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上市銀行代銷保險(xiǎn) 去年再度“下滑”

2021-04-14 01:00  來(lái)源:證券時(shí)報(bào)電子報(bào)

    經(jīng)歷2017、2018年連續(xù)的低迷之后,銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2019年終于回暖,但2020年再度下挫。

    根據(jù)上市銀行2020年年報(bào)信息,明確披露數(shù)據(jù)的工行、招行,代理保費(fèi)均有兩位數(shù)以上的下滑,原因主要是受疫情影響。農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行則僅披露了數(shù)據(jù)增長(zhǎng)的期交新單保費(fèi)、保障型新單保費(fèi)情況,顯示代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

    大行代理保費(fèi)下滑

    證券時(shí)報(bào)記者根據(jù)上市銀行2020年年報(bào)信息進(jìn)行梳理,發(fā)現(xiàn)明確披露代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)的銀行并不多,仍以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行為主,其他銀行大多僅披露了包括保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)收入在內(nèi)的總體手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。

    其中,工行、招行披露了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)數(shù)據(jù)。2020年工行代理銷售個(gè)人保險(xiǎn)1152億元,較2019年的1326億元下滑13.1%,不過(guò)仍然比2018年的1009億元明顯增多。

    招行2020年實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)保費(fèi)840.15億元,較2019年同期的943億元下降10.92%,但同樣好于2018年的704億元。

    對(duì)于代理保險(xiǎn)保費(fèi)下滑的原因,招行稱主要是受疫情影響,銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線下接觸客戶難度增加所致。代理保費(fèi)下滑,銀行取得代理收入也對(duì)應(yīng)下滑。招行2020年實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)收入55.40億元,而上一年則為57.88億元。

    不過(guò),平安銀行是個(gè)例外。根據(jù)年報(bào)披露,該行綜拓業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)跨越增長(zhǎng),2020年全年推動(dòng)保險(xiǎn)規(guī)模27.01億元,同比增長(zhǎng)102.9%。

    雖然其他上市銀行并未詳盡披露代理保險(xiǎn)保費(fèi)情況,但從其解釋手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)原因的變化中,或許能看到代理保險(xiǎn)變化趨勢(shì)。往年,銀行對(duì)于手續(xù)費(fèi)及傭金收入增加的原因,普遍會(huì)提及“代理保險(xiǎn)增加”,今年則大多表示是因代理基金、理財(cái)、信托等產(chǎn)品收入增加,并未提及代理保險(xiǎn)增加的字眼。因此,對(duì)比相關(guān)解釋來(lái)看,或可推斷這些銀行去年也存在代理保險(xiǎn)下滑的情況。

    注重代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量

    除了代理保費(fèi)下滑,銀行年報(bào)還透露了更多信息。一個(gè)關(guān)注點(diǎn)是,銀行更加注重代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量和結(jié)構(gòu),而非單純規(guī)模。比如,過(guò)往代理保險(xiǎn)規(guī)模最大的兩家銀行即農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行,近年均不再披露代理保險(xiǎn)的總保費(fèi)規(guī)模,而是重點(diǎn)披露長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù)的保費(fèi)。

    農(nóng)行年報(bào)披露,2020年加大期交保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度,全年代理期交保費(fèi)258.47億元,較上年增長(zhǎng)13.0%,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。該行持續(xù)加強(qiáng)線上化經(jīng)營(yíng),全年實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入64.47億元。

    同時(shí),據(jù)郵儲(chǔ)銀行介紹,該行2020年代理保險(xiǎn)建立多類型產(chǎn)品體系,全面滿足客戶保險(xiǎn)需求,并加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型力度,代理期交新單保費(fèi)759.41億元,保障型產(chǎn)品新單保費(fèi)716.19億元,同比分別增長(zhǎng)29.49%、51.37%。

    這與保險(xiǎn)供給端的目標(biāo)是一致的。過(guò)去幾年,保險(xiǎn)監(jiān)管強(qiáng)力出臺(tái)產(chǎn)品規(guī)范、雙錄等銷售規(guī)范,提升銀保業(yè)務(wù)質(zhì)量。壽險(xiǎn)公司對(duì)銀行代理渠道的定位也經(jīng)歷了變化,認(rèn)為銀保渠道是可以兼顧規(guī)模和價(jià)值的重要渠道,近年來(lái)重視程度也逐漸增加。

    中國(guó)人壽2020年年報(bào)顯示,該公司銀保渠道以規(guī)模和價(jià)值并重為長(zhǎng)期目標(biāo),深耕銀行代理業(yè)務(wù),穩(wěn)步推進(jìn)渠道轉(zhuǎn)型。2020年,國(guó)壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)412.40億元,同比增長(zhǎng)62.1%;首年期交保費(fèi)達(dá)157.48億元,同比增長(zhǎng)26.1%。

    平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于銀保渠道也堅(jiān)持價(jià)值經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向,強(qiáng)化科技賦能,通過(guò)升級(jí)產(chǎn)品與科技來(lái)降低疫情影響,帶動(dòng)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)35.1%。

    新華保險(xiǎn)也表示,2020年,公司在銀保渠道方面深化重點(diǎn)渠道合作,挖掘客戶需求,提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)??焖偬嵘?,全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入397.29億元,同比增長(zhǎng)45.6%,其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)56.67億元,同比增長(zhǎng)36.0%。

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