完善綠色金融體系 中信銀行助力實體經(jīng)濟向“雙碳目標(biāo)”加速邁進

    行走于福建漳州漳浦縣長橋鎮(zhèn)春光村，你會第一時間感受到村子環(huán)境與大家印象或想象不同——房前屋后沒有污水，到處干干凈凈。這一切得益于鋪設(shè)村子地下的污水處理管網(wǎng)和村頭的污水處理站，通過一站一網(wǎng)，整個村子生活污水的抽取、收集、處理得以完成，污水變清流，不僅解決了居民生活污水的集中處理難題，還讓處理后的清水得以再利用。僅在上述漳浦縣，像這樣深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)一線的污水處理站在未來三年將建設(shè)100多座，惠及9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)74個行政村，污水處理規(guī)模將達到1.38萬立方米/天?？梢哉f，污水處理的一線連接著居民的生活，也連接著鄉(xiāng)村振興之路。

    美好的現(xiàn)實環(huán)境與建設(shè)規(guī)劃，都離不開資金的支持。順著污水處理項目的資金脈絡(luò)溯源可以發(fā)現(xiàn)，美麗鄉(xiāng)村的背后，有著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的鼎力支持；如果將視角放大，中國經(jīng)濟踐行“雙碳目標(biāo)”，離不開金融機構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

    正是因為心懷國企擔(dān)當(dāng)，中信銀行以“不止于金融”的場景化服務(wù)，積極打造綠色產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品服務(wù)體系，主動激發(fā)綠色金融創(chuàng)新潛力。截至2021年9月末，中信銀行綠色信貸余額1631.6億元，較年初增長802.6億元，增速96.81%。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)信貸余額213.3億元，較年初增長110.9億元，增速108.31%。

    探索制定綠色行業(yè)金融解決方案

    頂層設(shè)計中提出“雙碳目標(biāo)”后，社會經(jīng)濟發(fā)展加速向綠色轉(zhuǎn)型。中信銀行充分認(rèn)識到綠色銀行建設(shè)的重大意義，各級領(lǐng)導(dǎo)高度重視，大力推動綠色金融服務(wù)體系建設(shè)，制定明確業(yè)務(wù)推動策略，探索制定綠色行業(yè)金融解決方案。

    其一，大力推動綠色金融服務(wù)體系建設(shè)。中信銀行全行深化政策研究，通過做好頂層設(shè)計，做深做透綠色金融“五策合一”，逐步構(gòu)建綠色金融業(yè)務(wù)能力。全行深入開展行業(yè)和客戶研究，進一步提升綠色經(jīng)濟認(rèn)知水平，明確政策導(dǎo)向，優(yōu)化資源配置，提升綠色金融發(fā)展的內(nèi)生動力，積極對接客戶需求，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，完善綠色信貸管理，提升信息化水平，全力打造中信銀行綠色金融品牌。

    其二，扎實制定明確的業(yè)務(wù)推動策略。一方面加大綠色金融投放力度。大力發(fā)展綠色信貸，積極引導(dǎo)各經(jīng)營機構(gòu)，梳理存量客戶，充分利用行內(nèi)的綠色信貸補貼政策，加大新客戶和項目儲備。同時，大力推動開展優(yōu)質(zhì)綠色債券投資，積極參與綠色債券、碳中和債券等承銷工作。另一方面，做好授信政策引導(dǎo)。加強授信環(huán)節(jié)的導(dǎo)向性作用，積極推動綠色金融項目營銷上報；強化考核推動，強化考核指揮棒作用，進一步完善綠色信貸績效評價和激勵約束機制。此外，建立綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系。針對綠色金融加大產(chǎn)品研發(fā)力度。

