k法》明令禁止多項銷售行為，從源頭上根除一些常見的銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象。

    《辦法》提出，禁止炒作停售及價格變動。保險公司計劃停售某一保險產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險產(chǎn)品價格的，應(yīng)當(dāng)自作出停售或者調(diào)整價格的決定后10個工作日內(nèi)，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所向社會發(fā)出公告。在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停售或者調(diào)整價格的公告前，保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產(chǎn)品即將停售或者調(diào)整價格。

    首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示，遇到保險產(chǎn)品饑餓營銷，基本可以確定是虛假宣傳，消費者不必相信。如果真想購買保險產(chǎn)品，消費者可以直接上網(wǎng)查找相關(guān)信息，到保險公司官方銷售平臺購買。保險產(chǎn)品不像其他實物產(chǎn)品需要不斷生產(chǎn)，保險產(chǎn)品一旦開發(fā)設(shè)計完成，并在監(jiān)管部門報備后銷售量幾乎是不受限制的，因此一般不存在供不應(yīng)求的情況。

    為了進(jìn)一步規(guī)范個人營銷宣傳，《辦法》還要求，保險銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險銷售宣傳信息。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)對所屬保險銷售人員發(fā)布保險銷售宣傳信息的行為負(fù)有管理主體責(zé)任，對保險銷售人員發(fā)布的保險銷售宣傳信息，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行事前審核及授權(quán)發(fā)布。

    《辦法》同時明確，禁止強制搭售和默認(rèn)勾選。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)及其保險銷售人員不得使用強制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險合同。