重磅！銀保監(jiān)會回應(yīng)“保交樓”、影子銀行、村鎮(zhèn)銀行風險處置等熱點

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    7月21日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相和政策研究局、統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人介紹2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況，并就高風險“影子銀行”處置、“保交樓”情況、村鎮(zhèn)銀行相關(guān)推進工作、中小銀行改革化險、個人養(yǎng)老金制度實施細則和配套制度出臺進度等熱點問題一一回應(yīng)。

圖片來自國新辦官網(wǎng)

    銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相表示，今年以來，銀保監(jiān)會全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤，著力防范化解金融風險，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    先看會上公布的一組數(shù)據(jù)：

    1、 今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元；6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，綜合融資成本繼續(xù)下降；支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，上半年基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬億元；促進消費持續(xù)恢復(fù)，居民消費貸款增加1589億元。

    2、 科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款增速超過30%；上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)同比增長28.9%；21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。

    3、 上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元；持續(xù)壓降高風險影子銀行業(yè)務(wù)，上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元；初步統(tǒng)計，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%；目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風險抵御能力。

    4、 金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立，首批646億元資金籌集到位；持續(xù)強化銀行保險機構(gòu)公司治理，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治工作，已累計分五次向社會公開124個違法違規(guī)股東；規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國，養(yǎng)老理財認購金額超600億元。

    實體經(jīng)濟資金有效供給平穩(wěn)增長

    將加強薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)

    銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示，在穩(wěn)增長壓力下，銀保監(jiān)會圍繞扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策，出臺了多項細化實化政策舉措，切實推動銀行保險機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

    主要體現(xiàn)在：實體經(jīng)濟資金有效供給平穩(wěn)增長，今年上半年，人民幣貸款增加了13.68萬億元。同時，優(yōu)化保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配制安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險資金的運用余額達到24.46萬億元；支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯；不斷優(yōu)化重點領(lǐng)域金融服務(wù)；助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興成果顯著，6月末涉農(nóng)貸款余額47.1萬億元，同比增長13.1%；幫扶困難企業(yè)和個人取得積極進展。

    對于下一步的工作，葉燕斐表示，一是推動金融供給提質(zhì)增效，繼續(xù)滿足實體經(jīng)濟有效融資需求；二是加強薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，支持保居民就業(yè)保市場主體；三是強化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級金融支持，激發(fā)經(jīng)濟發(fā)展新動力；四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)，助力擴大有效投資；五是著力疏通國民經(jīng)濟循環(huán)堵點，支持構(gòu)建新發(fā)展格局。

    繼續(xù)嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮

    把所有金融活動納入監(jiān)管

    拆解高風險“影子銀行”，一直是銀保監(jiān)會近年來的工作重點。銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞表示，受金融體系結(jié)構(gòu)、金融深化程度以及監(jiān)管政策取向等因素影響，我國高風險“影子銀行”呈現(xiàn)出與全球其他經(jīng)濟體不同的特點。主要體現(xiàn)在類信貸，類信貸“影子銀行”本質(zhì)是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運作是“影子銀行”最大風險隱患。

    劉忠瑞表示，經(jīng)過不懈努力，我國類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億元左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。

    “這些工作進展得到了市場機構(gòu)的高度評價，有國際組織認為中國降低‘影子銀行’風險的決心超過預(yù)期，從根本上維護了金融體系的穩(wěn)定。”劉忠瑞同時表示，也必須保持足夠的清醒，受國內(nèi)外復(fù)雜形勢的影響，經(jīng)濟下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點。部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，杠桿水平高、隱藏的金融風險依然較大。高風險“影子銀行”還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號改換頭面、卷土重來。

    下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權(quán)重、資本撥備計提等標準。

    房地產(chǎn)信貸整體運行平穩(wěn)

    將引導(dǎo)金融機構(gòu)市場化參與風險處置

    在房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展方面，劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”的目標，貫徹房地產(chǎn)長效機制要求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運行平穩(wěn)。

    主要采取的措施和工作包括：有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，同時發(fā)揮好并購貸款等工具的作用，以及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢，配合有關(guān)方面做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持相關(guān)工作。

