把握好減污降碳與防范金融風(fēng)險關(guān)系

    證券時報記者 王君暉

    近日，銀保監(jiān)會副主席周亮在“聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)加快發(fā)展綠色金融”推進(jìn)會上發(fā)表講話，分析了碳達(dá)峰碳中和給銀行業(yè)保險業(yè)帶來的機(jī)遇挑戰(zhàn)并就如何大力發(fā)展綠色金融提出建議。

    周亮表示，碳達(dá)峰碳中和離不開金融的強(qiáng)有力支持，在此過程中，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。從機(jī)遇看，一是為金融業(yè)發(fā)展提供新空間。產(chǎn)業(yè)、能源和消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快調(diào)整，與綠色低碳技術(shù)、綠色生產(chǎn)和綠色消費(fèi)相關(guān)的投融資需求持續(xù)增加，銀行業(yè)保險業(yè)將迎來新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。二是為綠色轉(zhuǎn)型提供新動力。銀行保險機(jī)構(gòu)不僅可以為綠色低碳發(fā)展“賦能”，而且綠色轉(zhuǎn)型可以更好地增強(qiáng)金融業(yè)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性。三是提升金融體系的氣候韌性。在服務(wù)綠色低碳發(fā)展的過程中，金融業(yè)的環(huán)境和氣候風(fēng)險管理能力將不斷提升，整個金融體系也將更具韌性、更加安全、更可持續(xù)。四是為參與國際合作創(chuàng)造新契機(jī)。銀行保險機(jī)構(gòu)踐行綠色投融資理念，能夠獲得利益相關(guān)者更廣泛的支持，在“走出去”過程中塑造良好形象、建立競爭優(yōu)勢。

    周亮指出，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和，也對我國銀行保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與風(fēng)險管理帶來新的挑戰(zhàn)。一方面，金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系和產(chǎn)品體系要因應(yīng)形勢的變化進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，確保對環(huán)境友好、氣候友好經(jīng)濟(jì)活動的有效激勵。另一方面，減污降碳會改變資產(chǎn)估值和市場預(yù)期，影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表。綠色轉(zhuǎn)型過程中高污染、高排放企業(yè)和項(xiàng)目逐步退出，使存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量承受劣變壓力。因此，銀行保險機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，處理好發(fā)展與減排、整體與局部、當(dāng)前與長遠(yuǎn)的關(guān)系，加快調(diào)整發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)方向和服務(wù)對象，主動提前布局研究開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，前瞻性將氣候和環(huán)境因素納入全面風(fēng)險管理體系，做好科學(xué)應(yīng)對。

    周亮表示，“十四五”是實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰的關(guān)鍵期、窗口期，銀行業(yè)保險業(yè)要堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，加快發(fā)展綠色金融，為經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳轉(zhuǎn)型提供全方位的金融服務(wù)。

    一是健全規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)。逐步完善綠色低碳發(fā)展和綠色金融領(lǐng)域制度框架，形成與碳排放強(qiáng)度和總量雙控相匹配的金融政策安排。建立健全綠色金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測和考核評價體系，制定綠色金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)，為金融機(jī)構(gòu)全面衡量碳足跡、加強(qiáng)氣候和環(huán)境風(fēng)險管理提供指導(dǎo)，為規(guī)范發(fā)展提供方向和依據(jù)。

    二是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。加大對可再生能源、綠色制造、綠色建筑、綠色交通等領(lǐng)域的金融支持，推動綠色低碳技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用。探索并購融資、氣候債券、綠色信貸資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品。發(fā)展排污權(quán)、碳排放權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。發(fā)展碳交易市場，提高碳定價的有效性和市場流動性，穩(wěn)妥開展碳金融產(chǎn)品交易。豐富綠色保險產(chǎn)品，探索差別化保險費(fèi)率機(jī)制，提升對綠色經(jīng)濟(jì)活動的風(fēng)險保障能力。

    三是強(qiáng)化風(fēng)險管理。要嚴(yán)把新上項(xiàng)目的碳排放關(guān)。完善客戶授信管理，將碳表現(xiàn)、碳定價納入授信管理流程。協(xié)同推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用金融科技手段提升對氣候和環(huán)境風(fēng)險的管理能力。探索開展情景分析和壓力測試，評估碳減排和環(huán)保政策形成的風(fēng)險敞口，有針對性做好應(yīng)急預(yù)案。

    四是完善監(jiān)管政策。健全綠色金融監(jiān)管辦法，優(yōu)化市場準(zhǔn)入，建立激勵約束機(jī)制，積極支持創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，把握好減污降碳與防范金融風(fēng)險的關(guān)系。將綠色轉(zhuǎn)型進(jìn)展納入對銀行保險機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管評價。完善監(jiān)管指標(biāo)體系，探索適合于綠色金融產(chǎn)品的風(fēng)險計(jì)量方法，實(shí)施有別于傳統(tǒng)形式的差異化監(jiān)管。

    五是推進(jìn)國際合作。在《聯(lián)合國氣候變化框架公約》及《巴黎協(xié)定》框架下，加強(qiáng)綠色金融的國際交流合作，在國際規(guī)則制定中發(fā)揮積極作用，講好中國故事。將“一帶一路”作為實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展國際合作的重要平臺，開放包容、互學(xué)互鑒，積極探索金融支持碳達(dá)峰碳中和的新模式、新路徑、新機(jī)制。