上海證券報記者昨日獲悉,銀保監(jiān)會近期制定了《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》),對銷售誤導(dǎo)、強制搭售、默認(rèn)勾選等久治不愈的頑疾“動刀”。
上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院教授、保險系主任郭振華表示,對于保險業(yè)而言,積極健康的可持續(xù)狀態(tài)應(yīng)該是:業(yè)務(wù)員通過專業(yè)能力銷售保單,消費者經(jīng)過反復(fù)的專業(yè)溝通理性投保。銷售達(dá)成之后,消費者比較滿意,投訴很少;保險公司的保單繼續(xù)率較高、退保率比較低。
在業(yè)內(nèi)人士看來,《辦法》將有助于整肅市場風(fēng)氣、凈化銷售環(huán)境,推動保險業(yè)逐漸步入良性健康狀態(tài)。
全行業(yè)將建產(chǎn)品及人員分級制度
《辦法》共六章四十九條,對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)保險銷售人員的保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為進(jìn)行了全流程規(guī)范。
中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員、資深精算師徐昱琛表示,保險銷售是一個比較專業(yè)的事情,需要掌握大量的保險專業(yè)知識和其他多學(xué)科的復(fù)合知識。比如,銷售健康險需要了解醫(yī)學(xué)知識,銷售遺產(chǎn)險需要法律知識。所以,解決好銷售誤導(dǎo)問題是規(guī)范保險銷售行為的核心。
《辦法》明確,保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度,根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn),對本機(jī)構(gòu)的保險產(chǎn)品進(jìn)行分級。同時,保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎(chǔ)上,應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系。
多項禁止性“雷區(qū)”險企不得碰
在過去幾十年的粗放式發(fā)展過程中,保險行業(yè)滋生了很多沉疴頑疾,導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)頻發(fā),侵害消費者權(quán)益?!掇k法》明令禁止多項銷售行為,從源頭上根除一些常見的銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象。
《辦法》提出,禁止炒作停售及價格變動。保險公司計劃停售某一保險產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險產(chǎn)品價格的,應(yīng)當(dāng)自作出停售或者調(diào)整價格的決定后10個工作日內(nèi),在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所向社會發(fā)出公告。在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停售或者調(diào)整價格的公告前,保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產(chǎn)品即將停售或者調(diào)整價格。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示,遇到保險產(chǎn)品饑餓營銷,基本可以確定是虛假宣傳,消費者不必相信。如果真想購買保險產(chǎn)品,消費者可以直接上網(wǎng)查找相關(guān)信息,到保險公司官方銷售平臺購買。保險產(chǎn)品不像其他實物產(chǎn)品需要不斷生產(chǎn),保險產(chǎn)品一旦開發(fā)設(shè)計完成,并在監(jiān)管部門報備后銷售量幾乎是不受限制的,因此一般不存在供不應(yīng)求的情況。
為了進(jìn)一步規(guī)范個人營銷宣傳,《辦法》還要求,保險銷售人員未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)布保險銷售宣傳信息。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)對所屬保險銷售人員發(fā)布保險銷售宣傳信息的行為負(fù)有管理主體責(zé)任,對保險銷售人員發(fā)布的保險銷售宣傳信息,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行事前審核及授權(quán)發(fā)布。
《辦法》同時明確,禁止強制搭售和默認(rèn)勾選。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)及其保險銷售人員不得使用強制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險合同。
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