    滿足居民合理購房需求。會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達到2019年以來的最快。

    支持住房租賃市場發(fā)展。目前住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長62.9%。此外，落實差別化住房信貸政策。

    下一步，銀保監(jiān)會將保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強與相關(guān)部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機構(gòu)市場化參與風險處置。

    此外，6月30日，江西景德鎮(zhèn)某個樓盤因為延期交房引發(fā)了輿論關(guān)注。劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會對此高度重視，積極加強與住建部、人民銀行等部門的協(xié)同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導(dǎo)銀行積極參與相關(guān)工作機制，配合壓實企業(yè)、股東等相關(guān)各方責任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進項目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。同時，指導(dǎo)銀行做好客戶服務(wù)工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權(quán)益。

    河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行

    相關(guān)風險處置工作正穩(wěn)步推進

    綦相表示，河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件爆發(fā)以后，銀保監(jiān)會多次公開表示，要嚴格依法依規(guī)，以事實為依據(jù)，以法律為準繩進行處理。銀保監(jiān)會明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律的保護。今天上午（7月21日）河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進過程中。同時，為確保信息的真實性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因為涉及到的人數(shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺數(shù)據(jù)進行交叉核驗，這項工作是逐步推進的過程。下一步，銀保監(jiān)會將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風險。

    扎實推進中小銀行改革化險

    總體運行平穩(wěn)、風險可控

    綦相表示，目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。其中，中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%。它們?yōu)榉?wù)民營、小微，服務(wù)社區(qū)，推進鄉(xiāng)村振興，為支持國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作出了積極貢獻。因為種種歷史原因，中小銀行也積累了一些風險，受到了社會廣泛關(guān)注。

    今年以來，銀保監(jiān)會牢牢把握穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，扎實推進中小銀行改革化險。主要開展了以下幾個方面工作：一是健全公司治理。推動黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機融合，目前大部分中小銀行已經(jīng)建立了“雙向進入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制；二是推動深化改革。深入推進農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程；三是穩(wěn)步推進風險處置。持續(xù)摸排中小銀行實際風險底數(shù)，大力推進不良資產(chǎn)處置。上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元；四是多渠道補充資本。

    “總體來看，我國中小銀行總體運行是平穩(wěn)的，風險是可控的。”綦相表示，針對個別機構(gòu)暴露出來的風險問題，銀保監(jiān)會將堅持為民監(jiān)管，穩(wěn)妥有序推進中小銀行風險處置，切實保障人民群眾的金融財產(chǎn)安全。

    將制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策

    督促其加強資產(chǎn)質(zhì)量管理

    劉忠瑞介紹，今年上半年，我國銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年累計處置的不良資產(chǎn)較上年同期多處置接近2200億元。

    下一步，銀保監(jiān)會將抓實抓細相關(guān)支持政策落地，深入研判分析風險，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈，持續(xù)督促銀行嚴格落實金融資產(chǎn)風險審慎分類，充足計提撥備。會同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍，指導(dǎo)銀行運用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。同時，積極會同有關(guān)部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策措施，督促中小銀行加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，加大不良處置力度。

    個人養(yǎng)老金相關(guān)配套政策

    已在一定范圍內(nèi)征求意見

    綦相表示，關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，黨中央、國務(wù)院作了明確部署，銀保監(jiān)會正在認真抓好貫徹落實。一方面，積極會同人力資源社會保障部、財政部研究制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則和配套制度，力爭推進個人養(yǎng)老金制度早日實施。目前，相關(guān)配套政策已經(jīng)在一定范圍內(nèi)征求意見，不久的將來即將出臺。出臺的具體時間，還要視個人養(yǎng)老金制度的整體工作進度來確定。另一方面，銀保監(jiān)會在著力規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，穩(wěn)步推動產(chǎn)品的創(chuàng)新試點。下一步，將及時總結(jié)這些試點工作經(jīng)驗，推動這項工作能夠常態(tài)化發(fā)展。未來，也會允許更多符合條件的機構(gòu)來開展經(jīng)營，使得改革的成果惠及更多人民群眾。

（編輯 才山丹）