云南信托發(fā)揮信托優(yōu)勢 積極支持中小微企業(yè)發(fā)展

    旌鑫

    為了響應(yīng)監(jiān)管服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶助中小微企業(yè)的號召，云南信托在農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、汽車、物流、快消、餐飲等多個(gè)行業(yè)，緊扣行業(yè)需求，尤其是中小微企業(yè)和民營企業(yè)的痛點(diǎn)，以資產(chǎn)證券化、農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)，助力中小微企業(yè)的發(fā)展。

    高度重視、團(tuán)隊(duì)運(yùn)作

    善用科技力量

    云南信托自2016年以來，一直將面向小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)、消費(fèi)金融等領(lǐng)域的普惠金融業(yè)務(wù)視為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，成立了專業(yè)的部門，建設(shè)了龐大的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，并通過幾年的大力拓展，在若干細(xì)分領(lǐng)域中汲取了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

    針對中小微企業(yè)存在短期應(yīng)急資金需求的痛點(diǎn)，云南信托從貸款、股權(quán)、資產(chǎn)證券化等多個(gè)維度進(jìn)行探索，積極推進(jìn)多類產(chǎn)品滿足小微企業(yè)資金需求，同時(shí)，依托自身自主風(fēng)控體系、整合先進(jìn)的大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)資源，以科技手段監(jiān)控資金的用途和流向，確保資金切切實(shí)實(shí)流向小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，達(dá)到普惠金融的目的。

    目前，云南信托針對小微企業(yè)的金融服務(wù)已經(jīng)初見成效，主要表現(xiàn)為如下四點(diǎn)：一是解決小微企業(yè)痛點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；二是涉足多個(gè)行業(yè)，覆蓋小微企業(yè)數(shù)量廣泛（已累計(jì)為約3000余家小微企業(yè)提供了融資支持，助力這些小微企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求）；三是運(yùn)用金融科技，降低服務(wù)成本；四是優(yōu)化客戶體驗(yàn)，服務(wù)便捷高效。

    發(fā)揮普惠金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢

    支持小微企業(yè)發(fā)展

    金融服務(wù)支持產(chǎn)業(yè)升級：早在2015年初，云南信托成立了“云程萬理”系列產(chǎn)品，該產(chǎn)品圍繞核心企業(yè)的應(yīng)收/應(yīng)付賬款、產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)保理等提供一攬子的產(chǎn)品解決方案。“云程萬理”系列產(chǎn)品目前發(fā)行規(guī)模已超過50億元，服務(wù)的行業(yè)有建筑施工、醫(yī)藥流通、汽車租賃、高端制造等，依托核心企業(yè)的“信用共享”，為上述產(chǎn)業(yè)鏈中的數(shù)百家小微企業(yè)提供了服務(wù)。

    支持餐飲、酒店、物流等多類中小企業(yè)發(fā)展：2017年8月，云南信托攜手合作方成功發(fā)行“云南信托普惠73號”項(xiàng)目，信托資金專項(xiàng)用于支持餐飲與酒店類中小企業(yè)發(fā)展。此外，云南信托還基于自主貸款系統(tǒng)及風(fēng)控模型，為餐館經(jīng)營主、便利店店主、服裝店店主等小微企業(yè)主提供資金支持，滿足其日常生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求。針對餐飲行業(yè)，云南信托設(shè)立了信托計(jì)劃向連鎖餐飲企業(yè)提供支持，用于企業(yè)支付房屋租金、押金、裝修款、家具采購款、人員支出和營銷費(fèi)用等。針對物流行業(yè)，云南信托通過設(shè)立信托計(jì)劃，購買物流保理公司的相關(guān)保理債權(quán)，為物流小微企業(yè)提供融資支持。該信托計(jì)劃的目標(biāo)客群為物流公司、車隊(duì)或個(gè)人，主要為貨主或三方物流做配套運(yùn)輸?shù)闹黧w，主要用途為墊付出車時(shí)必須的油費(fèi)、過路過橋費(fèi)用和人工費(fèi)用。

    整合科技金融+供應(yīng)鏈+資產(chǎn)證券化優(yōu)勢，積極支持三農(nóng)：2017年3月30日，云南信托成立“云南信托會澤32號農(nóng)之家集合資金信托計(jì)劃”，發(fā)起農(nóng)業(yè)種植貸款信托項(xiàng)目，以“線上”+“線下”服務(wù)模式，為合作社、合作聯(lián)社、農(nóng)場及實(shí)業(yè)農(nóng)民等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供資金信貸、農(nóng)資銷售、農(nóng)技指導(dǎo)、農(nóng)機(jī)服務(wù)和農(nóng)產(chǎn)品銷售等一系列服務(wù)。該項(xiàng)目的亮點(diǎn)，一方面在于借助強(qiáng)大的金融科技優(yōu)勢將金融服務(wù)送到田間地頭（云南信托自主研發(fā)的普惠星辰系統(tǒng)作為核心交易平臺，充分發(fā)揮了電子簽約、數(shù)據(jù)互聯(lián)、資金清算等現(xiàn)代金融科技功能），另一方面，運(yùn)用了供應(yīng)鏈金融的原理，嘗試通過控制購買農(nóng)資和收購兩大環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)金融閉環(huán)操作。其中，在黑龍江進(jìn)行的農(nóng)業(yè)信托貸款項(xiàng)目，通過與熟悉當(dāng)?shù)胤N植情況的核心企業(yè)合作，再由核心企業(yè)推薦相關(guān)合作社、農(nóng)戶并為之提供擔(dān)保。根據(jù)農(nóng)戶之前與核心企業(yè)的歷史交易情況，能夠在一定程度上反映農(nóng)戶的經(jīng)營情況。而在今后保持一段時(shí)間的合作后，歷史交易數(shù)據(jù)即可勾勒出符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的農(nóng)戶征信圖樣。針對“農(nóng)之家”項(xiàng)目，云南信托還嘗試了資產(chǎn)證券化模式，推進(jìn)融資。