    其三，發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，打造綠色創(chuàng)新產(chǎn)品。為助力集團“雙碳目標(biāo)”實現(xiàn)，中信銀行積極對接集團金融及實業(yè)子公司，全方位滿足客戶新能源發(fā)展需求。通過加強與集團內(nèi)金融子公司的交流合作，持續(xù)推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。積極發(fā)展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化，支持綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資和再融資。探索開展環(huán)境權(quán)益、碳排放權(quán)、生態(tài)補償?shù)仲|(zhì)押融資，探索綠色并購融資、ESG理財、氣候債券、藍色債券等創(chuàng)新產(chǎn)品。研究綠色供應(yīng)鏈、綠色產(chǎn)業(yè)基金等。開發(fā)綠色小微企業(yè)貸款、個人綠色經(jīng)營貸款以及綠色消費貸款品種。

    其四，推動總對總合作，打造場景化服務(wù)體系。中信銀行與重點綠色新能源企業(yè)實現(xiàn)總對總?cè)婧献?，積極籌備“走進”系列活動，在光伏產(chǎn)業(yè)鏈方面，旨在打造不止于金融的場景化服務(wù)體系，提供“點、線、面、體”全方位多層次服務(wù)。2021年7月份，中信銀行攜手隆基股份上下游企業(yè)以及全行服務(wù)光伏行業(yè)重點客戶的分行共赴企業(yè)調(diào)研、交流，旨在帶動全行服務(wù)光伏行業(yè)重點客戶的分行充分產(chǎn)學(xué)研，“由點及線”，由服務(wù)光伏龍頭企業(yè)擴展延伸至全產(chǎn)業(yè)鏈，打造圍繞核心企業(yè)生態(tài)圈的產(chǎn)品和服務(wù)，切實服務(wù)綠色經(jīng)濟，助力我國“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)。2021年，中信銀行將全面踐行服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略，支持區(qū)域綠色發(fā)展。響應(yīng)當(dāng)?shù)卣G色發(fā)展政策，積極對接當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)項目，將環(huán)境效益顯著的項目納入綠色項目庫，參與地方綠色產(chǎn)業(yè)基金。“由線及面”，由“三鏈”拓展到重點產(chǎn)業(yè)區(qū)域，例如提升在云南曲靖、江西上饒、浙江義烏等重點光伏產(chǎn)業(yè)區(qū)域的營銷力度。在此基礎(chǔ)上，實現(xiàn)“由線到體”，在市場上打響中信銀行綠色金融品牌。

    中信銀行綠色金融體系的創(chuàng)新點在于“不止于金融的場景化服務(wù)”。在新能源行業(yè)日新月異，快速發(fā)展的情況下，中信銀行沒有固守傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，而是通過“走進”系列活動，緊密圍繞光伏、新能源電池等產(chǎn)業(yè)鏈，深入業(yè)務(wù)場景，共同進行方案創(chuàng)新；同時，積極組織政銀企對接，為政府找企業(yè)龍頭，為企業(yè)對接政府資源，為項目籌措資金，通過“點線面體”逐級推動，逐步建立了綠色金融集團化產(chǎn)品體系，激發(fā)了全行綠色產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新潛力。

    截至目前，中信銀行已形成成熟的綠色信貸服務(wù)體系，推出綠色金融補貼政策，制定了綠色債券專項服務(wù)方案，與中信集團相關(guān)子公司共同推出綠色產(chǎn)業(yè)基金，建立了基于綠色生產(chǎn)、綠色采購、綠色消費以及綠色回收的全鏈條綠色金融供應(yīng)鏈服務(wù)體系，圍繞戶用光伏、綠色出行、排污權(quán)質(zhì)押等主題，著力打造綠色普惠產(chǎn)品，在碳配額質(zhì)押、碳配額回購融資等方面積極探索創(chuàng)新。

    為支持鄉(xiāng)村振興貢獻中信力量

    除了在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融服務(wù)中主動擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，中信銀行對于“雙碳目標(biāo)”的踐行，還體現(xiàn)于支持鄉(xiāng)村振興建設(shè)中。今年以來，中信銀行積極開展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，制定鄉(xiāng)村振興發(fā)展方案，召開落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、推動縣域支行發(fā)展專題研討會，在積極落實國家戰(zhàn)略中發(fā)掘業(yè)務(wù)藍海、搶抓業(yè)務(wù)機遇，單列涉農(nóng)、普惠型涉農(nóng)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸計劃，加強涉農(nóng)領(lǐng)域信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，拓展縣域網(wǎng)點、自助設(shè)備覆蓋范圍，將鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款納入分行綜合績效考核，配置專項補貼，明確風(fēng)險容忍要求，落實盡職免責(zé)政策，持續(xù)提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)水平。

