400多家銀行牽手京東金融 揭開聯(lián)姻金融科技密碼

    7月6日，招行與京東金融推出“小白信用聯(lián)名卡”，幫助年輕人獲得第一筆信用

    ■本報(bào)記者 于德良

    “如果銀行不改變，我們就改變銀行。”2008年末馬云的這句話讓人驚詫。然而，如今銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在碰撞與交匯中都發(fā)生了改變。

    今年6月份，在7天的時(shí)間里，工行、農(nóng)行、中行分別與京東、百度、騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，再加上4月份建行的牽手阿里，四大行與“BATJ”走到了一起。這預(yù)示著金融大腕與互聯(lián)網(wǎng)大咖的合作將要上演新的金融業(yè)變局。

    7月6日，京東金融又與招商銀行宣布推出業(yè)界首張以“信用”作為主題權(quán)益的聯(lián)名卡——“招行小白信用聯(lián)名卡”，幫助納入年輕人的第一筆信用。用戶登陸京東金融官網(wǎng)、京東金融APP或招商銀行官網(wǎng)、招商銀行掌上生活A(yù)PP即可輕松申請(qǐng)。

    在“BATJ”與銀行的合作中，京東金融邁出的步伐更快、更扎實(shí)，也更務(wù)實(shí)。從與中信銀行等發(fā)行小白卡，到與銀聯(lián)、工行的戰(zhàn)略合作，再到第一款小白信用卡，京東金融已與400多家銀行達(dá)成合作。而京東金融的每一次產(chǎn)品迭代，靠的都是金融科技這塊“起跳板”。

    京東金融CEO陳生強(qiáng)曾表示，“金融科技價(jià)值最大化的體現(xiàn)就是輸出科技能力，為行業(yè)搭建基礎(chǔ)設(shè)施，這個(gè)模式的核心就是將數(shù)據(jù)和技術(shù)融入業(yè)務(wù)中，通過融合實(shí)現(xiàn)極致的客戶體驗(yàn)、高效的業(yè)務(wù)管理、降低在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的成本，而不是去所謂的顛覆銀行。”

    從聯(lián)名信用卡到信用聯(lián)名卡

    小白卡的進(jìn)階之路

    小白卡的誕生始于京東金融與中信銀行的擁抱。2015年8月27日，京東金融與中信銀行聯(lián)合推出國內(nèi)首款純白卡面設(shè)計(jì)的中信京東白條聯(lián)名信用卡，簡(jiǎn)稱小白卡。在小白卡發(fā)行的100天里，就取得了100萬張的申請(qǐng)紀(jì)錄，這個(gè)發(fā)卡效率要比傳統(tǒng)銀行高10倍以上。之后，京東金融又相繼與民生銀行、光大銀行等進(jìn)行了類似的合作。

    2017年1月4日，京東金融與中國銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將在支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、農(nóng)村金融等多方面展開合作。今年6月29日，京東金融聯(lián)合華夏銀行、上海銀行、北京農(nóng)商銀行、廣州銀行推出了“白條”聯(lián)名卡。此次與銀行機(jī)構(gòu)推出4張基于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的聯(lián)名卡，意味著京東金融與銀聯(lián)戰(zhàn)略合作協(xié)議加速落地，也是其通過科技能力服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的重要一步。

    而一周后，7月6日，京東金融聯(lián)合招商銀行信用卡中心，推出業(yè)界首張以“信用”作為主題權(quán)益的聯(lián)名卡——招行小白信用聯(lián)名卡。該卡的發(fā)布代表著京東金融的小白信用已經(jīng)融入金融體系，實(shí)現(xiàn)將自身用戶信用權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)用戶信用權(quán)益的結(jié)合，服務(wù)金融行業(yè)，賦能金融機(jī)構(gòu)。小白信用作為京東金融消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是根據(jù)京東用戶的身份、資產(chǎn)、偏好、履約、關(guān)系等多維度信息，運(yùn)用深度學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)對(duì)用戶個(gè)人信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，用戶信用越高，享受的專屬權(quán)益越多。

    京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理區(qū)力表示，雙方合作推出“招行小白信用聯(lián)名卡”，就是希望幫助年輕人建立人生的第一筆信用，更好地融入金融機(jī)構(gòu)的信用體系，盡享信用帶來的諸多福利。

    招商銀行信用卡中心總經(jīng)理助理王鈺表示，招行與京東強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將進(jìn)一步完善雙方在消費(fèi)金融領(lǐng)域的布局和服務(wù)，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。得益于雙方對(duì)年輕人市場(chǎng)持續(xù)深入的理解，相信這將是金融機(jī)構(gòu)與科技公司在金融科技領(lǐng)域最深度的合作。

    京東金融當(dāng)前將小白信用向金融機(jī)構(gòu)開放，縮小了金融機(jī)構(gòu)與個(gè)人之間的信息不對(duì)稱，使得更多的人能夠享受到普惠的金融服務(wù)，這不僅是一個(gè)金融行業(yè)價(jià)值的體現(xiàn)，更是一個(gè)社會(huì)價(jià)值體現(xiàn)。

    “數(shù)據(jù)+技術(shù)”驅(qū)動(dòng)

    向行業(yè)輸出金融科技能力

    以往高高在上的銀行與生猛的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)被視為“天敵”，世殊時(shí)異，如今四大行與“BATJ”的戰(zhàn)略合作標(biāo)志著雙方改弦更張，進(jìn)入了融合、協(xié)作與共生共榮的新態(tài)勢(shì)。

    今年6月16日，工商銀行與京東金融集團(tuán)簽署了金融業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議，工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示，“本次選擇與京東金融達(dá)成全面合作，是看中京東金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中形成的金融科技能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力以及互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)能力等等，全面深入的合作有利于雙方實(shí)現(xiàn)各自業(yè)務(wù)的快速成長(zhǎng)與迭代，為雙方的客戶創(chuàng)造更好的服務(wù)與體驗(yàn)。”

    京東金融與“宇宙行”進(jìn)行戰(zhàn)略合作自然有其底氣。京東金融是國內(nèi)首家提出金融科技定位的公司，將戰(zhàn)略核心轉(zhuǎn)向服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，旨在以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以科技為手段，為傳統(tǒng)金融行業(yè)輸出風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

    京東金融于2013年10月份獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來，堅(jiān)持以數(shù)據(jù)和技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，至今已建立起九大業(yè)務(wù)板塊——供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券、農(nóng)村金融和金融科技，為個(gè)人客戶和企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)。

    據(jù)悉，京東金融的風(fēng)控經(jīng)過了三年多的迭代，在每一次試錯(cuò)中前行。目前，最先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)已經(jīng)成為京東金融日常風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，數(shù)據(jù)變量已超過3萬個(gè)，子模型超過100個(gè)，覆蓋用戶量超2億。

    在陳生強(qiáng)看來，傳統(tǒng)金融能實(shí)現(xiàn)“普”，金融科技能實(shí)現(xiàn)“惠”。所以說，金融科技公司實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的一個(gè)關(guān)鍵，就是將金融科技的能力開放給廣大的金融機(jī)構(gòu)，讓雙方的業(yè)務(wù)融合在一起，發(fā)揮出“1+1大于2”的效果。“暢想一下，未來10年之后，金融科技能夠?qū)崿F(xiàn)‘比你更懂你’，一切金融服務(wù)也許都難以想象，就像10年前也很難想象到今天會(huì)是這樣。”陳生強(qiáng)表示。