銀行業(yè)總動員 服務專精特新各顯神通

    作為服務中小企業(yè)金融需求的重要一環(huán)，銀行業(yè)在北交所落地后將有哪些應對措施，備受市場關注。

    證券時報記者調查發(fā)現(xiàn)，農業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行等多家銀行均已發(fā)布服務“專精特新”中小企業(yè)的專項金融支持方案或金融產(chǎn)品。

    不過，銀行在服務中小微企業(yè)的過程中，時常會面臨“無可奈何”的痛點。華東區(qū)一位大行人士向記者舉例，業(yè)內也會出現(xiàn)服務企業(yè)申請融資意向搖擺不定的情況，諸如“銀行追蹤服務了一段時間后，有的企業(yè)又不想與銀行進行合作”。

    服務專精特新四大舉措

    北交所主要定位為“服務創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地”，尤其是服務具備專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化四大優(yōu)勢的“專精特新”企業(yè)。此前，隨著北交所開市工作的推進，各大商業(yè)銀行業(yè)吹響了服務“專精特新”企業(yè)的號角。

    截至目前，農業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行等多家銀行均已發(fā)布服務“專精特新”中小企業(yè)的專項金融支持方案或金融產(chǎn)品。這些銀行采取的主要措施包括：

    一是加大信貸支持力度。例如，交通銀行宣布，未來五年將在支持中小企業(yè)向“專精特新”方向發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游中小企業(yè)發(fā)展、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、中小企業(yè)綠色發(fā)展等方面提供不少于5000億元的信貸投放。

    二是針對“專精特新”中小企業(yè)的特點進行產(chǎn)品設計。例如，中信銀行深圳分行針對“專精特新”中小企業(yè)缺乏抵質押品的問題，提供訂單e貸、政采e貸、關稅e貸、銀稅e貸等信用類融資產(chǎn)品；興業(yè)銀行則根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、擬上市三個階段的不同需求，分別推出銀政保/擔等多方風險分擔合作的“科技貸”、聚焦購置或自建廠房需求的“工業(yè)廠房貸款”以及股債聯(lián)動、投融結合的“三板通”系列產(chǎn)品。

    三是加強外部合作，提供投貸聯(lián)動。例如，南京銀行推出“小股權+大債權”的投貸聯(lián)動服務，通過聯(lián)合外部投資機構，以“小股權”作為紐帶，全面把脈企業(yè)發(fā)展，結合實際經(jīng)營和資金需求，量身配比“大債權”及綜合金融服務方案。

    四是通過與產(chǎn)業(yè)園區(qū)、地方政府合作實現(xiàn)獲客。例如，農業(yè)銀行浙江分行通過加強與政府部門對接，對“小巨人”企業(yè)培育清單上的企業(yè)逐戶設計方案，推出“浙科通”、“綠色高質量制造貸”等配套產(chǎn)品；北京銀行則早在2006年新三板在中關村科技園區(qū)試點就介入其中，首批掛牌的兩家公司也成為該行長期服務的客戶。

    截至目前，工信部已經(jīng)審評、選拔出三批共計4922家“專精特新”“小巨人”企業(yè)，主要集中在新一代信息技術、高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等中高端產(chǎn)業(yè)領域。而現(xiàn)階段“專精特新”小巨人企業(yè)上市/掛牌占比尚不到總數(shù)的15%。

    “北交所落地后，一定程度上有助于銀行服務重心進一步下沉，主要是在北交所掛牌的中小企業(yè)無疑是中小企業(yè)的標桿、樣本。”光大銀行金融市場部分析師周茂華向證券時報記者表示，銀行服務中小企業(yè)有了更好的標準，更加有的放矢，而廣大中小企業(yè)在管理、財務等方面的標準化發(fā)展有了“榜樣”。

    金融服務中小微

    需不斷創(chuàng)新

    華東地區(qū)一家大行資深人士告訴證券時報記者，實際上，銀行對中小企業(yè)的金融服務追蹤很積極，“一般是通過加大跟地方政府合作。比如，首先由地方政府提供當?shù)匾恍┯袧摿Φ钠髽I(yè)名單，然后派駐人員到企業(yè)了解情況，對有潛力的客戶進行一些前期調研。如果覺得合適，就可以進行信貸方面的支持。”

    不過該人士也表示，在服務中小企業(yè)的過程中，也有一些痛點、難點，銀行也會面臨“無可奈何”的情況。例如，有時候會出現(xiàn)所服務的企業(yè)申請融資意向搖擺不定，“銀行追蹤服務了一段時間后，企業(yè)又不想與銀行進行合作。”還有一種情況是，部分中小型民營企業(yè)會存在手續(xù)不全、質押資金不到位的情況。

    在10月21日國新辦發(fā)布會上，銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示，很多“專精特新”小微企業(yè)技術很強，但可能沒有可抵押的房產(chǎn)或者其他不動產(chǎn)，因此需要著力引導增加銀行機構信用貸款，包括引入一些新的知識產(chǎn)權抵押、品牌抵押、應收賬款以及其他動產(chǎn)抵押等。

    由此可見，銀行服務中小企業(yè)策略應隨之變化。接下來，銀行可以針對企業(yè)所處行業(yè)、不同發(fā)展階段等創(chuàng)新開放不同產(chǎn)品，提供差異化的融資服務。“提升金融服務中小企業(yè)有了樣本、抓手，畢竟在北交所上市的中小企業(yè)在管理、財務等方面更加標準、規(guī)范。”有分析人士向記者表示。

    首都銀行（中國）行長林大鎰告訴證券時報記者，北交所的設立對于中國資本市場來說，邁出了很大一步，“說實話，當下民營企業(yè)要取得足夠的資金其實是很難的，因為貸款量大多被大型國企占用。”他進一步說，特別對于一些以前沒有辦法上市的公司來說，北交所的設立等于為它們提供了一個新機會。

    周茂華也進一步提到，伴隨著北交所市場規(guī)模發(fā)展壯大，國內將會有越來越多的戰(zhàn)略新興、創(chuàng)新型和高成長性企業(yè)脫穎而出，這些企業(yè)將帶動上下游行業(yè)企業(yè)發(fā)展。此外，不可忽視的是，變化中也蘊含著新挑戰(zhàn)，創(chuàng)新型中小企業(yè)市場風險相對大一些，需要銀行創(chuàng)新融資模式，例如創(chuàng)新融資擔保方式、發(fā)展供應鏈金融等，為企業(yè)提供針對性強的金融服務。