創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式 建行化身“企業(yè)管家”陪伴網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)

    新消費(fèi)勢(shì)力正在崛起，95后、00后漸成帶動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)的主力軍，使得近年來(lái)一批網(wǎng)紅潮牌不斷涌現(xiàn)。這些潮牌多集中在餐飲服務(wù)行業(yè)，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)過(guò)去易忽視的領(lǐng)域。但現(xiàn)在，銀行也需要從“鐵公基”等大項(xiàng)目中轉(zhuǎn)變定位，為充滿煙火氣的消費(fèi)新領(lǐng)域提供更多金融支持。

    長(zhǎng)沙，一個(gè)常住人口前不久首次突破1000萬(wàn)的中部城市，已成為年輕人眼里的頂流“網(wǎng)紅”。五一小長(zhǎng)假期間，長(zhǎng)沙成為中部地區(qū)首個(gè)登頂?shù)罔F客流強(qiáng)度第一的城市，重點(diǎn)餐飲企業(yè)營(yíng)收額較節(jié)前增長(zhǎng)超八成。近年來(lái)，長(zhǎng)沙誕生了諸多影響力較大的餐飲新品牌，不論是茶顏悅色，還是文和友，都已成為本地人和外地游客鐵定“打卡”的特色餐飲。

    餐飲服務(wù)行業(yè)與傳統(tǒng)制造業(yè)不同，其輕資產(chǎn)、主要依賴品牌和客流效應(yīng)的特點(diǎn)，決定了銀行想要切入這一領(lǐng)域進(jìn)行金融服務(wù)，需要更多的模式創(chuàng)新。證券時(shí)報(bào)記者近日走訪上述的長(zhǎng)沙企業(yè)和建設(shè)銀行湖南省分行了解到，對(duì)于處在快速成長(zhǎng)期的民營(yíng)餐飲企業(yè)來(lái)說(shuō)，除了滿足其信貸、賬戶結(jié)算等基本金融需求外，銀行若能再提供財(cái)務(wù)、收單等系統(tǒng)支持，甚至是相配套的非金融服務(wù)等個(gè)性化解決方案，不僅是雪中送炭，也是錦上添花。

    小微金融≠貸款

    企業(yè)需要更多金融服務(wù)

    “我有一位朋友為了喝奶茶，坐著高鐵專程從安徽來(lái)長(zhǎng)沙，在長(zhǎng)沙待了兩晚一天，喝了將近20杯。”長(zhǎng)沙市民龔女士稱，現(xiàn)在就連小學(xué)生隔三差五都會(huì)喝奶茶，長(zhǎng)沙很多小學(xué)門口就有奶茶店。

    隨著消費(fèi)新勢(shì)力的崛起，年輕人偏愛(ài)的奶茶日漸風(fēng)靡全國(guó)各地，并涌現(xiàn)出諸如喜茶、奈雪的茶、茶顏悅色等一批奶茶新品牌。起家于長(zhǎng)沙的茶顏悅色，不到8年的時(shí)間里在當(dāng)?shù)匾验_(kāi)設(shè)百余家門店，成為代表長(zhǎng)沙名片的消費(fèi)品牌，也是外地游客的必經(jīng)打卡地。

    2019年以來(lái)，茶顏悅色的新店如雨后春筍般開(kāi)立，公司也面臨隨之而來(lái)的新困擾，那就是如何在快速發(fā)展中有效管理各門店資金，特別是在節(jié)假日客流量高峰期，如何保障各門店收銀系統(tǒng)的穩(wěn)定性尤為關(guān)鍵。

    建設(shè)銀行長(zhǎng)沙解放西路支行行長(zhǎng)劉江日對(duì)記者表示，今年五一假期前，考慮到爆發(fā)式增長(zhǎng)的客流高峰，茶顏悅色擔(dān)心其原有的第三方收銀系統(tǒng)無(wú)法承受巨大的交易負(fù)荷，于是在4月27日晚上十二點(diǎn)緊急聯(lián)系建行，希望能在五一假期來(lái)臨之前將旗下399個(gè)門店全部納入建行收單系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)連續(xù)近三日的多部門協(xié)作調(diào)試，建設(shè)銀行最終在4月30日晚上十點(diǎn)完成所有測(cè)試工作，為茶顏悅色提供穩(wěn)健、高效的支付結(jié)算系統(tǒng)，保障其在五一客流高峰時(shí)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

    處在加速成長(zhǎng)期的民營(yíng)企業(yè)，自身資源稟賦有限，但企業(yè)的快速擴(kuò)張又亟需專業(yè)性的財(cái)務(wù)管理、先進(jìn)科技系統(tǒng)的支撐，而這些又是銀行除信貸服務(wù)以外所擁有的優(yōu)勢(shì)。

