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在線開戶再“快一步” 多家券商“火速”上線單向視頻開戶

2021-02-19 23:38  來源:證券日報 周尚伃

    本報記者 周尚伃

    困擾券商數(shù)年的雙向視頻見證問題迎來突破,非現(xiàn)場開戶單向視頻驗證正式全面放開。

    今年2月9日,中國結(jié)算發(fā)布了新修訂的《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施細則》(以下簡稱“《實施細則》”),允許開戶代理機構(gòu)在加強合規(guī)管理和內(nèi)部風控的前提下,自主選擇開戶方式。開戶代理機構(gòu)可通過網(wǎng)上視頻見證方式(雙向視頻見證或單向視頻見證)驗證投資者的身份真實性及開戶意愿真實性后,為投資者辦理證券賬戶開立手續(xù)。此后,包括中國銀河、申萬宏源、粵開證券等多家券商在春節(jié)前加班加點“火速”上線了單向視頻見證開戶。

    99%賬戶通過非現(xiàn)場

    開戶方式開立

    自2013年中國結(jié)算首次發(fā)布《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法》以來,非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)在改善客戶業(yè)務(wù)辦理體驗、緩解證券經(jīng)營機構(gòu)現(xiàn)場開戶壓力、降低證券公司業(yè)務(wù)拓展成本等方面發(fā)揮了積極作用。在2020年全市場新開A股證券賬戶中,約99%的賬戶是通過非現(xiàn)場開戶的方式開立。

    2021年2月9日,中國結(jié)算修訂后的《實施細則》主要修訂內(nèi)容有:一是強化開戶代理機構(gòu)通過非現(xiàn)場方式辦理證券賬戶業(yè)務(wù)的風控要求,細化非現(xiàn)場辦理證券賬戶業(yè)務(wù)的流程,加強投資者身份識別;二是允許開戶代理機構(gòu)在加強合規(guī)管理和內(nèi)部風控的前提下,自主選擇開戶方式。

    《證券日報》記者在走訪券商營業(yè)部時發(fā)現(xiàn),即便現(xiàn)在去線下營業(yè)部開戶,券商工作人員也會指導(dǎo)客戶使用手機App或營業(yè)部iPad(掌上電腦)進行線上開戶,僅需要將開戶營業(yè)部選擇在該營業(yè)部戶下即可。只有在極端情況(App卡頓,多次無法正常刷新操作、視頻見證排隊時間太長等因素)下,才會選擇資料煩瑣的紙質(zhì)開戶。

    一家西南地區(qū)上市券商的北京某營業(yè)部中,工作人員告訴記者:“現(xiàn)在開戶的客戶基本上都在線上辦理,疫情期間更沒必要來營業(yè)部,所有的開戶流程都是一樣的,傭金費率線上、線下同步,均是萬分之二點五。線上開戶有時還有一些福利,包括新客理財產(chǎn)品等。目前,我們營業(yè)部還沒有接到極速開戶(單向視頻見證開戶)的通知。”

    單向視頻上線

    開戶管理將規(guī)范化、公平化

    本次《實施細則》修訂后,包括中國銀河、申萬宏源、中信建投、粵開證券、萬聯(lián)證券、國聯(lián)證券、長江證券等多家券商“火速”上線了單向視頻開戶。

    在此之前,投資者在線開戶需要使用雙向視頻方式,只能在交易時間開戶,人多時還要排隊,受時間限制很大。對于券商來說,需要投入極大的人力成本,而且視頻審核難度大,效率低。

    “非現(xiàn)場開戶單向視頻驗證正式全面放開的第二天,公司就全面上線了單向視頻見證開戶,在開戶過程中引入人臉識別、活體檢測等金融科技手段,真正實現(xiàn)了7*24小時線上智能開戶,目前開戶還有一些福利。”一家大型上市券商營業(yè)部負責人向《證券日報》記者表示。

