商業(yè)銀行進(jìn)軍“元宇宙”！金融服務(wù)模式將被顛覆？

    商業(yè)銀行與元宇宙結(jié)合，會擦出什么樣的火花？

    據(jù)中國證券報(bào)·中證金牛座記者梳理，目前已有浙商銀行、江蘇銀行、百信銀行3家商業(yè)銀行布局“元宇宙”。以百信銀行為例，2021年年底，該行首位虛擬數(shù)字員工AIYA（艾雅）正式出任“AI虛擬品牌官”，為用戶帶來更友好、更智能、更安全的數(shù)字金融服務(wù)。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，元宇宙作為下一代互聯(lián)網(wǎng)，未來在銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)方式等方面都可能發(fā)生重大變化，影響不容小覷。

    3家商業(yè)銀行已布局元宇宙領(lǐng)域

    1月11日，中國移動通信聯(lián)合會元宇宙產(chǎn)業(yè)委員會公布首批成員接納名單。首批名單從267家申報(bào)個(gè)人和單位中經(jīng)合規(guī)審核后接納65家/人（個(gè)人成員25人，單位成員40家，其中上市公司8家）。值得注意的是，8家上市公司中包括浙商銀行。

    江蘇銀行、百信銀行在元宇宙方面也有探索。1月6日，江蘇銀行表示，該行基于對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和數(shù)字化金融底層邏輯的研判，結(jié)合自身優(yōu)勢，開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)。

    據(jù)介紹，自2014年開始，江蘇銀行就推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步探索并落地大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、5G等金融科技解決方案。隨著人機(jī)對話、金融大腦、多模態(tài)身份識別、客戶畫像、數(shù)字員工、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、5GVolte通信等金融科技產(chǎn)品不斷積淀和完善，該行已逐步建立起符合自身特點(diǎn)的金融元宇宙基礎(chǔ)底座和技術(shù)保障。

    2021年11月18日，百信銀行發(fā)行了“4inlove”四周年紀(jì)念數(shù)字藏品，同步推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象，塑造了富有科技感和時(shí)尚感的虛擬IP，該藏品也是銀行業(yè)首個(gè)NFT數(shù)字藏品。

    百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)表示，此次發(fā)行數(shù)字藏品是百信銀行迎接元宇宙的一次嘗試，作為下一代互聯(lián)網(wǎng)，未來銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)方式乃至銀行形態(tài)都可能發(fā)生重大變化。AI數(shù)字人、沉浸式體驗(yàn)和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字資產(chǎn)是百信銀行最關(guān)注的三個(gè)方向。

    據(jù)悉，2021年12月30日，百信銀行“AI虛擬品牌官”AIYA（艾雅）已正式上任。

    百信銀行“AI虛擬品牌官”AIYA（艾雅）

    圖片來源：百信銀行

    機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

    目前，“元宇宙”被普遍認(rèn)為是下一代互聯(lián)網(wǎng)。合肥、武漢已將元宇宙寫入《政府工作報(bào)告》，《上海市電子信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》也明確提出加強(qiáng)元宇宙底層核心技術(shù)基礎(chǔ)能力的前瞻研發(fā)。

    對于銀行業(yè)而言，“元宇宙”是重大機(jī)遇，與業(yè)務(wù)結(jié)合具有巨大想象空間。深圳銀保監(jiān)局劉陽表示，越來越多的用戶與銀行接觸不是通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，而是各類銀行APP，未來更可能是沉浸式的“元宇宙”應(yīng)用，因此銀行順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和“元宇宙”的方向去做場景金融的延伸，或能連接更廣泛的客戶群體。

    “元宇宙里金融產(chǎn)品會有按需實(shí)、場景實(shí)時(shí)拼裝制造的數(shù)字原生能力。在元宇宙里，根據(jù)客戶的需求，在金融監(jiān)管和銀行管理規(guī)定下，產(chǎn)品經(jīng)理通過手勢拖拽進(jìn)行現(xiàn)場全流程的數(shù)字化產(chǎn)品制造。”蘇寧金融研究院高級研究員孫揚(yáng)、研究員耿逸濤表示，元宇宙未來可能從無感體驗(yàn)金融產(chǎn)品、沉浸式的金融客戶陪伴、金融產(chǎn)品實(shí)時(shí)創(chuàng)造等方面改變銀行業(yè)務(wù)。

    “元宇宙”是銀行業(yè)的一大挑戰(zhàn)。劉陽表示，未來“元宇宙”可能對傳統(tǒng)銀行業(yè)有以下影響：一是對銀行現(xiàn)有風(fēng)控體系帶來挑戰(zhàn)，包括身份識別和數(shù)據(jù)安全兩個(gè)方面；二是對交互模式和運(yùn)營的影響，線上通過虛擬客服實(shí)現(xiàn)沉浸式交互服務(wù)，線下接入AR等新技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能甚至無人網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營；三是對新場景嵌入的挑戰(zhàn)，涉及銀行的服務(wù)渠道、服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)模式等方面。

    有銀行業(yè)人士表示，目前元宇宙還處于概念階段，商業(yè)銀行如何與元宇宙結(jié)合，還需要較長時(shí)間的探索。至于當(dāng)前業(yè)內(nèi)流行的智能機(jī)器人，自己所在的銀行曾有探索，但已經(jīng)叫停。