上市銀行重金投入金融科技 工行建行首次突破200億元

    本報記者 彭妍

    近年來，金融科技與銀行業(yè)加速融合，多家銀行將金融科技視為“核心競爭力”之一。從銀行每年不斷加碼的資金投入也能看出銀行的重視程度。從銀行年報看，多家銀行對科技的資金投入已達(dá)百億元。

    在真金白銀的投入后，銀行也收獲了“產(chǎn)出”。金融科技在賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面成效顯著，已經(jīng)滲透到了銀行的各項業(yè)務(wù)當(dāng)中。

    多家銀行科技投入

    實現(xiàn)兩位數(shù)增長

    從上市銀行公布的年報情況來看，銀行在2020年的金融科技投入持續(xù)加大。大型銀行的金融科技投入已達(dá)百億元級別，其中工行、建行首次超過200億元，招行則首次突破100億元。

    值得注意的是，多家銀行金融科技投入規(guī)模實現(xiàn)兩位數(shù)增長，其中，部分銀行金融科技投入年增速最高達(dá)50%。同時，去年銀行信息科技投入占營收比例繼續(xù)提高，部分銀行達(dá)到近5%水平。與此同時，銀行金融科技人才隊伍也持續(xù)壯大，從占比來看，有銀行科技人員在員工總數(shù)中的占比接近10%。

    年報數(shù)據(jù)顯示，2020年末，工行金融科技人員已高達(dá)3.54萬人，占全行員工的8.1%；中信銀行科技人員（不含子公司）達(dá)4190人，數(shù)量上兩年翻兩番，同比增長31.68%，科技人員占比達(dá)7.6%；浦發(fā)銀行持續(xù)加大科技投入，科技人員總數(shù)占比近10%。

    科技賦能金融

    成效顯著

    “真金白銀”的投入也給銀行帶來了回報。從2020年銀行年報中可以看到，銀行的科技金融成果落地主要集中在“經(jīng)營管理”“線上業(yè)務(wù)”“普惠金融”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”等方面。

    具體來看，金融科技在業(yè)務(wù)賦能方面成效明顯。去年工行總資產(chǎn)規(guī)模突破了33萬億元，個人客戶總量6.8億戶，網(wǎng)絡(luò)金融月活躍客戶數(shù)在同業(yè)中率先破億。個人手機(jī)銀行客戶突破4.16億戶，總量、增量、月均動戶數(shù)均位列同業(yè)第一。招行去年持續(xù)推動線上線下一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該行客戶經(jīng)理通過App連線功能與金卡、金葵花客戶建立線上經(jīng)營關(guān)系，服務(wù)客戶932.72萬，同比增長44.77%；成交訂單224.61萬筆，同比增長296.76%；成交金額4725.49億元，同比增長319.57%。

    多家銀行在年報中提及，金融科技對于提升普惠金融業(yè)務(wù)質(zhì)效的作用尤為突出。比如，截至2020年末，工行普惠貸款余額7452億元，較年初增加2737億元、增幅58%，超額完成“全年增速高于40%”的目標(biāo)；建行在金融科技賦能下創(chuàng)新普惠金融新模式，例如，截至2020年末，“建行惠懂你”App訪問量突破1.1億次，下載量超過1500萬次，授信金額4400億元，信貸支持能力持續(xù)提升；郵儲銀行線上化小微貸款產(chǎn)品余額4570.7億元，較2019年年末增長122.94%。

    科學(xué)有效的風(fēng)險管控對銀行非常重要，如何利用金融科技的數(shù)字化技術(shù)精準(zhǔn)防控金融風(fēng)險，已成為銀行業(yè)的共識。從各家銀行年報看出，銀行金融科技的風(fēng)險防控效果十分明顯。浙商銀行打造了“科技+金融+行業(yè)+客戶”的綜合服務(wù)平臺，堅持“小額分散”的授信原則，應(yīng)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警和管理平臺，風(fēng)險客戶提前預(yù)警率超九成，有效降低了相關(guān)信用風(fēng)險。招行年報顯示，去年，該行智能風(fēng)控平臺“天秤”將非持卡人偽冒及盜用金額比例降至千萬分之三；對公智能預(yù)警系統(tǒng)對有潛在風(fēng)險的公司客戶預(yù)警準(zhǔn)確率達(dá)75.21%，對新出現(xiàn)不良的覆蓋率為86.75%。

    金融科技布局力度

    持續(xù)加大

    展望2021年，以金融科技為引領(lǐng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型無疑仍是銀行機(jī)構(gòu)布局的重點。郵儲銀行在年報中透露，2020年獲批加入國家數(shù)字人民幣試點，加快打造便捷、多元的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。

    中信銀行行長在年報致辭中表示，未來三年，中信銀行將持續(xù)加大科技投入力度，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力打造“一流的科技型銀行”，數(shù)字科技標(biāo)簽將更加突出。

    招商銀行在年報中指出，展望未來，本公司將圍繞打造大財富管理體系的工作主線，進(jìn)一步創(chuàng)新和拓展“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化”的內(nèi)涵和外延，運(yùn)用金融科技全面推進(jìn)招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。