    供應(yīng)鏈金融ABN支持制造業(yè)企業(yè)：2018年9月，由云南信托作為管理機(jī)構(gòu)的“魏橋金融保理2018年度第一期中國宏橋供應(yīng)鏈應(yīng)付賬款資產(chǎn)支持票據(jù)”獲批，并領(lǐng)取了注冊通知書，這是銀行間市場首單實(shí)體制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈金融ABN，獲批的注冊額度達(dá)100億元，體現(xiàn)了交易商協(xié)會和參與機(jī)構(gòu)對實(shí)體制造業(yè)企業(yè)尤其是民營實(shí)體制造業(yè)企業(yè)的大力支持。2018年12月，云南信托聯(lián)合溫州銀行發(fā)行的“溫潤”系列微小企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券，獲得了央行的準(zhǔn)予行政許可決定書，在全國銀行間債券市場注冊成功，總額度50億元。該項(xiàng)目屬銀行間市場注冊的首單以支持浙江地區(qū)實(shí)體中小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展為目的的微小企業(yè)貸款信貸資產(chǎn)支持證券。

    支持快消醫(yī)療家電零售經(jīng)銷商發(fā)展：2019年1月，云南信托-云鏈12號宇商小貸集合資金信托計(jì)劃，針對融資需求長期難以得到滿足的快消、醫(yī)療、家電等行業(yè)知名品牌的一級經(jīng)銷商，發(fā)放周轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款，幫助經(jīng)銷商緩解賬期壓力，尤其是對于單價(jià)較高、資金占用量大的如家電、醫(yī)療器械行業(yè)，經(jīng)銷商能夠用貸款擴(kuò)大進(jìn)貨量，不至于在高峰期因?yàn)榇尕浟坎粔蚨钢怃N量。2019年12月，云南信托參與的“南京醫(yī)藥股份有限公司2019年度第一期資產(chǎn)支持票據(jù)”成功發(fā)行，作為江蘇省首單儲架模式循環(huán)購買出表型ABN，資產(chǎn)支持票據(jù)總規(guī)模為50億元，首次發(fā)行規(guī)模約20億元。

    在ABN領(lǐng)域，2015-2019年，云南信托發(fā)行總額近200億元，發(fā)行數(shù)量和規(guī)模均居行業(yè)前列（分別為第六位、第十位），發(fā)行規(guī)模（峰值）曾一度位列市場第二名，為大量中小微企業(yè)提供了金融服務(wù)。

    近年來，云南信托在小微企業(yè)以及三農(nóng)領(lǐng)域的放款額已經(jīng)達(dá)到了約30億元。

    布局區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)

    助力中小微企業(yè)解決融資難問題

    云南信托在普惠金融業(yè)務(wù)方面，投入大量資金、人力搭建了自主IT系統(tǒng)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)（云南信托的普惠星辰系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)對于中小微企業(yè)的線上逐筆審核，逐筆審核通過后，系統(tǒng)自動放款，并且通過交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，使得項(xiàng)目輻射的客群范圍進(jìn)一步拓展），與此同時(shí)，公司加大了外部新技術(shù)的資源整合力度，積極布局科技賦能信托轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

    2020年7月10日，云南信托與螞蟻集團(tuán)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)揮區(qū)塊鏈對供應(yīng)鏈金融的科技賦能作用，加速“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融+產(chǎn)業(yè)”的積極融合，重點(diǎn)解決中小微企業(yè)融資難題。雙方針對區(qū)塊鏈上鏈的數(shù)字資產(chǎn)（比如基于真實(shí)交易背景的票據(jù)、合同、應(yīng)收憑證等），可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)存證和流轉(zhuǎn)，防篡改，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈多級企業(yè)間的信任傳遞，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，有效為中小微企業(yè)提供確權(quán)融資服務(wù)。

    在供應(yīng)鏈金融之外，云南信托還在汽車金融領(lǐng)域使用了螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)，以鏈上前置技術(shù)對資產(chǎn)方推薦的客戶進(jìn)行精細(xì)化科學(xué)數(shù)據(jù)管理；同時(shí)，以鏈上資產(chǎn)技術(shù)對資金進(jìn)行存續(xù)期數(shù)據(jù)盯控，并及時(shí)披露資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，讓資產(chǎn)更透明。后續(xù)，雙方還將在“區(qū)塊鏈+汽車租賃”、“區(qū)塊鏈+ABN”等多個(gè)業(yè)務(wù)場景，深度開展緊密合作，為汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈及其上下游中小微企業(yè)，提供更深入的金融服務(wù)。

    未來，云南信托將繼續(xù)圍繞產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)升級需求，加大內(nèi)外部科技動能的挖掘和整合力度，以普惠+場景+大數(shù)據(jù)模式，在金融“浸潤”產(chǎn)業(yè)鏈路的過程中，為實(shí)體企業(yè)尤其是中小微企業(yè)，提供更多助力，進(jìn)一步彰顯信托服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任文化。

（編輯 張明富）