    湖南文和友小龍蝦有限公司（以下簡(jiǎn)稱“文和友”）是代表長(zhǎng)沙名片的另一個(gè)網(wǎng)紅消費(fèi)品牌，2016年成立至今，旗下已擁有超級(jí)文和友門店3家，全國(guó)共有280多家文和友小店，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)。建行長(zhǎng)沙定王臺(tái)支行行長(zhǎng)賈誼透露，在與文和友的反復(fù)走訪溝通中發(fā)現(xiàn)，文和友除了對(duì)上游供應(yīng)商的供應(yīng)鏈有融資需求外，還希望能夠?qū)θ腭v到文和友的商戶進(jìn)行統(tǒng)一收銀，并設(shè)立分賬系統(tǒng)。另外，文和友還希望統(tǒng)一建設(shè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)和門店資金的歸集和劃撥、各類財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)報(bào)表數(shù)據(jù)分析等。

    “這些都需要強(qiáng)大的金融科技系統(tǒng)做支撐，而建行的金融科技實(shí)力恰好能幫助企業(yè)完成這些需求。”賈誼稱，我們結(jié)合文和友在融資、平臺(tái)建設(shè)方面的痛點(diǎn)，量身打造一攬子綜合金融方案，在滿足文和友需求的同時(shí)，也可實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

    賈誼透露，經(jīng)過(guò)近半年的打磨，建行設(shè)計(jì)的“文和友金融生態(tài)圈項(xiàng)目”已經(jīng)基本上線，將為文和友提供涵蓋授信、支付及分賬、財(cái)務(wù)管理、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等多方面的服務(wù)。例如，在財(cái)務(wù)管理方面，利用建行的企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等產(chǎn)品組合，為文和友打造集團(tuán)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)其集團(tuán)資金歸集、劃撥、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)報(bào)表分析等綜合管理需求。在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)方面，利用建行的數(shù)字化工場(chǎng)、直銷銀行、線上支付、刷臉支付、善融直播等服務(wù)組合，為文和友打造會(huì)員系統(tǒng)、外賣點(diǎn)餐平臺(tái)、微信公眾號(hào)和小程序、抖音小程序等平臺(tái)。

    創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式

    有什么收獲？

    網(wǎng)紅消費(fèi)品牌擁有令銀行歆羨的巨大流量?jī)?yōu)勢(shì)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借助金融科技的力量，將“低頻”的金融產(chǎn)品嵌入到“高頻”的消費(fèi)場(chǎng)景中，既是實(shí)現(xiàn)批量獲客的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要，也是銀行服務(wù)小微企業(yè)的新模式。

    建行長(zhǎng)沙鐵銀支行行長(zhǎng)邵國(guó)威表示，建設(shè)銀行為企業(yè)提供全生命周期綜合服務(wù)模式。以餐飲行業(yè)為例，銀行初期與企業(yè)合作時(shí)，可以以基本賬戶開(kāi)立，提供支付和賬戶結(jié)算等金融服務(wù)為切入點(diǎn)，這樣可以掌握企業(yè)的交易流水情況，為下一步深入到授信合作提供依據(jù)。但更為重要的是，銀行若要與具有成長(zhǎng)性的小微企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，就要轉(zhuǎn)變思路和自身角色，以“企業(yè)管家”的身份提供多元化服務(wù)，而非止于提供存貸款服務(wù)。

    據(jù)劉江日介紹，在2020年底茶顏悅色決定嘗試走出長(zhǎng)沙、開(kāi)拓武漢市場(chǎng)時(shí)，建行與茶顏悅色高管一同前往武漢，將基本賬戶和資金結(jié)算選定湖北建行，建行還為企業(yè)推薦武漢熱點(diǎn)商圈門店資源、參謀劃策實(shí)地選址，并利用該行住房租賃平臺(tái)系統(tǒng)，為門店員工的住宿問(wèn)題提供解決方案。

    為小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，也會(huì)給銀行贏得多類業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。以茶顏悅色為例，記者了解到，近期建行還會(huì)針對(duì)茶顏悅色全體員工提供存款理財(cái)、住房按揭、消費(fèi)金融等個(gè)性化定制服務(wù)。

    “通過(guò)力推以‘建生態(tài)、搭場(chǎng)景、拓用戶’為核心的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，以建行金融科技為依托，架起了G端、B端、C端聯(lián)通的橋梁，在滿足小微企業(yè)多方位需求的同時(shí)，可以實(shí)現(xiàn)銀行存款、貸款、產(chǎn)品、中收的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。”邵國(guó)威稱。

    建行湖南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，該行運(yùn)用金融科技，創(chuàng)新推出“五化三一”普惠金融服務(wù)新模式。“五化”，是指批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)；“三一”，是指“一分鐘”線上融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)清”收費(fèi)。同時(shí)，建行發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，連同建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽等10家子公司一起投入到普惠金融工作中，為小微企業(yè)提供綜合化服務(wù)。