    《證券日報》記者也體驗了某家券商的單向視頻開戶流程,首先在完成一系列基本資料錄入后,選擇自助單向視頻見證進行開戶,點擊開始錄制后,把臉移入手機提示框內(nèi)進行活體檢測和人臉認證。檢測認證成功后,進行單向視頻錄制頁面,頁面會提示錄制內(nèi)容,一般投資者根據(jù)提示朗讀完畢即可。視頻錄制完成后,投資者可選擇預(yù)覽,覺得滿意后再進行提交。

    需要注意的是,記者在體驗時了解到,單向視頻錄制時不能有其他人出現(xiàn)在視頻中,也不可佩戴如帽子、眼鏡、頭巾、口罩等物品,具體可比照身份證照片進行拍攝。同時,單向視頻完成見證后,需要等待券商審核、復(fù)核及電話回訪,賬戶才算成功開戶,此時投資者需特別留意券商的官方電話。一般會先收到券商發(fā)送的單向視頻錄制審核通過的短信,然后接到回訪電話,詢問開戶意愿、風險及協(xié)議知曉情況。

    也有投資者會疑惑,活體檢測和人臉認證是如何確認身份的呢?據(jù)《證券日報》記者了解,在活體檢測和人臉認證時,系統(tǒng)自動抓取視頻中的投資者相貌,并與其上傳的身份證影像資料實時比對,通過公安部進行身份核查,確保本人自愿開戶和身份真實有效。

    對于非現(xiàn)場開戶單向視頻驗證正式全面放開,平安證券非銀行業(yè)首席分析師王維逸表示:“券商開戶管理將規(guī)范化、公平化。一是,開戶手段進一步多樣化、簡潔化。二是,進一步規(guī)范開戶管理。三是,新增風險控制章節(jié),提升非現(xiàn)場開戶技術(shù)及風控要求。四是,強化事中事后監(jiān)管,加強對非現(xiàn)場開戶的監(jiān)測監(jiān)控和抽查力度。”

    金融科技公司助力

    券商開戶進入全面AI時代

    在《實施細則》修訂發(fā)布后,金證股份、恒生電子、同花順等多家金融科技公司紛紛向券商拋出“橄欖枝”,助力券商網(wǎng)上開戶進入全面AI時代。

    據(jù)《證券日報》記者了解,以本次單向視頻開戶來說,上述金融科技公司除了為券商提供私有化部署方案外,對AI能力不足、以及需要“拎包入住”的券商,提供深證通行業(yè)云解決方案。同時,行業(yè)云技術(shù)環(huán)境完全由券商自主管理,滿足《實施細則》中提到的開戶場景的合規(guī)要求。

    此外,不少券商在實現(xiàn)單向視頻認證提交后,對回訪環(huán)節(jié)存在憂慮。某公司表示,智能外呼系統(tǒng)可在單向視頻見證結(jié)束后,3分鐘內(nèi)快速進行智能回訪?;谄渥匝姓Z音識別、語義識別、語音合成等語音技術(shù),智能外呼系統(tǒng)會以擬人化的方式與客戶進行交互溝通,并通過“性別識別、聲紋識別、身份證驗證”等技術(shù)確認客戶身份,最終將回訪到的數(shù)據(jù)下發(fā)至營業(yè)部進行開戶確認,實現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)。

    以某頭部券商智能外呼系統(tǒng)在單向視頻見證業(yè)務(wù)中的應(yīng)用為例:已有該公司智能外呼系統(tǒng)的券商僅需1天-2天的改造部署(新采購券商則為1周以內(nèi))便可以實現(xiàn)100%的開戶回訪,回訪正確率96%以上,聲紋、性別、身份證核對正確率95%以上。

    “放開單向視頻開戶限制將提升行業(yè)非現(xiàn)場開戶效率,線上渠道和平臺具有優(yōu)勢、移動端App客流量較大且此前無試點資格的券商受益更多。同時,在監(jiān)管進一步強化的背景下,單向視頻開戶業(yè)務(wù)對開戶機構(gòu)人臉識別、聲紋識別、視頻留存、后臺校驗等技術(shù)要求更高,相關(guān)科技布局領(lǐng)先的券商在單向視頻開戶的審核效率上更有優(yōu)勢,有望在試點全面放開后體現(xiàn)科技賦能的競爭優(yōu)勢。”王維逸進一步表示。

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