    農(nóng)村生活垃圾處理是鄉(xiāng)村人居環(huán)境整治的重要課題，村鎮(zhèn)污水處理設(shè)施的相對匱乏，一定程度上影響了投資環(huán)境和區(qū)域人居生態(tài)環(huán)境。福建漳州漳浦縣的解決方案是，加大村鎮(zhèn)污水處理設(shè)施建設(shè)力度。2020年7月份，中車環(huán)境科技有限公司中標(biāo)漳浦縣西北片區(qū)村鎮(zhèn)污水處理PPP項目，涵蓋漳浦縣馬坪鎮(zhèn)、湖西鄉(xiāng)、盤陀鎮(zhèn)和赤嶺鄉(xiāng)等9個鎮(zhèn)區(qū)的污水處理，項目總投資近3億元。

    美麗鄉(xiāng)村的藍圖已經(jīng)繪就，如何盡快變?yōu)楝F(xiàn)實？金融服務(wù)實體經(jīng)濟的魅力正在于此。

    中信銀行福州分行認(rèn)真貫徹中央及福建省關(guān)于發(fā)展綠色金融的決策部署，落實總行新三年規(guī)劃，以實際行動支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)。在與中車環(huán)境科技有限公司開展黨建共建過程中，分行轄內(nèi)漳浦支行黨支部了解到中車環(huán)境科技有限公司旗下控股子公司漳浦綠蔭水務(wù)發(fā)展有限公司在本輪污水處理項目上的融資需求后，快速成立專業(yè)團隊，加強分支聯(lián)動。

    通過深入交流，漳浦綠蔭水務(wù)了解到中信集團、中信銀行的企業(yè)擔(dān)當(dāng)，對福州分行打造區(qū)域“有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色、有價值”的綜合金融服務(wù)表示高度認(rèn)可，并達成了業(yè)務(wù)合作意向。

    在深入開展黨史學(xué)習(xí)教育之際，福州分行專業(yè)團隊落細落實今年中信集團與中國中車簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，為漳浦綠蔭水務(wù)制定PPP項目貸款融資方案，并加強與政府各相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，不斷優(yōu)化融資方案，最終成功辦理該筆利率優(yōu)惠的綠色信貸業(yè)務(wù)。

    8月3日，中信銀行福州分行所轄漳浦支行為漳浦綠蔭水務(wù)發(fā)展有限公司投放一筆綠色信貸2980萬元，成為分行轄內(nèi)首筆也是當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行率先發(fā)放的村鎮(zhèn)污水處理PPP項目貸款。該項目審批金額2.41億元，并為客戶提供綠色信貸利率優(yōu)惠，有效節(jié)約了融資成本。此外，項目后續(xù)貸款將按照工程進度逐步發(fā)放到位。中信銀行將持續(xù)為客戶優(yōu)化綠色信貸及鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品服務(wù)，進一步踐行“為群眾辦實事”。

    綠水青山就是金山銀山！在中信銀行各地分行，這樣的故事還有很多。中信銀行各分支機構(gòu)將繼續(xù)踐行國企擔(dān)當(dāng)，積極融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展大局，在政府指導(dǎo)下，通過PPP等多元化融資模式，為支持鄉(xiāng)村振興及綠色金融發(fā)展貢獻更多中信力量。

