“辦卡容易退卡難”將改變 北京市單用途預付卡管理條例通過

    本報記者 李冰

    11月30日，北京市人大常委會門戶網(wǎng)站發(fā)布消息稱，《北京市單用途預付卡管理條例》（下稱《條例》）已于2021年11月26日在北京市第十五屆人民代表大會常務(wù)委員會第三十五次會議上通過，并將自2022年6月1日起施行。

    該《條例》主要針對“辦卡容易退卡難”“霸王條款”“卷錢跑路”等問題等進行規(guī)范。對此博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，《條例》正式實施后將有助于維護消費者的合法權(quán)益。

    霸王條款將無效

    《條例》中提及的單用途預付卡（下稱“預付卡”）是指經(jīng)營者以預收資金方式面向消費者發(fā)行的、供消費者按約定僅在經(jīng)營及其合作范圍內(nèi)的、可以分次兌付商品或者服務(wù)的實體或虛擬憑證。其中，實體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體；虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。

    目前商業(yè)預付卡分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行的，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖企業(yè)兌付商品、服務(wù)的單用途預付卡。

    近年來，單用途預付卡的應(yīng)用范圍越來越廣，涉及教育培訓、美容美發(fā)、商業(yè)零售、住宿餐飲、體育健身、文化娛樂等方面，對便利支付、促進消費起到了積極作用。但隨著發(fā)卡量日益增長，侵犯消費者合法權(quán)益的行為也頻繁發(fā)生。

    統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年北京市單用途預付卡消費投訴共計17萬件。其中，教育培訓領(lǐng)域的投訴以12萬件的總量居首位，是2019年的10倍；體育健身、美容美發(fā)等行業(yè)共計收到5萬件投訴，是2019年的6倍。消費者投訴主要反映出發(fā)卡主體無門檻、預收資金無監(jiān)管、服務(wù)質(zhì)量無保證等問題。

    上述《條例》則在多方面助力解決單用途預付卡存在的亂象?！稐l例》提出，消費者自購買預付卡之日起，7日內(nèi)未兌付商品或者服務(wù)的，有權(quán)要求經(jīng)營者退卡。同時，經(jīng)營者應(yīng)自消費者提出退卡申請之日起，5日內(nèi)一次性全額退回預收款；消費者因購買預付卡獲得的贈品或者服務(wù)，應(yīng)當退回或支付合理價款。

    另外，值得關(guān)注的是，像“解釋權(quán)歸經(jīng)營者”這類霸王條款也被叫停?！稐l例》要求，經(jīng)營者制定的格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等不得包含“概不退款”“不補辦”“解釋權(quán)歸經(jīng)營者”等對消費者不公平、不合理的規(guī)定。

    同時，消費者有權(quán)了解預付卡的使用情況、查詢消費記錄、余額等信息，及經(jīng)營者的備案及預收資金存管情況。

    易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，《條例》一方面能夠規(guī)范機構(gòu)方預付卡的發(fā)行行為；另一方面可以有效保護消費者合法權(quán)益。

    建立預收資金存管制度

    另外，為了防止商家卷款跑路，北京市將建立預付卡預收資金存管制度?！稐l例》提出，納入存管要求的經(jīng)營者應(yīng)當在存管銀行開立預付卡預收資金專用賬戶，將規(guī)定要求的預收資金存入此賬戶，并按規(guī)定方式支取。

    實行資金存管的行業(yè)、納入存管的經(jīng)營者范圍計算、資金存管要求、資金支取方式等具體辦法，將由市行業(yè)主管部門會同地方金融監(jiān)管部門制定，并報市人民政府批準后向社會公布。

    此外，《條例》第二十三條規(guī)定，市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建設(shè)預付卡預收資金存管信息平臺，明確存管銀行接入標準，規(guī)范存管服務(wù)，歸集開展存管業(yè)務(wù)的銀行報送的信息。存管銀行應(yīng)當按照要求接入存管信息平臺。

    王蓬博認為，《條例》重點在于資金管理方面的相關(guān)規(guī)定。過往消費者在預付卡資金方面也曾遇過不少問題，比如商戶違約、無法退款、半途關(guān)門、詐騙等情形，《條例》執(zhí)行后能夠最大限度的保護消費者權(quán)益。

    蘇筱芮表示，預付卡在過去存在資金監(jiān)管難、退費難等問題，甚至不乏別有用心的人成立專門機構(gòu)，以預付方式對消費者實施詐騙后卷款跑路。《條例》的出臺將成為推廣信用管理模式的契機，有助于進一步提升消費市場規(guī)范水平。