強(qiáng)監(jiān)管劍指違法違規(guī)成本過低問題 銀保監(jiān)系統(tǒng)上半年處罰機(jī)構(gòu)1420家次

    本報(bào)記者 劉琪 見習(xí)記者 楊潔

    日前，銀保監(jiān)會(huì)召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會(huì)，分析當(dāng)前形勢，安排下半年重點(diǎn)任務(wù)。會(huì)議要求，要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，“遵循憲法宗旨和立法精神，加大監(jiān)管處罰力度，切實(shí)解決金融領(lǐng)域違法違規(guī)成本過低問題”。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，這意味著嚴(yán)監(jiān)管繼續(xù)深化，而監(jiān)管嚴(yán)肅、嚴(yán)謹(jǐn)、嚴(yán)格需要懲治給力、能力匹配、執(zhí)行到位。因此要加大懲戒力度，提升能力建設(shè)，加強(qiáng)工作實(shí)效。其中，監(jiān)管處罰力度一定要顯著高于違規(guī)違法收益，才能切實(shí)提高違規(guī)違法成本，形成“不敢違”的局面。

    截至8月1日（按公布日期），年內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)開出罰單53張，銀保監(jiān)局本級(jí)開出罰單1201張，銀保監(jiān)分局本級(jí)開出2002張，合計(jì)3256張。另據(jù)前述座談會(huì)公布的信息顯示，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)懲違法違規(guī)行為，上半年共處罰機(jī)構(gòu)1420家次，累計(jì)罰沒11.55億元，處罰責(zé)任人2149人次。

    據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的2020年罰單數(shù)據(jù)，去年全年共處罰銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，罰沒金額21.56億元。以此計(jì)算，去年平均每家機(jī)構(gòu)被罰約68萬元。而今年上半年，平均每家機(jī)構(gòu)被罰約81萬元。

    從銀保監(jiān)會(huì)今年的大額罰單中可以看出監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。7月16日，銀保監(jiān)會(huì)公布了4張“天價(jià)”罰單，主要處罰對(duì)象為銀行機(jī)構(gòu)，處罰金額共計(jì)2.98億元。其中，理財(cái)業(yè)務(wù)是違法違規(guī)重點(diǎn)區(qū)域，主要體現(xiàn)在理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)制度不健全、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行審批管理不到位、理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)等方面。例如，某股份制商業(yè)銀行涉及監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯、未向監(jiān)管部門真實(shí)反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、違規(guī)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品收益、違規(guī)開展委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等31項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，被罰沒1.145億元。

    近年來，監(jiān)管層也在持續(xù)加大對(duì)信貸資金違規(guī)流入樓市的查處。7月27日和7月28日，上海銀保監(jiān)局連發(fā)28張罰單，其中有24張罰單劍指信貸資金違規(guī)流入樓市，涉及國有銀行、股份制銀行和財(cái)務(wù)公司等。

    值得關(guān)注的是，在上述24張罰單中，有8張罰單直接指向個(gè)人，主要違法事實(shí)為被罰對(duì)象對(duì)部分流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場負(fù)直接管理責(zé)任，均被處以警告處分。可見，監(jiān)管部門在行政處罰過程中也會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人及基層員工違法違規(guī)行為加以懲罰，嚴(yán)格落實(shí)“雙罰制”。

    中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2021年上半年處罰金額有所增加，體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管，以監(jiān)管預(yù)防、化解風(fēng)險(xiǎn)的總體思路。監(jiān)管加大處罰力度的必要性在于金融機(jī)構(gòu)是發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)防控領(lǐng)域，尤其是杠桿率過高和行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)于反洗錢和反欺詐違法違規(guī)行為監(jiān)管的加碼，能夠保障人民財(cái)產(chǎn)安全。從嚴(yán)處罰，對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)具有震懾力，為其劃定行為紅線。

    盤和林認(rèn)為，加強(qiáng)監(jiān)管需進(jìn)一步推進(jìn)體制機(jī)制建設(shè)，例如推進(jìn)社會(huì)化監(jiān)管，調(diào)動(dòng)監(jiān)管體系之外的普通人主動(dòng)參與、主動(dòng)舉報(bào)風(fēng)險(xiǎn)問題，可以考慮實(shí)施舉報(bào)人獎(jiǎng)勵(lì)制度等來輔助收集證據(jù)。同時(shí)，還要提升監(jiān)管的數(shù)字化水平，通過大數(shù)據(jù)和人工智能算法，來提升監(jiān)管的實(shí)時(shí)性和有效性。

    “進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管能力的前提是制度優(yōu)化，重點(diǎn)是人才培養(yǎng)，舉措是協(xié)同發(fā)展。在監(jiān)管規(guī)則優(yōu)化的背景下，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)與學(xué)界合作，制定有效的人才提升計(jì)劃，同時(shí)需要切實(shí)加強(qiáng)與地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作。”田利輝建議。