支付行業(yè)年內(nèi)第二張“千萬級”罰單 中金支付涉11項違規(guī)被罰

    本報記者 李冰

    支付行業(yè)又現(xiàn)千萬級罰單。

    日前，央行營業(yè)管理部披露的信息顯示，中金支付有限公司（以下簡稱“中金支付”）因11項業(yè)務(wù)違規(guī)被警告，沒收違法所得331.53萬元，并處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元。時任中金支付總經(jīng)理的史佳樂，因?qū)ι鲜霾糠诌`法行為負有責任，被罰人民幣23.2萬元并予以警告。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，從處罰特點來看，還是延續(xù)了今年以來‘雙罰’制的特點，責任落實到實際負責高管，整體來看反洗錢和商戶管理領(lǐng)域是此次中金被罰的主要原因。

    中金支付涉11項違規(guī)

    具體來看，中金支付涉及11項違法行為，分別是商戶結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范；未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息；未建立落實商戶培訓制度；未按規(guī)定落實商戶巡檢義務(wù)；未能有效落實特約商戶管理責任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況；將外包商作為特約商戶并受理其發(fā)起的銀行卡交易；支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)；未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

    對于上述違法行為，央行營業(yè)管理部對中金支付予以警告，沒收違法所得331.53萬元，并處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元。

    公開資料顯示，中金支付成立于2010年。是一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機構(gòu)，2011年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。在上海、廣州、深圳、成都、重慶、長沙等地設(shè)有分支機構(gòu)提供本地化服務(wù)。并于2021年5月，中金支付完成牌照續(xù)展。

    除了中金支付公司被罰之外，時任總經(jīng)理史佳樂對其中4項違法行為負有責任，被罰人民幣23.2萬元萬元，并予以警告。

    易觀分析高級顧問蘇筱芮指出，從處罰金額、頻次等來看，近期支付行業(yè)監(jiān)管具有幾個典型特征：一是處罰頻次增加，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進，違規(guī)機構(gòu)的“小動作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起；二是金額屢破新高，監(jiān)管通過重罰表明其根治亂象的決心；三是“雙罰”趨勢顯著，今年以來，除了機構(gòu)層面的處罰，對責任人的個體處罰力度也在加大，從被處罰的個人類型來看，既有管理層如公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，也有業(yè)務(wù)部門負責人，涉及風控、運營等關(guān)鍵部門，表明監(jiān)管的靶向性和精準性正不斷提升。

    下半年監(jiān)管重點仍是反洗錢領(lǐng)域

    一直以來支付市場存在頗多亂象，從2015年開始，央行就已開始加大非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度?；厥捉衲晟习肽甑闹Ц缎袠I(yè)，有統(tǒng)計顯示，上半年第三方支付行業(yè)共計收到26張罰單，合計被罰沒金額近億元。其中，反洗錢和收單業(yè)務(wù)成被罰重災(zāi)區(qū)。

    其中，2021年開年，央行就開出一筆6710萬元的高額罰單。1月12日福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因涉及與身份不明的客戶進行交易等12項違法行為，被央行予以警告處分并被沒收違法所得261.02萬元，處6710.02萬元罰款，罰沒合計6971萬余元。時任國通星驛副總經(jīng)理施緒揚、合規(guī)部經(jīng)理何康、清算部經(jīng)理林芳、研發(fā)中心總經(jīng)理毛憲彬、市場經(jīng)營中心總經(jīng)理謝一鳴，分別被處14萬元、14萬元、5萬元、5萬元、7萬元罰款。而此次中金支付則是收到了年內(nèi)第二張千萬級別罰單。

    零壹研究院院長于百程分析認為：“反洗錢是處罰重災(zāi)區(qū)，合規(guī)發(fā)展仍然是支付行業(yè)發(fā)展的主旋律，依照支付行業(yè)上半年處罰情況來看，監(jiān)管對違反反洗錢法相關(guān)規(guī)定的支付機構(gòu)處于零容忍態(tài)度。

    在政策層面，反洗錢的監(jiān)管風向也在持續(xù)加碼。央行于今年6月發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》中明確提出特定非金融機構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時，應(yīng)當依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。

    蘇筱芮則建議，“機構(gòu)應(yīng)提升合規(guī)意識，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門協(xié)作，明確分工的同時將責任落實到人；并加強風控水平，靈活運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率；同時適時調(diào)整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險蔓延。”

（編輯 李波 才山丹）