    給予“雙碳目標(biāo)”下企業(yè)優(yōu)先級支持

    2021年，在多次重磅會議中，激活市場主體被放在重要位置，而這也是金融業(yè)的責(zé)任與使命。

    中信銀行制定了綠色信貸專項補貼政策，對新A+及以上評級的新發(fā)生貸款進行補貼，并在信貸規(guī)模和定價上給予優(yōu)先支持。提高分支機構(gòu)綠色金融考核權(quán)重，同時配置綠色信貸專項信貸額度，支持業(yè)務(wù)條線統(tǒng)籌安排綠色信貸投放。

    其中，圍繞積極踐行“雙碳”戰(zhàn)略和金融支持“一帶一路”倡議，10月28日由中信銀行杭州分行轄屬嘉興分行聯(lián)合牽頭的華友集團華越印尼7.6億元美元跨境銀團貸款項目成功落地。

    順應(yīng)新能源產(chǎn)業(yè)，華友集團在印尼投資年產(chǎn)6萬噸氫氧化鎳鈷濕法冶煉項目，這是浙江省踐行“雙碳”戰(zhàn)略和“一帶一路”倡議的重點標(biāo)桿。項目以廢棄的紅土鎳礦為原料提取金屬，是當(dāng)今世界上規(guī)模最大、成本最低、技術(shù)最先進且綠色環(huán)保低碳的濕法冶煉項目。預(yù)計投產(chǎn)后，將有效拉低電池原材料價格，推動電動車時代的加速到來。

    中信銀行積極踐行中央綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略，主動給予“雙碳”目標(biāo)下的企業(yè)更多優(yōu)先級支持，引導(dǎo)實體經(jīng)濟向“碳中和、碳達峰”目標(biāo)加速邁進。

    據(jù)介紹，華越印尼項目銀團貸款項目總投資13億美元，跨境銀團金額7.6億美元，由6家銀行參團。作為份額占比最高的商業(yè)銀行，中信銀行銀團份額為2億美元。

    中信銀行杭州嘉興分行相關(guān)負責(zé)人表示，“在實際業(yè)務(wù)操作中，項目的專業(yè)性強、擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜，涉及3國語言、4地法律環(huán)境以及9個境內(nèi)外擔(dān)保方的不同擔(dān)保方式，涉及主協(xié)議120份、法律文本354份，協(xié)調(diào)難度極大。”

    作為聯(lián)合牽頭行和境內(nèi)擔(dān)保代理行，中信銀行總分支行積極聯(lián)動協(xié)同，想方設(shè)法與時間賽跑，為企業(yè)提供融智的金融服務(wù)。從分支行接單到總行完成審批，僅用時1個月；為完美落實擔(dān)保代理行職責(zé)，還在同一天內(nèi)發(fā)起福安、洛陽、上海、杭州、衢州多地核保與簽約手續(xù)，在3天內(nèi)即完成全部材料審核和參團行的確認(rèn)，優(yōu)質(zhì)高效的金融綜合服務(wù)贏得客戶的高度好評。

    上述嘉興分行相關(guān)負責(zé)人表示，“金融機構(gòu)在‘雙碳’目標(biāo)中既是直接參與方，也是引導(dǎo)實體經(jīng)濟向‘雙碳’升級轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一直以來，中信銀行積極支持綠色信貸、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等實體經(jīng)濟發(fā)展。作為中信銀行杭州分行落地的“雙碳”主題的跨境銀團項目，該筆銀團貸款也是該行聯(lián)合金融同業(yè)，推動民營跨國公司的培育與發(fā)展、助力企業(yè)高水平參與‘一帶一路’建設(shè)的又一具體實踐。”

    未來，中信銀行將繼續(xù)聚焦主業(yè)，充分發(fā)揮中信集團金融綜合優(yōu)勢，“以客戶為中心”，加強同業(yè)合作，積極支持更多優(yōu)勢企業(yè)參與國際經(jīng)貿(mào)投資合作，在踐行“雙碳”戰(zhàn)略和高質(zhì)量建設(shè)“一帶一路”、加快構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中持續(xù)發(fā)揮國有金融企業(yè)的職能作用，打造服務(wù)實體經(jīng)濟的“有溫度的銀行”。

    （CIS）