平安銀行對(duì)公按下重啟鍵 對(duì)寶能不良貸款足額撥備

    證券時(shí)報(bào)記者 潘玉蓉

    一度為了騰出資源做“零售轉(zhuǎn)型”，平安銀行主動(dòng)壓降對(duì)公業(yè)務(wù)，減掉數(shù)千億的市場(chǎng)份額。隨著“零售轉(zhuǎn)型”獲得成效，平安銀行在去年中提出“重啟對(duì)公”。一年多來(lái)，對(duì)公業(yè)務(wù)在數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的背景下，迎來(lái)了新的增長(zhǎng)曲線。2021年1-9月，該行對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入331.93億元，同比增長(zhǎng)9.7%，其中交易銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)28.5%。

    10月21日，剛剛發(fā)布三季報(bào)的平安銀行舉辦了一場(chǎng)以對(duì)公業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)條線的開(kāi)放日。在互動(dòng)環(huán)節(jié)，平安銀行對(duì)寶能集團(tuán)的敞口、地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)受到關(guān)注，該行副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官郭世邦表示，已對(duì)寶能不良貸款進(jìn)行足額撥備。

    五大因素助推對(duì)公業(yè)務(wù)

    “零售轉(zhuǎn)型的成功，為對(duì)公重啟贏得了時(shí)間與空間。”在開(kāi)放日上，平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛如此評(píng)價(jià)過(guò)去5年零售轉(zhuǎn)型與對(duì)公業(yè)務(wù)的關(guān)系。

    自2020年中提出對(duì)公重啟，2021年成為平安銀行對(duì)公戰(zhàn)略的深化之年。一系列指標(biāo)表明，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)已經(jīng)今非昔比。

    比如，相比2019年，客戶基礎(chǔ)改善，客戶數(shù)比2019年增長(zhǎng)了33%，其中2021年的客戶增量，為去年同期的1.29倍。

    今年前三季度，平安銀行的對(duì)公存款跨入日均2萬(wàn)億的新臺(tái)階，其中活期存款的占比達(dá)到34%。“尤其是在壓降了近千億的高成本負(fù)債的前提下，平安銀行前三季度的日均存款仍然較上年末增長(zhǎng)1140億，同比增幅8.8%。此外，產(chǎn)能貢獻(xiàn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，非信貸類(lèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)凈收入的占比近80%。”胡躍飛表示，這意味著該公司業(yè)務(wù)向輕資本、輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)變的“雙輕”戰(zhàn)略取得成效。

    胡躍飛將對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)歸因于如下要素：首先，戰(zhàn)略上的正確，即堅(jiān)持對(duì)公“3+2+1”戰(zhàn)略，即聚焦“行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融”3大業(yè)務(wù)支柱，重點(diǎn)發(fā)力“戰(zhàn)略客群、小微客群”2大核心客群，堅(jiān)守資產(chǎn)質(zhì)量“1條生命線”不動(dòng)搖。

    其次，穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量，為公司業(yè)務(wù)的啟動(dòng)奠定了基礎(chǔ)。目前，平安銀行對(duì)公不良率為0.89%。

    再次，零售轉(zhuǎn)型的成功，讓平安銀行的零售客戶翻番、規(guī)模翻番、效益翻番，邁入股份行第一梯隊(duì)，對(duì)公業(yè)務(wù)也從中受益。

    綜合金融之下，平安集團(tuán)對(duì)于平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)加持也是不言而喻的。“用集團(tuán)的表，做大銀行的AUM（銀行管理對(duì)公客戶資產(chǎn)）和LUM（銀行管理對(duì)公資產(chǎn)）。”

    胡躍飛判斷，未來(lái)，在影響對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的眾多變革中，最關(guān)鍵的兩大因素來(lái)自于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化變革和社會(huì)融資的結(jié)構(gòu)化變革。這兩者將重構(gòu)公司銀行的一切要素。行業(yè)化、投行化、專(zhuān)業(yè)化的投融生態(tài)將演繹更多新故事，而平安銀行對(duì)此已做好準(zhǔn)備。

    已對(duì)寶能

    不良貸款足額撥備

    三季報(bào)顯示，平安銀行關(guān)注類(lèi)和逾期貸款有所上升。在被問(wèn)及相關(guān)原因時(shí)，平安銀行副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官郭世邦表示，這主要是受到寶能貸款的影響所致，目前寶能的貸款劃入關(guān)注類(lèi)，雖然還沒(méi)有全部進(jìn)入逾期，但是該行已對(duì)寶能不良貸款進(jìn)行足額撥備。

    郭世邦強(qiáng)調(diào)，平安銀行對(duì)寶能的所有授信都有足值抵押物，隨著抵押房產(chǎn)的交付，對(duì)寶能產(chǎn)生的終極風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

    據(jù)透露，平安銀行的智慧風(fēng)控系統(tǒng)早在年初就已經(jīng)發(fā)出對(duì)寶能的風(fēng)控預(yù)警，有鑒于此，寶能的逾期已經(jīng)列入了平安銀行全年的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算內(nèi)，甚至連核銷(xiāo)都已經(jīng)做好準(zhǔn)備。郭世邦表示，寶能的違約不再會(huì)影響今年全年的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量指標(biāo)，未來(lái)對(duì)寶能資產(chǎn)的回收，將會(huì)回補(bǔ)銀行的撥備和利潤(rùn)。

    據(jù)了解，目前相關(guān)部門(mén)成立了寶能風(fēng)險(xiǎn)化解專(zhuān)班，針對(duì)寶能集團(tuán)制定了多項(xiàng)化解處置策略，預(yù)計(jì)將加快寶能風(fēng)險(xiǎn)化解，平安銀行將持續(xù)關(guān)注，并根據(jù)具體情況動(dòng)態(tài)調(diào)整策略。

    郭世邦還提到了海航債務(wù)化解的進(jìn)展。根據(jù)海航通過(guò)的債務(wù)化解方案，平安銀行的本金全部可以保障，并能收回相當(dāng)一部分的利息。

    郭世邦表示，關(guān)注類(lèi)貸款在一個(gè)季度的周期內(nèi)波動(dòng)是正?，F(xiàn)象，關(guān)鍵看有沒(méi)有能力及時(shí)處理掉。除了寶能流動(dòng)性問(wèn)題，平安銀行在整個(gè)房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量仍是良好的，房地產(chǎn)貸款不良率為0.36%，比上半年又進(jìn)一步降低，在全行業(yè)屬于較低水平。