7張罰單連發(fā) 4家銀行合計受罰近3億！同業(yè)、理財、委托貸款業(yè)務成重災區(qū)

    又有4家銀行合計被罰款2.98億元！

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站7月16日消息，銀保監(jiān)會對民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查，對進出口銀行開展了風險管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴肅予以行政處罰。

    經(jīng)立案調(diào)查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復核等法定程序，銀保監(jiān)會依法就有關(guān)違法違規(guī)行為予以行政處罰，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發(fā)銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元，并對相關(guān)機構(gòu)的3名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

    同業(yè)、理財?shù)葮I(yè)務違規(guī)較多

    罰單顯示，四家銀行均為數(shù)罪并罰，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、進出口銀行分別涉及了31項、31項、23項、24項案由。

    從案由來看，銀保監(jiān)會通報，檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務中分別或同時存在以下問題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務之間的不當交易仍時有發(fā)生；產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

    對進出口銀行的現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)以下問題：該行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)，數(shù)額較大，時間持續(xù)較長；租金保理業(yè)務基礎交易不真實；違反國家壓降地方債務的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

    銀保監(jiān)會強調(diào)，針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會已督促相關(guān)機構(gòu)嚴肅整改。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)大力整治高風險影子銀行業(yè)務，堅定不移推進理財業(yè)務轉(zhuǎn)型，加強股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險機構(gòu)加強合規(guī)建設，更好為實體經(jīng)濟服務。

    處罰到人

    此次銀保監(jiān)會還對相關(guān)機構(gòu)的3名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

    具體來看，時任交通銀行湖南省分行授信管理部總經(jīng)理周利民對交通銀行湖南省分行以下行為負有責任：一是理財資金投資非標資產(chǎn)比照貸款管理不到位，理財資金為企業(yè)發(fā)行債券提供“過橋融資”投前審查不盡職；二是違規(guī)增加政府性債務，且同業(yè)投資抵質(zhì)押物風險管理有效性不足，其被警告并被罰5萬元。

    時任交通銀行陜西省分行公司部總經(jīng)理曾光對交通銀行陜西省分行未嚴格審查委托貸款資金來源行為負有責任，被給予警告。

    時任中國進出口銀行湖南省分行副行長鄧亮山對中國進出口銀行湖南省分行租金保理業(yè)務基礎交易不真實、違規(guī)開展租金保理業(yè)務變相支持地方政府舉債行為負有責任，被給予警告并被罰5萬元。

    四銀行回應：將嚴格落實監(jiān)管要求

    針對銀保監(jiān)會公布的罰單，上述被罰機構(gòu)紛紛給予回應。

    民生銀行稱，堅決落實監(jiān)管意見和要求，目前已按照檢查意見落實整改，并對相關(guān)責任人員進行了嚴肅處理。民生銀行表示，銀保監(jiān)會處罰相關(guān)事項源自2019年銀保監(jiān)會對民生銀行此前年度的業(yè)務專項檢查。目前已按照檢查意見落實整改，并對相關(guān)責任人員進行了嚴肅處理。同時，民生銀行表態(tài)稱，下一步將繼續(xù)嚴格落實監(jiān)管要求，堅持全面從嚴治行、依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升風險合規(guī)管理水平。

    浦發(fā)銀行稱，該處罰是2019年9月監(jiān)管部門對浦發(fā)銀行2018-2019年度相關(guān)業(yè)務開展檢查后實施的行政管理措施。發(fā)現(xiàn)問題后，浦發(fā)銀行高度重視，2019年至今采取了多項整改措施，一方面修訂業(yè)務制度規(guī)范，完善管理機制，加強信息系統(tǒng)建設，加快推進理財業(yè)務轉(zhuǎn)型；另一方面聚焦重點問題，規(guī)范經(jīng)營行為，提升風險管控能力，對相關(guān)責任人開展嚴肅問責，強化警示教育。目前相關(guān)整改工作已基本完成。下一步，浦發(fā)銀行將加大服務實體經(jīng)濟力度，防范和化解金融風險，嚴守合規(guī)經(jīng)營底線，堅持走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路。

    交通銀行相關(guān)負責人表示，銀保監(jiān)會向該行下達的行政處罰決定書，源于2019年對該行進行的有關(guān)業(yè)務檢查。交通銀行高度重視監(jiān)管意見，已采取一系列措施加強問題整改，進一步完善制度、優(yōu)化流程、強化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。交行將持續(xù)強化內(nèi)控合規(guī)管理建設，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，不斷提升經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    進出口銀行表示，此次處罰是基于2019年銀保監(jiān)會對該行開展的風險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。進出口銀行高度重視銀保監(jiān)會在檢查中指出的問題，成立了由行領導牽頭的整改工作領導小組，堅持以實事求是的態(tài)度對問題進行整改，其中占處罰總額55%的“違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)”問題發(fā)生于2010年之前，屬歷史遺留問題，進出口銀行從維護國有資產(chǎn)安全出發(fā)，多措并舉，整改取得顯著成效。經(jīng)過近兩年的時間，現(xiàn)各項整改工作已落實。下一步，進出口銀行將繼續(xù)嚴格落實監(jiān)管要求，堅持依法合規(guī)經(jīng)營、全面從嚴治行，厚植穩(wěn)健審慎的風險文化，不斷夯實風險防控和內(nèi)控管理根基，更好服務于經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。