14家險(xiǎn)企2023年四季度償付能力不達(dá)標(biāo)

    本報(bào)記者 冷翠華 見習(xí)記者 楊笑寒

    險(xiǎn)企2023年四季度償付能力報(bào)告陸續(xù)出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至1月31日，已有143家險(xiǎn)企發(fā)布了四季度償付能力報(bào)告，其中14家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。

    整體來看，險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)主要因公司治理存在問題、償付能力充足率較低，此外還受可資本化風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等因素影響。

    受訪專家認(rèn)為，險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)，需要從提高資本實(shí)力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化投資組合、加強(qiáng)公司治理等方面著手，也要優(yōu)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等。

    兩大問題拉低評(píng)級(jí)

    償付能力，指的是保險(xiǎn)公司對(duì)保單持有人履行賠付義務(wù)的能力，是保險(xiǎn)公司持續(xù)運(yùn)營(yíng)和行業(yè)健康發(fā)展的重要指標(biāo)。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中，需確保充足的償付能力和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理，并及時(shí)監(jiān)測(cè)償付能力變化情況。

    根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司償付能力達(dá)標(biāo)，需達(dá)到三個(gè)條件：一是核心償付能力充足率不低于50%；二是綜合償付能力充足率不低于100%；三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。三項(xiàng)要求中任意一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

    記者據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計(jì)，截至1月31日，在發(fā)布2023年四季度償付能力報(bào)告的143家險(xiǎn)企中，共有129家險(xiǎn)企償付能力達(dá)標(biāo)。在達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企中，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A類的險(xiǎn)企為40家，B類的險(xiǎn)企為89家。

    其余14家險(xiǎn)企償付能力未達(dá)標(biāo)。其中，有11家險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，4家為壽險(xiǎn)公司，分別為渤海人壽、合眾人壽、長(zhǎng)生人壽和華匯人壽；7家為財(cái)險(xiǎn)公司，分別為華安財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、新疆前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)。3家險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D類，分別是安心財(cái)險(xiǎn)、北大方正人壽和三峽人壽。其中，安心財(cái)險(xiǎn)和北大方正人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

    根據(jù)償付能力報(bào)告披露的信息，上述14家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是償付能力充足率不足以及公司治理存在問題。

    例如，安心財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中表示，截至2023年四季度末，公司核心及綜合償付能力溢額為-95201.07萬元，償付能力溢額缺口較上季度末增加778.41萬元，核心及綜合償付能力充足率皆為-883.50%，整體償付能力仍處于嚴(yán)重不足水平。渤海財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中也表示，“連續(xù)兩個(gè)季度評(píng)級(jí)為C，主要是公司償付能力充足率處于較低水平。”

    部分險(xiǎn)企的公司治理存在風(fēng)險(xiǎn)，也導(dǎo)致其償付能力不達(dá)標(biāo)。例如，安華農(nóng)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中表示，公司2023第二季度及第三季度法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）結(jié)果均為C類，主要原因?yàn)楣局卫矸矫娲嬖陲L(fēng)險(xiǎn)。富德財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中也提及，公司治理問題突出，近一期公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果為E級(jí)，去年四季度公司治理?xiàng)l線操作風(fēng)險(xiǎn)得分不超過40分，公司治理項(xiàng)得分為40分。

    除上述兩類問題外，償付能力未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企提及的未達(dá)標(biāo)原因還包括操作風(fēng)險(xiǎn)較大、聲譽(yù)得分下降、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)得分下降、經(jīng)營(yíng)情況不佳等因素。

    多舉措提升償付能力

    險(xiǎn)企要保持健康發(fā)展，履行賠付義務(wù)，必須維持充足的償付能力，以上償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企也正采取多項(xiàng)舉措提升償付能力。

    例如，長(zhǎng)生人壽表示，公司目前正處于股權(quán)轉(zhuǎn)讓階段，受此消息影響，員工穩(wěn)定性出現(xiàn)了不同程度的波動(dòng)，公司采取積極措施努力提升風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)，已制定相關(guān)計(jì)劃合理配置資源，提升團(tuán)隊(duì)專業(yè)性，突出價(jià)值導(dǎo)向，督促總分落實(shí)部門及崗位職責(zé)，強(qiáng)化正向激勵(lì)，促進(jìn)發(fā)展與風(fēng)控管理，提升專業(yè)隊(duì)伍的穩(wěn)定性。在加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性的同時(shí)，公司也加強(qiáng)了運(yùn)營(yíng)管理，提升保全、理賠時(shí)效，降低客戶投訴等，以期盡早提升風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等級(jí)。

    “針對(duì)失分項(xiàng)，公司組織相關(guān)業(yè)務(wù)條線及管理部門逐項(xiàng)檢視失分原因，積極開展差距分析，制定管控提升措施。”渤海財(cái)險(xiǎn)表示，其聚焦高質(zhì)量發(fā)展要求，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效。一是嚴(yán)控承保質(zhì)量，持續(xù)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升效益業(yè)務(wù)占比，堅(jiān)決執(zhí)行砍虧調(diào)整方案；同時(shí)持續(xù)優(yōu)化定價(jià)模型，加強(qiáng)歸因分析。二是持續(xù)實(shí)施“以客戶為導(dǎo)向”的營(yíng)銷和管理模式，深耕細(xì)分市場(chǎng)。

    信泰人壽去年四季度償付能力報(bào)告披露，其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已由C類上升為B類。該公司已采取或擬采取的償付能力改進(jìn)措施包括：一是面向全員組織開展2023年度償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，其中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)內(nèi)容、監(jiān)管措施和重要影響進(jìn)行講解，提高各部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)工作的重視程度；二是針對(duì)監(jiān)管部門通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，組織相關(guān)部門制定具體的整改提升計(jì)劃，后續(xù)將以季度為頻率追蹤整改進(jìn)展，確保各項(xiàng)問題整改落實(shí)到位。此外，近日，信泰人壽注冊(cè)資本從50億元變更為約102.04億元獲監(jiān)管批準(zhǔn)，也有效補(bǔ)充了資本，提升了償付能力。

    整體來看，償付能力不足的險(xiǎn)企主要為中小險(xiǎn)企，如何確保持續(xù)充足的償付能力也是中小險(xiǎn)企需要面對(duì)的重大課題。對(duì)此，南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中小保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充渠道有限，股東支持能力不足。為化解這些難點(diǎn)，中小保險(xiǎn)公司一是需要通過多種方式籌集資金，如發(fā)行債券、引入戰(zhàn)略投資者、開展業(yè)務(wù)合作等，提高資本實(shí)力和償付能力；二是需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，控制風(fēng)險(xiǎn)成本，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的安全性；三是需要優(yōu)化投資組合、加強(qiáng)投資研究，提高投資收益率；四是需要加強(qiáng)公司治理，完善內(nèi)部管理機(jī)制和決策流程，提高公司的治理水平和運(yùn)營(yíng)效率。