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線下保險(xiǎn)經(jīng)代公司年內(nèi)新注冊(cè)量同比降40% 線上業(yè)務(wù)保費(fèi)速增

2021-06-23 00:50  來源:證券日?qǐng)?bào) 蘇向杲

    本報(bào)記者 蘇向杲

    一邊是線下保險(xiǎn)經(jīng)代公司注冊(cè)量暴降,一邊是線上保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的高速成長。

    受新冠疫情等因素的疊加影響,前5個(gè)月保險(xiǎn)業(yè)增速降至冰點(diǎn)。在保險(xiǎn)業(yè)苦尋增長“拐點(diǎn)”的背后,資本對(duì)成立線下保險(xiǎn)經(jīng)代公司的熱情開始降溫。企查查數(shù)據(jù)顯示,1月1日-6月21日,注冊(cè)新成立的線下保險(xiǎn)經(jīng)代公司為2560家,同比大幅下降40%。

    目前保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)線上化還看不到天花板。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2111億元、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司達(dá)798億元,互聯(lián)網(wǎng)總保費(fèi)收入2909億元,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率僅為6.4%,人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)滲透率分別為6.3%、6.7%,依然有很大的成長空間。

    線下保險(xiǎn)經(jīng)代公司降溫

    今年以來,保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)低迷正蔓延至保險(xiǎn)經(jīng)代機(jī)構(gòu)。企查查數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月21日,年內(nèi)在注冊(cè)新成立的企業(yè)中,企業(yè)名中帶有“保險(xiǎn)代理”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”、“保險(xiǎn)公估”等關(guān)鍵字樣的公司合計(jì)達(dá)2560家,較去年同期下降40%。

    保險(xiǎn)經(jīng)代公司注冊(cè)成立數(shù)量驟降的背后是,今年保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)低迷。目前銀保監(jiān)會(huì)暫未披露今年全保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增長數(shù)據(jù),但龍頭險(xiǎn)企保費(fèi)增速基本陷入停滯:1—5月份,五大險(xiǎn)企保費(fèi)收入合計(jì)約1.3萬億元,同比僅增長0.69%;5月份,中國太保、中國平安、中國人保和新華保險(xiǎn)甚至出現(xiàn)同比負(fù)增長。

    近兩年新成立的保險(xiǎn)經(jīng)代公司除極個(gè)別定位在線上經(jīng)營之外,絕大多數(shù)為線下經(jīng)營。受新冠疫情的影響,線下保險(xiǎn)經(jīng)代模式受到?jīng)_擊。弘康人壽副總經(jīng)理周宇航在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,新冠疫情對(duì)保險(xiǎn)公司最主要的影響是險(xiǎn)企未來與客戶的觸達(dá)方式可能會(huì)發(fā)生一些變化,直接的、面對(duì)面的觸達(dá)方式在將來的比例會(huì)越來越小,很多觸達(dá)將是非接觸式觸達(dá)。

    保險(xiǎn)經(jīng)代公司作為保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的一大渠道,其生存狀態(tài)受制于行業(yè)的整體增速。受疫情等原因的疊加影響,行業(yè)保費(fèi)增速自今年2月份以來遲滯不前。多位險(xiǎn)企人士對(duì)記者表示,目前行業(yè)保費(fèi)增速緩慢的主要原因有以下幾點(diǎn):一是受去年疫情影響,今年續(xù)期保費(fèi)對(duì)總保費(fèi)增速的貢獻(xiàn)不明顯;二是年初新舊重疾定義切換之際,一些險(xiǎn)企猛推舊版重疾,透支了未來的保險(xiǎn)客戶需求;三是疫情后期行業(yè)加速轉(zhuǎn)型,包括加大保障型產(chǎn)品、清除無效人力、提升績優(yōu)人力等,但轉(zhuǎn)型效果短期內(nèi)難以體現(xiàn)。

    一家合資壽險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人就記者表示:“年初各壽險(xiǎn)公司的新舊重疾切換及促銷,嚴(yán)重透支了客戶未來幾個(gè)月的保險(xiǎn)需求,三、四季度有可能‘緩過勁來’。近期同業(yè)都在做增額壽險(xiǎn),我們也在推動(dòng),但消費(fèi)者對(duì)這類產(chǎn)品的熱情遠(yuǎn)不及重疾險(xiǎn)。”

    隨著越來越多的保險(xiǎn)經(jīng)代公司涌入這一領(lǐng)域,保險(xiǎn)經(jīng)代公司也開始“內(nèi)卷”,異常激烈的競爭讓部分?jǐn)M成立保險(xiǎn)經(jīng)代公司的機(jī)構(gòu)望而卻步。《證券日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家獲得的數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,專業(yè)保險(xiǎn)代理與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合計(jì)取得的保費(fèi)收入為僅為373億元,對(duì)行業(yè)保費(fèi)的貢獻(xiàn)僅為2.63%。但今年以來注冊(cè)新成立的保險(xiǎn)經(jīng)代公司為2560家,保險(xiǎn)經(jīng)代公司能否搶占保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人渠道、銀保渠道的保費(fèi)市場份額仍有待驗(yàn)證。

    線上保險(xiǎn)經(jīng)代保費(fèi)速增

    線下經(jīng)代公司的最大優(yōu)勢是,通過面訪客戶并為其解讀條款迅速建立與客戶之間的信任連接,專業(yè)的一對(duì)一保障方案還有利于打消客戶的信任疑慮。此外,線下保險(xiǎn)銷售還可對(duì)接多種服務(wù),如健康管理及養(yǎng)老服務(wù)等。而線上渠道則不具有這種優(yōu)勢。但是,新冠疫情發(fā)生后這一現(xiàn)狀開始逆轉(zhuǎn),疫情促進(jìn)線上經(jīng)代機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)快速增長。

    “受新冠疫情影響,2020年以來代理人線下業(yè)務(wù)開展受到一定程度抑制,代理人渠道的展業(yè)與獲客模式向線上化進(jìn)行遷移,代理人展業(yè)的線上化遷移帶動(dòng)險(xiǎn)企日常經(jīng)營管理的線上化與智能化。”開源證券分析師高超如是說。

    “疫情期間,不少老人都學(xué)會(huì)了在線支付,對(duì)于類似我們這種優(yōu)先以互聯(lián)網(wǎng)渠道做銷售、推廣、服務(wù)的保險(xiǎn)公司而言是有利的。因此,要順應(yīng)這種形勢,對(duì)整個(gè)銷售方式進(jìn)行更深遠(yuǎn)的改革、轉(zhuǎn)型。”周宇航表示。

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)代公司的業(yè)務(wù)高速增長印證了上述趨勢。疫情以來,水滴保險(xiǎn)、慧擇等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)代公司保費(fèi)出現(xiàn)快速增長。記者從慧擇保險(xiǎn)獲悉,今年一季度,其實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)13.9億元,同比大增133%,總營收為7.3億元,同比增長195.5%,保費(fèi)與營收均創(chuàng)下該公司成立以來的季度新高?;蹞癖kU(xiǎn)創(chuàng)始人馬存軍表示,快速增長源于公司積極把握保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇,以“數(shù)據(jù)+科技”賦能產(chǎn)業(yè)上下游和保險(xiǎn)生態(tài)鏈。

    近日在紐交所上市的水滴公司披露的數(shù)據(jù)顯示,公司第一季度營收8.83億元,同比增長35.1%。其中,首年保費(fèi)44.69億元,同比增長42.7%,遠(yuǎn)超一季度保險(xiǎn)行業(yè)整體增速。

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