險企突圍新方向 老年保險漸成藍(lán)海

    老年保險市場，正成為保險行業(yè)新藍(lán)海。

    近日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在答記者問時表示，“十三五”期間，老年人保險累計實現(xiàn)保費收入1.4萬億元，承保人次、保費收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢，投保積極性明顯提高。

    截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險保單，老年人商業(yè)保險滲透率（購買商業(yè)保險的人數(shù)/人口總數(shù)）為41%。老年人保單件數(shù)為2.26億件，在保險業(yè)全部保單件數(shù)中占比11%。

    老齡化社會到來，以及老年人日益增長的養(yǎng)老保障和社會服務(wù)需求，為保險行業(yè)帶來新的增長點。根據(jù)第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，全國60歲及以上人口為2.64億人，占全國人口總數(shù)的18.7%。其中，65歲及以上人口為1.91億人，占比13.5%，我國已經(jīng)步入人口老齡化社會。

    除了保險公司傳統(tǒng)主打的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，老年重疾險市場也開始受到保險公司關(guān)注。以往，老年人疾病風(fēng)險被認(rèn)為很難通過保險分散，60歲以上的老人很難買到合適的重疾險和醫(yī)療險，即便有，價格也十分高昂。加上渠道推動力不足以及市場培育等問題，老年重疾險市場的開拓并不成功。

    但隨著老齡化社會到來，社會對老年群體的關(guān)注增加，政策支持力度也加大，以及部分城市生存年齡又快速提升，有開發(fā)了相關(guān)防癌險和醫(yī)療險的再保險公司在做了大量分析后認(rèn)為，現(xiàn)在的老年人風(fēng)險需要重新審視，很多老年人身體非常健康，通過保險公司和再保險公司加強合作，有望解決老年產(chǎn)品設(shè)計、核保方面所面臨的問題，老年重疾險、護(hù)理險等有望成為未來保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。

    政策方面，豐富老年人保險產(chǎn)品供給的利好政策頻出，為老年保險市場提供了創(chuàng)新空間。例如，10月15日，銀保監(jiān)會在發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》中提出，支持保險機構(gòu)圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，積極開發(fā)具備長期養(yǎng)老功能的專屬養(yǎng)老保險產(chǎn)品。提供收益形式更加多樣的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，豐富養(yǎng)老資金長期管理方式。意見同時提出，要進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月，投保年齡超過70歲的費率可調(diào)長期醫(yī)療險產(chǎn)品已有25款上線。目前，可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000只，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險、醫(yī)療險、意外險、養(yǎng)老險等。

    下一步，銀保監(jiān)會將督促保險機構(gòu)積極對接老年人保險需求，開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，提高老年人保障水平，包括提高養(yǎng)老保障水平、優(yōu)化老年人保險服務(wù)、豐富老年人健康險供給等。在政策利好、需求驅(qū)動、市場環(huán)境改變等多方面因素作用下，老年保險市場正迎來全新的發(fā)展機遇期。