穩(wěn)基本盤、拓新業(yè)務 陸金所控股2024年上半年營收129.4億元

    本報記者 張文湘 見習記者 金婉霞

    8月22日，陸金所控股發(fā)布2024年第二季度財務報告及2024年中期業(yè)績快報。據(jù)此，今年上半年，陸金所控股實現(xiàn)總收入129.4億元；其中，今年第二季度，陸金所控股實現(xiàn)總收入59.76億元。

    這是陸金所控股在向“消費金融+小微融資”雙引擎驅(qū)動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后交出的第一份半年報，業(yè)績報表釋放了一些積極信號。比如，資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，今年第二季度，陸金所控股信貸減值損失同比下降14.6%；再比如，賬面資產(chǎn)充沛，截至2024年6月底，陸金所控股凈資產(chǎn)為826億元，貨幣余額為371億元。

    充沛的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)儲備，將為陸金所控股在下半年業(yè)務上的“大展拳腳”奠定基礎。對此，已有多位基金經(jīng)理表示看好，“陸金所控股的戰(zhàn)略前瞻勢能凸顯，驅(qū)動陸金所控股各項業(yè)務正處于新一輪良好發(fā)展的起點，有望給投資機構帶來長期穩(wěn)健的回報。”

    做強基本盤 堅定執(zhí)行既有戰(zhàn)略

    公開資料顯示，陸金所控股是中國領先的小微企業(yè)主金融服務賦能機構，曾是國內(nèi)P2P龍頭企業(yè)，然而，隨著外部監(jiān)管環(huán)境變化，陸金所控股也迎來了自身的陣痛期。2023年，陸金所控股啟動業(yè)務轉(zhuǎn)型，所采取的第一步措施就是穩(wěn)固自身基本盤。彼時，其董事長兼CEO趙容奭就曾強調(diào)公司發(fā)展的主基調(diào)為“重質(zhì)而不重量”，并表示將在2024年繼續(xù)采取審慎經(jīng)營策略。

    2024年上半年，陸金所控股的自身負債及資產(chǎn)情況得到明顯優(yōu)化。數(shù)據(jù)上，截至2024年6月30日，陸金所控股小微融資服務整體30天逾期率比一季度末降低1.2%，消費金融業(yè)務不良率下降0.2%，體現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量趨勢的前瞻指標C-M3由一季度末的1.0改善至0.9。另外，截至今年上半年末，陸金所控股消費金融子公司資本充足率為14.7%，處于健康區(qū)間，融資擔保子公司的杠桿率為2.4，低于10倍的監(jiān)管上限。

    在業(yè)績溝通電話會上，趙容奭再次強調(diào)了陸金所控股“重質(zhì)不重量”的經(jīng)營策略，并稱“公司正以極大的定力堅持審慎經(jīng)營策略”。

    同時，記者注意到，在該戰(zhàn)略下，2024年上半年，陸金所控股完成了向100%擔保模式的過渡。陸金所控股CFO朱培卿表示，新業(yè)務模式下，需要進行風險準備金的計提，這種會計處理方式會對短期盈利能力產(chǎn)生影響。不過，這預計將改善公司長期財務表現(xiàn)。“在100%擔保模式下，公司的新增業(yè)務takerate（收入率）已上升至9.3%，隨著后續(xù)貸款余額中100%擔保模式貸款占比增加，takerate有望持續(xù)上升。”朱培卿稱。

    跑出加速度 主業(yè)經(jīng)營企穩(wěn)向好

    從半年報來看，陸金所的各項經(jīng)營業(yè)務已出現(xiàn)明顯企穩(wěn)向好跡象。數(shù)據(jù)上，截至2024年6月底，陸金所控股貸款余額為2352億元，累計服務約2320萬客戶，同比增17.4%；賦能的貸款余額為2352億元，二季度新增貸款452億元。

    “消費金融+小微融資”是陸金所控股的主要業(yè)務發(fā)展方向。具體來看各業(yè)務板塊，在消費金融方面，依托旗下平安消費金融有限公司，截至2024年6月30日，陸金所控股實現(xiàn)將消費金融服務覆蓋至全國31個省份，近2500個縣城。截至上半年末，其消費金融貸款余額420億元，同比增長27.9%。

    小微融資則主要通過陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司（下稱：平安擔保）開展業(yè)務。財報顯示，截至今年二季度末，平安擔保累計服務了12.5萬小微企業(yè)主，其中今年上半年，平安擔保共幫助1.10萬個科技類小微企業(yè)獲得51.1億元融資。

    值得一提的是，今年4月份，陸金所控股完成了對平安壹賬通銀行（香港）有限公司的收購，依托與陸金所控股的協(xié)同效應，壹賬通銀行在上半年實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。截至二季度末，總貸款余額為24億元，同比增長45%。行業(yè)觀點認為，壹賬通銀行也有望成為陸金所控股的第三駕業(yè)務馬車，為企業(yè)未來業(yè)務增長增添助力。

    主業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健向好，陸金所控股也積極回報投資者。趙容奭表示，陸金所控股一直重視回饋投資者，已在7月底完成特別股息的發(fā)放。平安集團選擇股票分紅的方式收取該特別股息，持股比例提升至56.8%。

    落實責任擔當 做深做細“五篇大文章”

    中小微企業(yè)是陸金所控股的核心客戶，也是企業(yè)的發(fā)展基因。為了更好地下沉式服務這些客戶，成立以來，平安擔保憑借分別通過數(shù)字融擔、綠色融擔、普惠融擔、服務型融擔等方式，多措并舉持續(xù)服務小微企業(yè)主，探索建立起普惠金融助力實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的長效機制。

    其中，綠色融擔是支持陸金所控股高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的重要著力點之一。比如，在支持綠色出行方面，為解決新能源車主的二次融資難題，平安擔保早在2021年就通過旗下平安擔保推出“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案，可獲得汽車估價最高4倍、最高100萬元的貸款額度，解決了新能源車貸款額度不夠的痛點；如今升級后的“車e貸”覆蓋了更多國產(chǎn)新能源汽車品牌、提供更低的融資費率，且可享綠色通道快速放款。數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度，“車e貸”綠色融資專屬方案提供優(yōu)惠借款3.1億元，進一步解決眾多新能源車主融資問題。

    再比如，服務型融擔方面，陸金所控股通過“全線上業(yè)務流程+線下咨詢服務”的O2O模式，線下咨詢顧問團隊主動“走出去、沉下去”，線上則推出AI視頻貸款方案“行云”，通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務，全面暢通“省心、省時又省錢”的普惠金融服務流向小微經(jīng)濟體的通路，更好地做到為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展增動力、添活力，扎實做好五篇大文章。

    持續(xù)提升小微金融服務能力，也讓陸金所控股在踐行ESG理念方面同樣成效顯著。6月份，國際權威指數(shù)機構明晟（MSCI）上調(diào)陸金所控股ESG評級至A級。值得注意的是，同樣獲得MSCI的A評級ESG資質(zhì)的，還有兩家股份制銀行。這意味著陸金所控股的ESG能力，已與股份制銀行“處于同等水準”。

    展望未來，陸金所控股表示，企業(yè)將持續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革進程，持續(xù)提升服務實體的能力，持續(xù)強化金融風險防控，做好“五篇大文章”，積極踐行金融高質(zhì)量發(fā)展，助力推進中國式現(xiàn)代化的同時，進一步踐行ESG理念，高度重視回饋投資者，為股東創(chuàng)造更大的價值。

（編輯 李波）